Sau khi Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN của NHNN về việc: “Phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý RRTD trong hoạt động Ngân hàng” cùng quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007, sửa đổi, bổ sung một số Điều Quyết định số 493 /2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 được ban hành, hầu hết các NHTM Việt Nam đã nhận thức được vai trò quan trọng của công tác XHTD, chủ động nghiên cứu triển khai trong hoạt động TD.
Với vị trí là một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam, NHCT đã xây dựng và triển khai áp dụng hệ thống XHTD trên toàn hệ thống. Về cơ bản, hệ thống XHTD của NHCT đã tính đến các yếu tố định tính và định lượng, chỉ tiêu tài chính và phi tài chính của khách hàng, hệ thống được xây dựng dựa trên nền tảng là phương pháp chuyên gia và dữ liệu thống kê lịch sử, song phương pháp chuyên gia vẫn đóng vai trò chủ đạo. Qua thời gian triển khai việc thực hiện công tác XHTD
DNVV, NH CTVN đã đạt được những kết quả nhất định, hệ thống đã không ngừng hoàn thiện qua từng thời kỳ nhằm phù hợp với định hướng phát triển của NHCT, gắn liền với điều kiện phát triển của nền kinh tế.
Thực hiện đúng quy định, các văn bản chỉ đạo về công tác XHTD DNVV của NH CTVN, CN Thăng Long đã triển khai hệ thống XHTD DNVV và bước đầu khẳng định được những kết quả như sau:
Thứ nhất, thúc đẩy mạnh mẽ việc phát triển và tiếp cận với các nghiệp vụ NH hiện đại. Việc sử dụng mô hình XHTD là một bước đi mạnh dạn trong việc phát
triển và tiếp cận với các nghiệp vụ NH hiện đại theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa nhằm tiến tới hội nhập về công nghệ NH trong khu vực và trên thế giới. Việc áp dụng XHTD sẽ rút ngắn được thời gian thẩm định khách hàng, đồng nghĩa với việc NH sẽ có một dịch vụ TD tốt.
Thứ hai, kết quả XHTD đối với từng DN là căn cứ để NH đưa ra những quyết
định ứng xử phù hợp với từng khách hàng. Điều này được thể hiện qua việc: Phê
duyệt hay không phê duyệt cấp TD; đề ra chính sách khách hàng phù hợp như xác định mức lãi suất, biện pháp bảo đảm tiền vay... Đây là một trong những công cụ hữu hiệu giúp các NH nâng cao năng lực quản lý trong việc cho vay, thu nợ và xử lý RRTD. Kết quả XHTD là cơ sở để NH tiến tới định giá khoản vay trên cơ sở rủi ro. Tức là các mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay có mức độ rủi ro khác nhau cũng sẽ khác nhau theo hướng rủi ro tiềm ẩn càng cao thì lãi suất phải trả càng cao. Điều này sẽ giúp cho các NH chủ động hơn trong việc định lãi suất và là động lực để các KH cải thiện kết quả XHTD của mình.
Thứ ba, mô hình XHTD mà NH CTVN - CN Thăng Long đang áp dụng tương đối phù hợp với tiêu chuẩn đang được sử dụng của nhiều tổ chức tín nhiệm trên thế giới. Bằng chứng là việc tuân thủ các trình tự, tiêu chí rất nghiêm ngặt và
chặt chẽ, gồm: Hệ thống các tiêu chí đánh giá và điểm trọng số, cách xác định giá trị từng tiêu chí đánh giá, cách quy đổi giá trị sang điểm của tiêu chí đánh giá, cách XHTD khách hàng và quan điểm cấp TD theo từng mức xếp hạng. NHCT đã xây dựng cho mình được hệ thống các chỉ tiêu đánh giá khách hàng chia làm hai nhóm:
Chỉ tiêu tài chính và phi tài chính. Những nhóm chỉ tiêu này được chi tiết hoá phù hợp với đặc thù hoạt động tín dụng, chiến lược phát triển của ngành NH và điều kiện tình hình kinh tế Việt Nam. Các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính này được lượng hoá thành những thang điểm rõ ràng, điều này có ý nghĩa rất quan trọng, nó giúp hạn chế sự đánh giá thẩm định mang tính chất chủ quan của các CBTD.
Thứ tư, là công cụ hữu hiệu trong công tác phân loại nợ và trích lập dự phòng, đồng thời là một trong những công cụ hữu hiệu để phòng ngừa và hạn chế RR trong hoạt động TD ngân hàng. Quy trình XHTD hiệu quả giúp NH có thể thực
hiện ước lượng mức vốn đã cho vay sẽ không thu hồi được để trích lập dự phòng tổn thất TD theo điều 7 Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN của NHNN.
Thứ năm, các thang bậc xếp hạng các DNVV sau khi tiến hành chấm điểm đơn giản, dễ hiểu. Ngân hàng đã đưa ra các thang bậc xếp hạng DN gồm 10 thứ bậc
theo chuẩn chung của quốc tế, rất đơn giản và dễ hiểu. Đồng thời NH cũng đưa ra những quyết định của mình trong việc cấp TD và giám sát sau khi cho vay đối với các DN ứng với từng thang bậc xếp hạng.
Thứ sáu, XHTD giúp NH CTVN - CN Thăng Long đẩy mạnh phát triển các sản phẩm khác một cách trọng điểm và hiệu quả hơn. Những KHDN với điểm TD
cao là những DN có mức rủi ro thấp trong khi mức độ sẵn sàng hoàn trả nợ cao. Đây là những khách hàng rất tiềm năng và có nhu cầu cao trong việc sử dụng các dịch vụ tiện ích của NH như chuyển tiền, trả lương qua tài khoản, mua bán ngoại tệ... Dựa vào thông tin này, NH sẽ giữ mối quan hệ tốt, đồng thời đẩy mạnh tiếp thị các sản phẩm khác với những khách hàng này.