đây
Nằm trên địa bàn có mật độ ngân hàng dày đặc, mức độ canh tranh rất gay gắt nhưng HDBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn luôn không ngừng cố gắng và đạt được những kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh, cụ thể như sau:
2.1.3.1. Tài sản và nguồn vốn
Sau hơn bảy năm hoạt động HDBank Hoàn Kiếm đã không ngừng lớn mạnh và đạt được một số thành tựu quan trọng, điều này được thể hiện ở năng lực tài chính và tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán các năm 2012 - 2014 của HDBank Hoàn Kiếm
2 Dự phòng rủi ro cho vay KH (*) (50) (70) (21) 41 (66) 4 (0) II I Tài sản cố định 6 4 (2) (33) - (4) (100) I V Tài sản có khác 651 827 176 27 1.636 809 98 TÒNG TÀI SẢN CÓ 2.907 3.132 225 8 4.246 1.115 36
I Tiền gửi và vay các TCTD khác 11 14 3 27 4 (10) (71)
II Tiền gửi của khách hàng 2.613 2.745 132 5 3.976 1.231 45
II
I Phát hành giấy tờ có giá 171 230 59 35 152 (78) (34)
I
V Các khoản nợ khác 67 74 7 10 53 (21) (28)
1 Các khoản lãi, phí phải trả 47 60 13 28 37 (23) (38)
2 Các khoản phải trả và công nợ khác 20 14 (6) (30) 16 2 14
V Vốn và các quỹ 45 69 24 53 62 (7) (10)
1 Lợi nhuận chưa phân phối/lỗ lũy kế 45 69 24 53 62 (7) (10)
TÒNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VÓN
lượng và chất lượng, tổng tài sản tính đến ngày 31/12/2014 đạt 4246 tỷ đồng, tăng 36% so với thời điểm cuối năm 2013. Ngoài ra, số lượng khách hàng có giao dịch với chi nhánh tăng gấp 10 lần so với thời điểm thành lập năm 2008.
Chi nhánh cũng đã tạo dựng được thương hiệu của một ngân hàng TMCP trên địa bàn, mở rộng thị phần hoạt động trên tất cả các lĩnh vực: huy động, tín dụng, bảo lãnh, dịch vụ... được nhiều Tổng công ty, Tập đoàn lớn chọn làm đối tác cung cấp dịch vụ.
2.1.3.2. Các hoạt động cơ bản của chi nhánh
• Hoạt động huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM thì huy động vốn được xem là một trong những khâu trọng yếu. Ngân hàng nào có tiềm lực về vốn lớn, ngân hàng đó sẽ có khả năng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh.
Nghiệp vụ huy động vốn tại HDBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm được thực hiện đa dạng dưới nhiều hình thức như: nhận tiền gửi tiết kiệm của các cá nhân, tổ chức với nhiều kỳ hạn từ 01 tuần đến 36 tháng, trả lãi trước, trả lãi sau hoặc trả lãi theo tháng/quý/năm. Ngoài ra, ngân hàng còn phát hành chứng chỉ tiền gửi, các công cụ nợ như: kỳ phiếu, trái phiếu bằng đồng nội tệ để tăng thêm nguồn vốn cho ngân hàng.
Ngay từ khi thành lập, chi nhánh luôn xác định công tác huy động vốn là một trong các mục tiêu trọng yếu quyết định đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh, là nền móng để xây dựng một Ngân hàng vững chắc không chỉ tại chi nhánh mà còn chung cho cả HDBank. Trong nhiều năm qua chi nhánh luôn là một trong mười chi nhánh có tốc độ tăng trưởng huy động vốn cao, và nằm trong tốp các chi nhánh dẫn đầu có số dư huy động lớn khi triển khai các sản phẩm huy động mới, ...
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng nguồn vốn huy động (tỷ đồng) 2.789 2.924 4.129 Theo kỳ hạn:
- Tiền gửi dưới 01 năm (%) 62 73 81 - Tiền gửi trên 01 năm (%) 38 27 19 Theo loại tiền:
- VND (%) 75 81 86
- Ngoại tệ (%) 25 19 14
Theo nguồn huy động:
- Tiền gửi của TCKT (%) 47 52 63 - Tiền gửi của dân cư (%) 53 48 37
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn qua các năm của HDBank Hoàn Kiếm
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm của HDBank Hoàn Kiếm)
Tính đến ngày 31/12/2014 tổng nguồn huy động của Chi nhánh đạt 4129 tỷ đồng, tăng gần 06 lần so với thời điểm thành lập. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trung bình qua các năm đạt khoảng 36%.
Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh không những đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tại Chi nhánh mà còn góp phần cân đối vốn cho toàn hệ thống có thể thấy thông qua tỷ lệ tổng nguồn vốn/ tổng dư nợ qua các năm lớn hơn 1.
về cơ cấu nguồn vốn huy động
- Theo nguồn huy động: huy động từ các tổ chức kinh tế qua các năm đã có sự tăng trưởng vượt bậc. Thời điểm mới thành lập, chi nhánh hầu như chỉ huy động vốn từ dân cư, nguồn huy động từ các TCKT chiếm 20% tổng nguồn huy động và chủ yếu là tiền gửi thanh toán. Đến nay, tỷ trọng huy động từ các TCKT đã đạt 63% tổng nguồn.
Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của HDBank Hoàn Kiếm
nhánh luôn nỗ lực mở rộng mạng lưới các điểm giao dịch, tích cực đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn với chính sách lãi suất cạnh tranh và hấp dẫn nhằm giữ vững số dư huy động từ dân cư. Tỷ trọng huy động từ dân cư/tổng nguồn huy động qua các năm giảm dần, nhưng về số dư tuyệt đối vẫn tăng trưởng mạnh.
- Theo loại tiền: tiền gửi bằng VND tăng dần qua các năm và thay thế tiền gửi ngoại tệ, chiếm tỷ trọng lớn hơn trong tổng cơ cấu nguồn vốn huy động.
- Theo kỳ hạn: nguồn vốn huy động có sự điều chỉnh giảm dần đối với tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng qua các năm. Kết quả là đến 31/12/2014, tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động của hai loại kỳ hạn dưới 12 tháng và trên 12 tháng lần lượt là 81% và 19%.
Nhìn chung, công tác huy động vốn luôn được Chi nhánh quan tâm và chú trọng phát triển, do đó kết quả đạt được là tương đối tốt. Chi nhánh liên tục triển khai các chương trình huy động tiết kiệm như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tiền lãi
trao ngay, tiết kiệm Tích lũy tương lai. để thu hút khách hàng gửi tiền. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng thường xuyên theo dõi diễn biến của mặt bằng lãi suất trên địa bàn để đưa ra sản phẩm huy động vốn phù hợp, tiến hành các đợt quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, treo băng rôn khẩu hiệu, phát tờ rơi, tặng quà. trong các đợt huy động vốn.
Bên cạnh những kết quả đạt được thì công tác huy động vốn cũng gặp không ít khó khăn do địa bàn là nơi tập trung của rất nhiều chi nhánh các NHTM khác với lãi suất hấp dẫn và linh hoạt, sản phẩm dịch vụ đa dạng. Do vậy, Chi nhánh cần phải nỗ lực hơn nữa trong công tác huy động vốn để nâng cao tỷ lệ cân đối vốn tại chỗ, góp phần cân đối vốn cho toàn hệ thống, từ đó chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
• Hoạt động dịch vụ
Hoạt động dịch vụ được đa dạng hoá, phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng, ứng dụng các công nghệ hiện đại, tiên tiến, đồng thời liên kết với các tổng công ty là khách hàng của HDBank để phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ mới như: Bảo hiểm sức khỏe HDBank iCare, ví điện tử Mobiví, thanh toán thẻ qua POS, đại lý chứng khoán, Vntopup, Banknet, thanh toán thẻ quốc tế (VISA, Master), Western Union, thanh toán kiều hối, thanh toán tiền hoá đơn điện, thanh toán tiền vé máy bay... Doanh thu từ dịch vụ ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong lợi nhuận của chi nhánh, cơ cấu nguồn thu dịch vụ ngày càng đa dạng, chất lượng dịch vụ luôn được khách hàng đánh giá cao về phong cách chuyên nghiệp, xử lý nhanh chóng, chính xác, an toàn với một đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp, năng động tạo hình ảnh một ngân hàng hiện đại.
Biểu đồ 2.2: Chênh lệch thu chi và thu dịch vụ của HDBank Hoàn Kiếm
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm của HDBank Hoàn Kiếm)
Nguồn thu dịch vụ của chi nhánh chủ yếu vẫn từ các sản phẩm dịch vụ truyền thống như: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán trong nước và quốc tế. Tuy nhiên, nguồn thu từ các dịch vụ khác cũng đã có sự gia tăng đáng kể, chiếm 3,4 % tổng thu dịch vụ, tăng nhiều lần so với thời điểm mới thành lập chi nhánh (tỷ trọng nguồn thu từ các sản phẩm dịch vụ khác năm 2008 mới chỉ chiếm 0,2% tổng thu dịch vụ).
• Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động thế mạnh của Chi nhánh Hoàn Kiếm. Từ khi thành lập đến nay, Chi nhánh luôn hoàn thành tốt việc cấp tín dụng theo chỉ thị của HDBank, đồng thời Chi nhánh cũng triển khai có hiệu quả việc cấp tín dụng thương mại đối với các doanh nghiệp. Trong những năm vừa qua, mặc dù phải đối mặt với những khó khăn nhất định, đặc biệt trong tình hình cạnh tranh gay gắt trên địa bàn, nhưng với sự nỗ lực cố gắng trong hoạt động kinh doanh của mình, Chi nhánh Hoàn Kiếm đã đạt được nhiều thành tích trong công tác tín dụng. Tại thời điểm 31/12/2014, với dư nợ cuối kỳ đạt 2631 tỷ đồng, Chi nhánh Hoàn Kiếm là Chi nhánh có dư nợ lớn thứ tư trong toàn hệ thống HDBank tại Hà Nội.
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 I TỔNG THU NHẬP HOẠT ĐỘNG 96,8 114,3 126,6
1 Thu nhập lãi thuần 79,4 84,3 100
2 Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 15,7 237 26
3 Lãi thuần từ hoạt động KD ngoại hối 1,7 6,2 1,8
^4 ~
Lãi (lỗ) thuần từ hoạt động khác 0,01 0,09 (1,23)
HDBank Hoàn Kiếm cũng triển khai đa dạng các loại hình tín dụng đối với từng đối tượng khách hàng, cụ thể:
- Với khách hàng cá nhân: Cho vay bổ sung vốn lưu động; Cho vay vốn kinh doanh trung dài hạn; Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp; Cho vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh; Cho vay bất động sản; Cho vay mua xe ô tô; Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm; Cho vay tiêu dùng tín chấp; Ứng trước tài khoản cá nhân; Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm là thẻ tiết kiệm; Chiết khấu giấy tờ có giá do HDBank phát hành; Dịch vụ Xác minh năng lực tài chính du học/ du lịch; Dịch vụ Trung gian thanh toán tiền mua bán/ chuyển nhượng bất động sản.
- Với khách hàng doanh nghiệp: Tài trợ vốn lưu động (bao gồm: Cho vay SXKD trả góp; Thấu chi doanh nghiệp; Cho vay thanh toán tiền điện) và Tài trợ xuất khẩu (bao gồm: Tài trợ XK trước khi giao hàng; Chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng XK; cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng XK).
• Kết quả hoạt động kinh doanh
Về kết quả kinh doanh, lợi nhuận sau thuế của HDBank Hoàn Kiếm liên tục gia tăng qua các năm, nổi bật nhất là năm 2013 đạt 49,8 tỷ đồng tăng 53,23% so với năm 2012. Song song với đó là tỷ số lợi nhuận ròng trên tài sản cũng tăng, ROA đạt 1,6% năm 2013. Các chỉ tiêu về lợi nhuận như trên là ở mức cao so với các NHTM tại Việt Nam, điều đó cho thấy HDBank Hoàn Kiếm đang hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Trong tổng thu nhập thuần, thì thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất, luôn ở mức > 70%. Như vậy, có thể nói hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động đem lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng.
Bảng 2.3: Ket quả hoạt động kinh doanh năm 2012 - 2014 của HDBank Hoàn Kiem
Chi phí DPRR tín dụng (32) (20,5) (305)
IV TỔNG LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 45,1 69,2 62,2 V LỢI NHUẬN SAU THUẾ 32,5 49,8 44,8
điều kiện cho Chi nhánh đa dạng hoá các loại hình sản phẩm, dịch vụ, hướng tới mô hình Ngân hàng hiện đại, từng bước hội nhập và phát triển bền vững.