Thực trạng tồn tại của NHTMCP Quốc Dân - CN Hà Nộ i nó i riêng cũng như các NHTM khác trên địa bàn là các sản phẩm tín dụng, sản phẩm dịch vụ ít ỏ i, nghè o nàn, không c ó tính nổ i trộ i hay riêng biệt. Đối với nhóm khách hàng mục tiêu là cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhu c ầu phát sinh lại cực kỳ đa dạng. Chính vì vậy c ó thể cung ứng được sản phẩm dịch vụ tốt sẽ là yếu tố để c ó thể phục vụ và lôi kéo được nhó m khách hàng này. Rõ ràng, đa dạng các sản phẩm dịch vụ c ần được xem là ho ạt động c ần phải cải t m nh mẽ nh t.
- Sản phẩm huy động vốn:
Huy độ ng vốn là ho ạt động quan trọng đóng góp vào việc tăng trưởng nguồn vốn của chi nhánh. Đẩy mạnh tốc độ huy độ ng vốn từ ho ạt động bán lẻ với đối tượng khách hàng là cá nhân, các DNVVN giúp gia tăng nguồn vốn cho ngân hàng, đồng thời góp phần khơi thông được nguồn vốn nộ i tại trong tầng lớp dân cư. Giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn bao gồm:
+ Phân loại khách hàng: Việc phân lo ại các nhóm khách hàng là rất c ần thiết, từ đó chi nhánh sẽ c ó chính sách thu hút tiền gửi đối với từng nhóm khách hàng. Chi nhánh c ần đa dạng hó a các lo ại hình tiền gửi: các phương thức lĩnh l ãi linh ho ạt khác nhau, các chương trình tiền gửi khác nhau: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm cho con... B ên c ạnh đó cần linh ho t h a l i su t huy đ ng, đảm bảo lợi ích thiết thực cho ngư i g i tiền. Thực hiện chạy các chương trình khuyến mãi l ãi suất, quà tặng hợp lý nhằm thu hút khách hàng.
Đặc thù đối với các DNVVN là ngân hàng sẽ huy độ ng được một lượng tiền gửi không kỳ hạn dồi dào. Vì vậy Chi nhánh nên c ó những chính sách ưu đãi, giảm phí chuyển tiền, phí kiểm đếm cho doanh nghiệp, hay c ó các
chương trình giảm lãi suất cho vay, phí bảo lãnh đối với các doanh nghiệp sử dụng nhiều lo ại hình dịch vụ của ngân hàng.
+ Để thu hút khách hàng và cũng là đảm bảo an toàn kho quỹ, đồng thời khách hàng cũng nhìn nhận về tính chuyên nghiệp, tiềm lực của ngân hàng, nên c ó các sản phẩm phục vụ tại nhà hay theo yêu c ầu đối với các dịch vụ huy động vốn, chuyển tiền/thu tiền với số lượng lớn.
+ Mở rộng mạng lưới ho ạt động của chi nhánh chủ yếu dưới dạng các phòng giao dịch hoặc quỹ tiết kiệm để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng.
- Sản phẩm tín dụng:
+ Xây dựng độ i ngũ cán bộ chuyên phát triển sản phẩm với trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, hiểu biết về thị trường. Mục đích cho ra đời các sản phẩm dịch vụ mới c ó tính đột phá, sáng tạo giúp đưa tên tuổ i NCB gắn liền với lo i hình sản phẩm tiên phong.
+ Giao chỉ tiêu cụ thể cho từng cán bộ tín dụng, song đồng thời c ần có chế đ khuyến khích, khen thưởng th a đáng đối với cán b đ t doanh số cao.
+ Đa dạng hó a các đối tượng khách hàng, đi kèm là các sản phẩm cho vay tương ứng với phân khúc khách hàng đó. Đảm bảo c ó thể phục vụ tối ưu nhu c ầu của khách hàng cũng như đặc thù của từng nhó m khách hàng. Từ đó sẽ nâng cao được chất lượng tín dụng cũng như đáp ứng được tốt nhất nhu c ầu của khách hàng.
+ Cải cách thủ tục hồ sơ vay vốn theo tiêu chí an toàn, đơn giản hó a thủ tục. Ngân hàng c ần xây dựng đưa ra những sản phẩm đục l ỗ là những sản phẩm được xây dựng trên những tiêu chuẩn hó a, xác định mức độ rủi ro c ó thể chấp nhận được. Đồng thời c ần ban hành ngay quy trình xử lý hồ sơ theo hướng chuẩn h a và áp dụng quy trình này vào công tác thi đua khen thưởng
của từng cán bộ tín dụng để chuyên nghiệp hó a và đẩy nhanh thời gian xử lý hồ sơ.
- Sản phẩm dịch vụ thẻ:
+ Gia tăng các tiện ích đi kèm cho khách hàng khi sử dụng thẻ ATM như dịch vụ c ấp hạn mức thấu chi, chuyển khoản, thanh toán hó a đơn, thanh toán các lo ại phí, gửi tiền gửi tiết kiệm điện tử .
+ Để thu hút lượng khách hàng sử dụng thẻ ATM của Ngân hàng TMCP Quốc Dân cần có những chính sách ưu đãi đối với khách hàng mới mở thẻ như miễn phí phát hành thẻ, miễn phí duy trì thẻ trong một thời gian, giảm phí chuyển tiền.
+ Luôn có bộ phận tiếp nhận và xử lý ngay các yêu c ầu, phản ánh của khách hàng trong trư ng hợp dịch vụ tiện ích AT bị l i.
+ C ần củng cố hệ thống mạng và thiết lập đường truyền ổ n định đảm bảo sự ho ạt động thông suốt của hệ thống 24/7 của ATM, luôn tiếp quỹ cho các c y AT thư ng xuyên, tránh tình tr ng thiếu tiền, không rút được tiền khi khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ATM của NHTMCP Quốc Dân.
+ Dịch vụ chi hộ lương hàng tháng đang là một trong những lo ại hình dịch vụ mà các ngân hàng đang hướng đến phục vụ các DNVVN. Để c ó thể phát triển dịch vụ chi h lương thì phải đồng th i phát triển đồng b máy AT . Vì ph n lớn khi nhận lương các đối tượng cán b nh n viên thư ng c xu hướng rút tiền ra kh i thẻ với mục đích tiêu d ng. Vì vậy đ u tư cơ sở h tầng hoặc tăng liên kế để gia tăng tính tiện lợi khi khách hàng hoàn toàn c ó thể rút tiền tại b ất kỳ c ây ATM nào. S ong song đó là chính sách miễn giảm phí rút tiền mặt t i các c y AT do C liên kết.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử:
+ Đầu tư vào công nghệ phần mềm cho các dịch vụ Internet B anking, S M S B anking.. ..đảm bảo an toàn bảo mật cho khách hàng và ngân hàng, giúp
khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ. Đặc biệt không để xảy ra tình trạng rớt mạng hay nghẽn mạng.
+ B án chéo sản phẩm: khi khách hàng c ó nhu c ầu sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng, cần gia tăng tiện ích bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử cho khách hàng. B ởi lẽ, điện thoại di động từ l âu đã luôn gắn liền với mọi đối tượng khách hàng. Tiện ích S M S B anking sẽ thông báo cho khách hàng về biến động số dư hay số dư cuối của tài khoản một cách nhanh chó ng và chuẩn xác. Công nghệ hiện nay đã rất quen thuộ c với đời sống mỗ i người dân, việc bán chéo dịch vụ ngân hàng điện tử, giúp khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng mà không cần mất công đến trực tiếp giao dịch t i ng n hàng sẽ đem l i nhiều tiện ích cho khách hàng.
+ C ó kế hoạch bồi dưỡng, tập huấn về nghiệp vụ thao tác dịch vụ ngân hàng điện t đối với các nh n viên giao dịch, nh n viên tín dụng của ng n hàng để hướng dẫn cho khách hàng sử dụng dịch vụ này.
- Dịch vụ thanh toán qua ngân hàng:
Chi nhánh c n c chính sách thu hút khách hàng mở tài khoản và thực hiện dịch vụ thanh toán không d ng tiền mặt, mà thanh toán qua ng n hàng như là thông qua hình thức thanh toán tại quầy, thanh toán qua ATM, thanh toán qua internet... giúp khách hàng thuận tiện trong việc thanh toán, tránh những sai sót và tính chuyên nghiệp.