Các loại thẻ tín dụng đang được triển khai tại VIB
2.3.1. Quy trình thanh toán thẻ
Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán thẻ
Nguồn: VOER – www.old.voer.edu.vn
* Giải thích sơ đồ thanh toán
- Bước 1: Chủ thẻ dùng thẻ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ. Đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ khi nhận được thẻ từ khách hàng phải kiểm tra tính hợp lệ. Nếu hợp lệ đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ sẽ cung cấp hàng hoá, dịch vụ hoặc tiền mặt cho khách hàng.
- Bước 2: Đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ giao dịch với ngân hàng: gửi hoá đơn thanh toán thẻ cho ngân hàng thanh toán. Hoá đơn thanh toán thẻ được lưu tại ngân hàng thanh toán thẻ dùng làmchứng từ gốc để kiểm tra và giải quyết khiếu nại (nếu có).
- Bước 3: Ngân hàng thanh toán ghi có vào tài khoản của đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ.
- Bước 4: Thanh toán với tổ chức thẻ quốc tế và các thành viên khác. Cuối mỗi ngày ngân hàng tổng hợp toàn bộ dữ liệu các giao dịch phát sinh từ thẻ do ngân hàng khác phát hành và truyền dữ liệu cho tổ chức thẻ quốc tế.
- Bước 5: Tổ chức thẻ quốc tế báo có cho ngân hàng thanh toán. Tổ chức thẻ quốc tế sau khi nhận được dữ liệu từ ngân hàng thanh toán sẽ tiến hành ghi có cho ngân hàng. Dữ liệu mà tổ chức thẻ quốc tế truyền về bao gồm những khoản ngân hàng thanh
toán đã trả, những khoản phí phải trả cho tổ chức thẻ quốc tế, những giao dịch bị tra soát.
- Bước 6: Tổ chức thẻ quốc tế truyền dữ liệu cho ngân hàng phát hành. - Bước 7: tổ chức thẻ quốc tế báo nợ cho ngân hàng phát hành.
- Bước 8: Trên cơ sở đó ngân hàng phát hành gửi sao kê cho chủ thẻ.
- Bước 9: Chủ thẻ thanh toán nợ cho ngân hàng phát hành: sau khi nhận được sao kê chủ thẻ sẽ phải tiến hành trả tiền cho những khoản mà mình đã tiêu dùng.
Trong một số trường hợp đơn vị chấp nhận thẻ phải liên hệ với ngân hàng phát hành hoặc tổ chức quốc tế thẻ (thay mặt ngân hàng phát hành) để xin cấp phép thanh toán thẻ tín dụng. Cấp phép thanh toán là việc ngân hàng phát hành thẻ trực tiếp hoặc thông báo tổ chức quốc tế thẻ chuẩn bị giao dịch thẻ bằng cách cung cấp số cấp phép hoặc có yêu cầu xử lý thích hợp đối với giao dịch xin cấp phép.
Đối với giao dịch phải xin cấp phép, đơn vị châp nhận thẻ phải xin cấp phép tự động hoặc liên hệ ngân hàng phát hành để xin cấp phép theo quy định.
Các giao dịch phải xin cấp phép gồm: - Toàn bộ các giao dịch ứng tiền mặt. - Các giao dịch thực hiện bằng máy EDC.
- Đối với các giao dịch thường, nếu số tiền của giao dịch bằng hoặc lớn hơn hạn mức thanh toán của đơn vị chấp nhận thẻ.
- Ngoài ra trong quá trình thanh toán thẻ còn phát sinh nghiệp vụ tra soát, khiếu nại và đòi bồi hoàn.