- Chỉ thị 01/CTNHNN về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ đảm
T vực Quy mô
2.3.2 Những tồn tạ
Bên cạnh những kết quả đạt được nêu trên, hoạt động huy động vốn của PGBANK cịn nhiều hạn chế phải khắc phục để có thể tăng trưởng nguồn vốn huy động theo định hướng hoạt động ngân hàng.
- Tốc độ tăng trưởng huy động vốn có xu hướng chậm lại và PGBANK đang đối mặt với bài toán cân đối giữa tăng trưởng huy động với sử dụng vốn và
tục thúc đẩy huy động vốn sẽ mất thị phần khi các NHTM, các quỹ đầu tư, các tổ chức khác được phép thực hiện hoạt động ngân hàng cũng gia tăng huy động vốn. Nếu huy động vốn vào mà khơng cho vay ra được thì dẫn đến ứ đọng vốn trong khi vẫn phải trả chi phí cho các khoản huy động, lợi nhuận của ngân hàng giảm. - Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý, thiếu ổn định, chưa khai thác
mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Cơ cấu huy động vốn tập trung ở tiền gửi
tiết kiệm, tiền gửi thanh toán chiếm tỷ trọng thấp. Với khách hàng doanh nghiệp,
cơ cấu huy động tập trung ở tiền gửi có kỳ hạn, chưa phát huy được phát triển cơ
cấu nguồn vốn ở huy động tiền gửi thanh toán, tiền gửi chuyên dùng. Cơ cấu huy
động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá gần như không hiệu quả.
- Sản phẩm dịch vụ ngân hàng của PGBANK còn kém đa dạng, tính tiện lợi chưa cao, chưa thiết kế riêng biệt cho từng đối tượng khách hàng khác nhau. Các hình thức bán chéo sản phẩm tuy đã áp dụng nhưng chưa thật sự thu hút sự quan tâm của khách hàng. Thủ tục gửi tiền, lĩnh tiền còn khá phức tạp làm kéo dài thời gian giao dịch cũng như tạo tâm lý không thoải mái, e ngại cho khách hàng. Các sản phẩm dịch vụ của PGBANK đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp còn nghèo nàn, mới chỉ dừng lại ở tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi chuyên dùng, tài khoản thanh tốn. Việc quản lý doanh số dịng tiền cho các doanh nghiệp mới chỉ dừng lại ở nhóm khách hàng là các cơng ty xăng dầu thuộc Petrolimex. Với nhóm khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các sản phẩm đơn giản và sơ khai, chưa có gói sản phẩm riêng biệt hướng tới nhóm khách hàng mục tiêu như theo lứa tuổi trình độ, thu nhập, thị hiếu.
- Chính sách lãi suất: Chính sách lãi suất của PGBANK chưa thực sự linh hoạt, một phần do quy định giảm trần lãi suất huy động của NHNN, bên cạnh đó PGBANK là một ngân hàng non trẻ, chưa có uy tín lớn, sản phẩm
kiệm. Với tiền gửi có kỳ hạn, PGBANK cũng cạnh tranh chủ yếu bằng chính sách giá chứ chưa có một sự gắn kết khách hàng bằng việc cung cấp tổng hợp gói sản phẩm dịch vụ đa dạng với chính sách phí hợp lý.
- Chính sách khách hàng: Mục tiêu của PGBANK hướng tới là thị trường bán lẻ, đối tượng khách hàng là cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên sau 7 năm hoạt động PGBANK chưa đưa ra được chính sách khách hàng một cách cụ thể, chính sách khách hàng chưa đa dạng, linh hoạt phù hợp với các nhóm khách hàng khác nhau. Đến thời điểm hiện tại khách hàng là cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại PGBANK không nhiều, chủ yếu vẫn là cán bộ nhân viên các cơng ty xăng dầu thuộc tập đồn xăng dầu Petrolimex. PGBANK chưa có các chương trình đánh giá, phân loại xếp hạng khách hàng để từ đó đưa ra các hình thức chăm sóc đúng đối tượng, nhu cầu nhằm kết nối, giữ chân khách hàng lâu dài. Mặt khác đội ngũ cán bộ quan hệ khách hàng của PGBANK thiếu kinh nghiệm, kỹ năng nên cũng hạn chế việc tăng trưởng khách hàng.
- Chất lượng các dịch vụ hỗ trợ cho huy động vốn cịn nhiều hạn chế
Dịch vụ thanh tốn: tốc độ xử lý các giao dịch khác hệ thống và quốc tế còn chậm, chưa chú trọng quảng bá, giới thiệu dịch vụ chuyển tiền quốc tế đến khách hàng.
Dịch vụ thẻ: tình trạng máy ngừng phục vụ vì nguyên nhân chủ quan như hết tiền, hết giấy còn diễn ra khá phổ biến. Thẻ thanh toán PGBANK chỉ thanh toán trong được trong nước và mới chỉ cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tiện ích cơ bản, chưa có các dịch vụ gia tăng đặc thù, nổi trội để thu hút khách hàng.
Dịch vụ ngân hàng hiện đại: tính năng của các dịch vụ SMS, Home banking, E-banking mới chỉ ở mức độ thông tin cho khách hàng, chưa thể hiện được chức năng của kênh phân phối hiện đại như giúp khách hàng chủ động thanh tốn hóa đơn, thực hiện các dịch vụ thanh tốn khác.
- Hoạt động marketing chưa được cải thiện, kênh phân phối hầu hết là truyền thống.
- Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin còn nhiều hạn chế. Tình trạng nghẽn mạch, lỗi, rớt mạng trong xử lý giao dịch với khách hàng còn xảy ra thường xuyên. Đặc biệt là vào các thời điểm cao điểm như cuối tháng, các ngày trước ngày nghỉ lễ, Tết điều này không những làm khách hàng không hài lịng mà cịn có thể gây rủi ro tác nghiệp cho ngân hàng.