3.2.6.1. Nâng cao vai trò của ban kiểm soát rủi ro trong ngân hàng
Công tác kiểm soát nội bộ là hoạt động rất quan trọng của Ngân hàng, nó đảm bảo việc kiểm tra chấp hành đúng quy định tất cả các nghiệp vụ trong ngân hàng. Đặc biệt đối với công tác QL RRTK thì việc kiểm tra, kiểm soát nội bộ đóng một vai trò rất quan trọng vì nó giúp các nhà quản lý nắm rõ được hoạt động của ngân hàng. Những nhà quản trị có thể nhìn vào sự vận động của vốn để nhận định xem mức độ an toàn thanh khoản như thế nào. Quan trọng là thế, nhưng cho tới nay, tại TPBank công tác kiểm soát nội bộ vẫn chưa được quan tâm đúng mức. Có thể đưa ra một số biện pháp như sau:
- Thành lập ban kiểm soát nội bộ riêng, có bộ phận chuyên trách về quản lý rủi ro thanh khoản trên toàn hệ thống ngân hàng.
- Đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên sâu về kiểm soát rủi ro thanh khoản. - Phân cấp ủy quyền cho từng thành viên để quản lý và kiểm soát từng bộ phận, từng chi nhánh, từng phòng giao dịch trên toàn hệ thống.
3.2.6.2. Hoàn thiện hoạt động kiểm soát nội bộ trong quản lý RRTK tại TPBank
Không thể phủ nhận tất cả những thành tích mà TPBank đã nỗ lực làm được trong thời gian qua. Hiện nay, hoạt động kiểm soát nội bộ của TPBank đã được xây dựng, tuy vẫn còn thiếu s t nhưng vận hành chung vào bộ máy vẫn rất tốt trong thời gian qua. Tuy nhiên, có thể áp dụng một số biện pháp để hoàn thiện hoạt động kiểm soát nội bộ trong quản lý thanh khoản để nâng cao
Chi nhánh
Hà Nội Thăng Long Hoàn Kiếm TTGD HO
Số xe 2 1 1 2
93 vai trò của hoạt động kiểm soát nội bộ như sau:
-Hoàn thiện chức năng và mô hình theo hướng tiếp cận với thông lệ quốc tế.
-Xây dựng và hoàn thiện hệ thống công cụ quản lý rủi ro, các chỉ tiêu đo lường, các chương trình quản lý.
-Xây dựng và ban hành các số tay quản lý rủi ro, sổ tay về kiểm soát nội bộ và phát tới tay các nhân viên, là cẩm nang để giúp họ tác nghiệp tốt hơn.
3.2.6.3. Thực hiện tốt quản lý rủi ro lãi suất khe hở lãi suất
Cần hoàn thiện các quy định liên quan đến huy động và cho vay (nhất là huy động, cho vay trung, dài hạn) theo lãi suất thị trường; cần có cách giải quyết khoa học để không xảy ra tình trạng các khách hàng gửi tiền rút tiền trước hạn khi lãi suất thị trường tăng cao hoặc khi có các đối thủ khác đưa ra lãi suất cao, hấp dẫn khách hàng hơn. Hiện nay, xuất hiện một thực tế là các doanh nghiệp vay vốn ngân hàng đến hạn không chịu trả nợ vay vì họ e ngại sau khi trả sẽ rất khó vay lại được tiền từ ngân hàng. Vì thế, họ sẵn sàng chịu phạt lãi suất quá hạn ghi trong hợp đồng vì như vậy, so ra vẫn còn thấp hơn lãi suất cho vay mới. Chính điều này đã gây ảnh hưởng lớn đến khả năng thanh khoản của ngân hàng.
3.2.6.4. Thực hiện tốt quản lý rủi ro kỳ hạn
Sự không cân đối về kỳ hạn giữa tài sản nợ và tài sản có của ngân hàng là lý do quan trọng làm cho các ngân hàng gặp kh khăn thanh khoản trong thời gian qua. Vấn đề sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung, dài hạn với tỷ trọng lớn hoặc cùng là ngắn hạn và trung, dài hạn nhưng thời hạn cụ thể khác nhau (ví dụ như huy động trung, dài hạn hai năm nhưng cho vay trung hạn ba năm) cũng làm cho ngân hàng khó khăn trong việc kiểm soát dòng tiền ra và dòng tiền vào của mình. Việc duy trì và kiểm soát tốt việc cân đối về k hạn giữa vốn huy động và vốn cho vay là một trong những trụ cột trong vấn đề
94 quản lý rủi ro thanh khoản.
3.2.6.5. Đảm bảo tỷ lệ cân đối giữa tài sản: “có” - tài sản “Nợ”
Phải đảm bảo kiểm soát chất lượng tăng trưởng TSC và dư nợ tín dụng để đảm bảo tăng trưởng an toàn và hiệu quả. Việc mở rộng quy mô hoạt động phải gắn liền với việc cải thiện tương xứng về năng lực quản trị, kiểm soát rủi ro. Nếu
đẩy mạnh được hoạt động cho vay trên cơ sở đảm bảo an toàn và kiểm soát được
rủi ro thì cũng đồng nghĩa với việc ngân hàng gia tăng thu nhập, cải thiện được tỷ lệ sinh lời ROA, ROE và các tỷ lệ thu nhập cận biên đồng thời cũng duy trì một cơ cấu vốn an toàn và tránh được những rủi ro về thanh khoản.
3.2.6.6. Xây dựng cơ chế chuyển vốn nội bộ phù hợp
- Xây dựng mạng lưới tiếp quĩ các điểm giao dịch trên địa bàn và ATM phù hợp
Hiện nay, TPBank có mạng lưới điểm giao dịch lớn. Việc bố trí tiếp quỹ giao dịch, điều chuyển vốn trở nên khó khăn hơn. Thực trạng bố trí quỹ của TPBank trên địa bàn Hà Nội như sau:
Số lượng PGD tiếp quỹ 5 3 3 5 Đống Đa, Hà Thành, THNC, Đông Đô, Linh Đàm Phạm Hùng, Mỹ Đình, Thành Đô Đinh Tiên Hoàng, Ba Đình, Long Biên Thanh Trì, Hoàng Mai, Nam Hà Nội, LNH, Hai Bà Trưng
(Nguồn: qui định tiếp quĩ nội bộ - TPBank)
Nhìn vào bảng trên có thể thấy, một xe quỹ sẽ tiếp 3 điểm giao dịch trên cùng một cung đường song giữa các điểm cách xa nhau, điều này có thể ảnh
95
hưởng đến việc cung vốn trong thời gian ngắn. Trong năm 2016 tới đây, với mạng lưới tăng thêm 8 điểm giao dịch trên địa bàn Hà Nội đã được NHNN phê duyệt chủ trương, TPBank cần bố trí lại và tăng lượng chi nhánh quỹ chính, thêm xe quỹ để giảm bớt áp lực trong việc điều chuyển vốn.
Tại những địa bàn có mạng lưới giao dịch thưa, các điểm giao dịch cách xa nhau như Cần Thơ (TPBank Cần Thơ) và An Giang (TPBank An Giang) cần có những chú ý đặc biệt. Khi có sự cố về thanh khoản cần điều quĩ gấp, cần có sự hỗ trợ của NHNN, điều chuyển vốn nhanh tránh trường hợp 2 điểm tiếp quĩ xa nhau, chậm trễ gây mất uy tín và lòng tin của khách hàng.