2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
2.2.1. Các nhân tố khách quan
Một là, môi trường kinh doanh gặp khó khăn, tình hình kinh doanh và tài chính của doanh nghiệp suy giảm. Kể từ cuối năm 2008, nền kinh tế chịu tác động tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu, sau đó là vấn đề lạm phát cao. Hàng tồn kho nhiều dẫn đến đọng vốn trong sản xuất kinh doanh và làm tăng nợ xấu của các TCTD. Bên cạnh đó, rất nhiều doanh nghiệp hiện nay có năng lực tài chính yếu, chủ yếu dựa vào vốn vay ngân hàng, vốn chủ sở hữu nhỏ và khả năng ứng phó với sự thay đổi môi trường kinh doanh hạn chế. Vì vậy, khi môi trường kinh doanh xấu đi, chính sách kinh tế vĩ mô thắt chặt, lãi suất tăng, đồng thời tiêu thụ hàng hoá khó khăn đã ảnh hưởng lớn đến điều kiện tài chính, kết quả kinh doanh và khả năng trả nợ vay ngân hàng của doanh nghiệp. Trong giai đoạn này, lãi suất ngân hàng có lúc lên trên 20%/ năm dẫn đến hệ quả nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn, không thể trả nợ ngân hàng. Hiện nay, tốc độ tăng trưởng kinh tế đã có sự khôi phục khi năm 2018 đạt mức khá cao là 7,08%, cao nhất từ năm 2008 tuy nhiên, tỷ lệ lạm phát ở mức 3,54%, do đó, nền kinh tế chưa thực sự tốt cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp.
Hai là, pháp lý về việc xử lý tài sản đảm bảo còn rắc rối. Đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến khâu xử lý rủi ro tín dụng của các NHTM. Đối với vấn đề xử lý tài sản đảm bảo trong trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ vay: các NHTM phải mất rất nhiều thời gian, công sức và tốn kém chi phí cho việc khiếu kiện đòi xử lý tài sản đảm bảo để trả nợ vay của khách hàng. Hơn nữa, tại nhiều địa phương sự quá tải ở tòa án, sự quan liêu của cán bộ thực thi pháp luật, sự kháng cự của bên vay vốn,....cũng gây không ít khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hồi
nợ. Theo ông Nguyễn Xuân Thành, Chủ tịch HĐQT của Vietcombank, “Thời gian bình quân để giải quyết tranh chấp thông qua tòa án phải mất tới 2 năm thậm chí có những vụ ngân hàng đã phải theo đuổi tới 7 năm. Sau đó, quá trình thi hành án lại mất khoản 2-3 năm nữa”.”Do vậy, môi trường pháp lý thuận lợi cũng tạo điều kiện không nhỏ đến việc triển khai công tác quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng.