1.1 .Lý luận chung về hoạt động cho vay của NHTM
1.1.3.3 .Dựa theo hình thức đảm bảo của các khoản vay
2.1. Khái quát về sự hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Phương
2.1.4.2. Tình hình hoạt động cho vay của chi nhánh
Với đặc thù là tổ chức kinh doanh tiền tệ thì hoạt động cho vay luôn giữ vai trò rất quan trọng đối với bản thân ngân hàng cũng như đối với nền kinh tế. Đây là hoạt động mang lại thu nhập rất lớn cho ngân hàng và cũng mang lại rủi ro nhiều nhất. nhận thức được tầm quan trọng này, OCB chi nhánh Trung Việt luôn đa dạng hóa nghiệp vụ cho vay kiếm khách hàng xây dựng chiến lược cho vay hiệu quả. Tình hình cho vay của ngân hàng thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.2: Tình hình cho vay tại OCB - chi nhánh Trung Việt – Đà Nẵng năm 2014-2016
(ĐVT: Triệu đồng)
( Nguồn số liệu : OCB – CN Trung Việt )
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch
2015/2014
Chênh lệch 2016/2015
Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TL(%) Số tiền TL(%)
1. DSCV 1,210,799 100 1,523,134 100 1,654,169 100 312,335 25.80 131,035 8.6 - ngắn hạn 841,505.30 69.5 1,098,179.61 72.1 1,245,589.26 75.3 256,674.31 30.50 147,409.64 13.42 - trung- dài hạn 369,293.70 30.5 424,954.39 27.9 408,579.74 24.7 55,660.69 15.07 -16,374.64 -3.85 2. DSTN 1,024,790 100 1,203,269 100 1,540,524 100 178,479 17.42 337,255 28.03 - ngắn hạn 800,053.55 78.07 1,022,778.65 85 1,321,769.59 85.8 222,725.10 27.84 298,990.94 29.23 -trung-dài hạn 224,736.45 21.93 180,490.35 15 218,754.41 14.2 -44,246.10 -19.69 38,264.06 21.20 3.Dư nợ BQ 1,109,799 100 1,408,483 100 1,625,248 10 298,684 26.91 216,765 15.39 -ngắn hạn 622,375.28 56.08 828,188.00 58.8 967,022.56 59.5 205,812.72 33.07 138,834.56 16.76 -trung-dài hạn 487,423.72 43.92 580,295.00 41.2 658,225.44 40.5 92,871.28 19.05 77,930.44 13.43 4. Nợ xấu 33,709 100 39,146 100 31,688 100 5,437 16.13 8,542 21.82 -ngắn hạn 24,270.48 72 23,644.184 60.4 24,209.63 76.4 -626.29 -2.58 565.45 2.39 -trung-dài hạn 9,438.52 28 15,501.82 39.6 7,478.37 23.6 6,063.29 64.24 -8,023.448 -51.76 5. tỷ lệ nợ xấu bq(%) 3.04 2.78 1.95 -ngắn hạn 3.90 2.85 2.50 -trung-dài hạn 1.94 2.67 1.14
Qua bảng 2.2 ta thấy được quy mô tín dụng của chi nhánh trong 3 năm. Về doanh số cho vay trong 3 năm đều tăng trưởng cao. Năm 2014 doanh số cho vay đạt 1,210,799 triệu đồng, đến năm 2015 đạt 1,523,134 triệu đồng, tăng 312,335 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 25.80% so với năm 2014. Đến hết năm 2016 doanh số cho vay là 1,654,169 triệu đồng tăng 8.6% tương ứng 131,035 triệu đồng so với năm trước. Trong đó doanh số cho vay ngắn hạn chiếm một tỷ lệ rất cao trong tổng doanh số cho vay, đều chiếm trên mức 69% trở lên trong 3 năm, và doanh số cho vay trung- dài hạn ở mức 24% đến 30.5%. Thời gian càng dài thì rủi ro càng cao nên ngân hàng rất hạn chế cho vay trung- dài hạn đối với các DNNVV. Các doanh nghiệp này có trình độ thấp, năng lực quản lý còn yếu kém, phương án sản xuất kinh doanh ít khả thi, nguồn tài sản đảm bảo hạn hẹp nên ngân hàng e ngại cho đối tượng này vay với thời hạn dài.
Qua bảng số liệu ta củng thấy rằng ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn để dễ thu hồi và quay vòng vốn, cùng với đó là giảm cho vay trung và dài hạn trong 3 năm gần đây. Tuy có giảm nhưng tỷ lệ này không cao lắm do có những chính sách điều hành đúng đắn của ban lãnh đạo ngân hàng.
Điều đó cho thấy ngân hàng đã có những bước phát triển mạnh mẽ trong giai đoạn hiện nay.
Về doanh số thu nợ thì trong 3 năm qua ngân hàng cũng chú trọng đến công tác thu nợ. Mặc dù công tác thu nợ gặp rất nhiều khó khăn nhưng doanh số thu nợ của chi nhánh cũng đạt được những kết quả đáng khích lệ. Năm 2014 doanh số thu nợ đạt 1,024,790 triệu đồng đến năm 2015 là 1,203,269 triệu đồng t ăng 178,479 triệu đồng tương ứng với tốc độ 17.42% so với năm 2014. Đến năm 2016 doanh số thu nợi vẫn tiếp tục tăng đạt 1,540,524 triệu đồng. Để đạt những kết quả trên thì chi nhánh đã có những chính sách đúng đắn trong hoạt động cho vay và công tác tu nợ.
Dư nợ bình quân cũng tăng lên đáng kể năm 2015 đạt 1,408,483 triệu đồng tăng 298,684 triệu đồng với tốc độ tăng 26.91% so với năm 2014. Đến năm 2016 thì mức độ cao, dư nợ bình quân đạt 1,625,248 triệu đồng tăng 337,255 triệu đồng với tốc độ tăng là 15.39% so với năm 2015. Nguyên nhân của mức tăng là do doanh số tăng lên, trong khi nền kinh tế vẫn đang ảnh hưởng bởi lạm phát từ các năm trước nên ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của các thành phần kinh tế, thu nhập của dân cư tăng cao nhưng chi phí giá cả cũng tăng tương ứng nên dư nợ của chi nhánh cũng tăng lên.
Từ năm 2014-2016 thì nợ xấu có xu hướng tăng giảm thất thường, năm 2015 tăng lên 5,437 triệu đồng tốc độ tăng 16.13% so với năm 2014. Đến năm 2016 nợ xấu giảm mạnh còn 31,688 triệu đồng. Qua đó ta thấy được tỷ lệ nợ xấu cũng phần nào bị ảnh hưởng. Năm 2015 là 2.78% so với năm 2014 là 3.04. Đến năm 2016 thì giảm còn 1.95% so với năm 2015. Tỷ lệ nợ xấu tại ngân hàng giảm rõ rệt qua các năm gần đây qua đó đã cho thấy rằng ngân hàng đã có những biện pháp xử lý nợ xấu, lập dự phòng rủi ro cho các khoản nợ so với khoản lỗ dự kiến.
Nhìn chung hoạt động cho vay của chi nhánh đã có những kết quả tốt đẹp tuy đã gặp một số khó khăn nhưng đã khắc phục được tỷ lệ nợ xấu và doanh số cho vay tăng liên tục.