Công tác huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của bất cứ ngân hàng nào, là tiền đề cho các hoạt động kinh doanh, là yếu tố quyết định mở rộng hay thu hẹp tín dụng. Do vậy, từ khi thành lập VPBank chi nhánh Đà Nẵng đã luôn chú trọng tới việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và trong dân cư. Nhờ sự linh hoạt trong kinh doanh, huy động vốn của VPBank chi nhánh Đà Nẵng nhìn chung đã đạt được những kết quả khả quan, được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của VPBank chi nhánh Đà Nẵng qua các năm 2015-2017 ĐVT: Triệu đồng
CHỈ TIÊU
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016
Số tiền Tỉ trọng(%) Số tiền trọngTỉ (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) 1. Tiền gửi khách hàng cá nhân 1,154,921 76.41 1,310,675 77.63 1,518,147 79.08 155,754 13.49 207,472 15.83 Ngắn hạn 132,021 8.73 165,027 9.77 208,099 10.84 33,006 25.00 43,072 26.10 Trung và dài hạn 1,022,900 67.67 1,145,648 67.85 1,310,048 68.24 122,748 12.00 164,400 14.35 2.Tiền gửi khách hàng tổ chức 356,588 23.59 377,780 22.37 401,510 20.92 21,192 5.94 23,730 6.28 Ngắn hạn 244,514 16.18 256,740 15.21 269,577 14.04 12,226 5.00 12,837 5.00 Trung và dài hạn 112,074 7.41 121,040 7.17 131,933 6.87 8,966 8.00 10,893 9.00 3. Phát hành giấy tờ có giá TỔNG 1,511,509 100 1,688,455 100 1,919,657 100 176,946 11.71 231,202 13.69
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn tại VPBank chi nhánh Đà Nẵng 2015 – 2017
Dựa vào số liệu bảng 2.1, ta thấy được chỉ tiêu tổng nguồn vốn huy động của VPBank Chi nhánh Đà Nẵng có sự tăng trưởng mạnh trong giai đoạn 2015 – 2017. Cụ thể, năm 2016 tổng lượng tiền huy động là 1.688.455 triệu đồng tức tăng 176.945 triệu đồng tương ứng với mức tăng 11,71% so với năm 2015. Năm 2017 tổng lượng tiền huy động là 1.919.657 triệu đồng tức tăng lên 231.202 triệu đồng tương ứng với mức tăng 13,69%. Điều này cho thấy chi nhánh ngày càng phát triển thể hiện quy mô nguồn vốn tăng rõ rệt qua các năm.
Trong tổng nguồn huy động vốn được, ta thấy hoạt động nhận gửi tiền chiếm một tỷ trọng rất lớn. Cụ thể trong tổng nguồn huy động vốn được trong các năm, hoạt động này đang chiếm tỷ trọng từ 99% và liên tục tăng qua các năm. Nguyên nhân chính là do Ngân hàng đang chú trọng vào nhóm tiền gửi này, ngân hàng thường xuyên đưa ra các sản phẩm huy động vốn đa dạng với lãi suất cạnh tranh và nhiều chương trình quà tặng hấp dẫn để thu hút khách hàng.
Nhu cầu về vốn của các đơn vị kinh tế, hộ dân cư thành phố ngày càng tăng lên nên chi nhánh cần phải tăng cường nguồn vốn huy động của mình để đáp ứng các nhu cầu đó. Bên cạnh đó lượng tiền và VPBank Đà Nẵng huy động chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của dân cư ( luôn chiếm trên 75% lượng vốn huy động hằng năm ), sự tăng vốn huy động này là do trong những năm vừa qua tại Đà Nẵng quá trình đô thị hóa diễn ra mạnh mẽ, khiến cho đời sống của người dân trong địa bàn thành phố được nâng cao rõ rệt, hộ đói nghèo giảm hẳn nhiều gia đình có của ăn của để. Ngoài ra nhiều cá nhân, tổ chức được Nhà nước đền bù do nằm trong khu vực qui hoạch bị giải tỏa nên lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư là rất lớn và một số đông những cá nhân này đã gửi tiền vào NH để tìm kiếm thêm lợi nhuận. Còn lại là lượng vốn huy động được từ tiền gửi thanh toán và tiền gửi khác của khách hàng, lượng tiền này được tổ chức kinh tế gửi vào NH nhằm mục đích thanh toán tuy nhiên nguồn này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng tuy nhiên nó cũng đã góp phần vào công tác tín dụng tại chi nhánh, giúp cho hoạt động tín dụng được nhanh và mạnh hơn.
2.1.5.2 Công tác cho vay:
Trong nền kinh tế hiện đại, nhu cầu đầu tư ngày càng tăng lên, do đó hoạt động cho vay của VPBank Chi nhánh Đà Nẵng đang diễn ra rất sôi nổi. Hiện nay, khi hoạt động của các ngân hàng đang dước thắt chặt nhằm lấy lại thế cân bằng cho nền kinh tế sau cuộc khủng hoảng tài chính thì việc cấp tín dụng của các ngân hàng cũng được thực hiện cẩn trọng hơn. Không nằm ngoài quy luật đó, Ngân hàng VPBank Chi nhánh Đà Nẵng đã và đang tập trung chọn lọc và phát triển những hợp đồng tín dụng vừa đảm bảo được khả năng trả nợ, cừa đảm bảo mức sinh lợi cho ngân hàng.
Bảng 2.2. Tình hình cho vay tại VPBank chi nhánh Đà Nẵng (2015-2017)
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số tiền Số tiền Số tiền
1. Doanh số cho vay 1.332.034 1.388.804 1.642.085
2. Doanh số thu nợ 587.078 606.778 653.955
3. Dư nợ bình quân 825.861 861.059 864.789
4. Nợ xấu bình quân 20.004 20.981 21.150
5. Tỷ lệ nợ xấu 2,42% 2,44% 2,45%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh VPBank chi nhánh Đà Nẵng 2015– 2017
Biểu đồ 2.2: Tình hình cho vay tại VPBank chi nhánh Đà Nẵng (2015-2017)
Hoạt động cho vay là hoạt động mang lại lợi nhuận chính cho ngân hàng. Từ bảng 2.2, nhận thấy giai đoạn 2015 – 2017 tình hình cho vay của chi nhánh có dấu hiệu tăng dần qua các năm. Cụ thể, năm 2016 tổng lượng tiền cho vay của chi nhánh 1.388.804 triệu đồng tăng 56.770 triệu đồng so với năm 2015 tương ứng với mức tăng trưởng là 4,26%. Năm 2017 tổng lượng tiền cho vay là 1.642.085 triệu đồng tăng 253.281 triệu đồng so với năm 2016 tương ứng với mức tăng trưởng là 18,24%. Trong đó, từ năm 2015 – 2017 tình hình cho vay tại chi nhánh có xu hướng chuyển sang cho vay trung và dài hạn nhiều hơn cho vay ngắn hạn. Điều này là do trong giai đoạn nền kinh tế thị trường hiện nay, cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt và quyết liệt hơn. Các ngân hàng muốn đứng vững và khẳng định mình trong thị trường thì phải luôn đổi mới, nhanh nhạy bắt kịp thị hiếu người tiêu dùng.
Về nợ xấu bình quân, tuy là trong những năm qua Chi nhánh đã chú trọng đến việc thu hồi nợ nhưng nợ xấu vẫn liên tục tăng, nguyên nhân là do biến động của thị trường làm cho tình hình kinh tế khó khăn, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh kém hiệu quả làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng trả nợ của họ.
Tuy nhiên, với sự nổ lực không ngừng của CBTD chi nhánh đã làm cho tỷ lệ nợ xấu dư nợ của cho vay mặc dù tăng nhưng vẫn giữ ớ mức tỷ lệ ổn định và tăng không đáng kể từ mức 2,42% tài thời điểm cuối năm 2015 tăng lên 2,45% vài năm 2017. Mặc dù tỷ lệ này tăng và giữ ở mức ổn định không đáng kể, nhưng điều này có được là do ban lãnh đạo CN ngân hàng đã chú trọng đến việc quản lý rủi ro, các khả năng không trả được nợ, chú trọng kiểm tra thường xuyên các khoản vay và tình hình về TSĐB của KH giúp công tác thu hồi nợ dễ dàng hơn.
Như vậy, trong 3 năm qua hoạt động cho vay của VPBank Chi nhánh Đà Nẵng đã đạt được mức tăng trưởng đáng kể. cả doanh số cho vay và doanh số thu hồi nợ đều tăng. Tuy nợ xấu tăng, nhưng tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ của VPBank Chi nhánh Đà Nẵng vẫn ở dưới mức 3% cho thấy hoạt động của ngân hàng rất tốt, kiểm soát tốt các rủi ro và vẫn đảm bảo khả năng cạnh tranh so với các ngân hàng khác trong địa bàn thành phố.
Hoạt động kinh doanh thẻ : bao gồm thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
Thẻ ghi nợ gồm: Thẻ Autolink Thẻ MC2 Debit Thẻ Lady Debit
Thẻ Platinum Master Card Thẻ VNA-Platinum MasterCard Thẻ tín dụng gồm: Thẻ MC2 Credit Thẻ Lady Credit Thẻ Platinum Credit Thẻ VNA-Platinum Credi
Ngân hàng VPBank cũng liên tục đưa ra các sản phẩm thẻ mới, chương trình ưu đãi cho các chủ thẻ nhằm khuyến khích khách hàng chi tiêu bằng thẻ VPBank. Trong tất cả các dịch vụ thẻ của ngân hàng VPBank thì dịch vụ rút tiền mặt tại ATM
vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất bởi đây là dịch vụ lâu đời, và thói quen dùng tiền mặt của người dân vẫn còn phổ biến.
Dịch vụ chuyển tiền và thanh toán quốc tế
Dịch vụ chuyển tiền: chuyển tiền trong nước, chuyển tiền ra nước ngoài,
chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam:
Chuyển tiền trong nước: nộp tiền mặt chuyển tiền đi, nhận tiền chuyển đến người thụ hưởng không có tài khoản tại VPBank– nhận bằng CMND.
Thanh toán quốc tế: tại PGD chỉ nhận chuyển tiền bằng điện (T/T), không nhận thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ L/C. Ngoài ra còn có các giao dịch khác như chuyển tiền du học, thanh toán tiền nhập khẩu hàng hóa cho doanh nghiệp, chuyển tiền định cư…
Dịch vụ thanh toán: bao gồm các giao dịch thanh toán giữa các doanh
nghiệp, cá nhân với nhau như ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc, chuyển tiền; các giao dịch thanh toán giữa các ngân hàng như thanh toán liên hàng, thanh toán bù trừ qua Ngân hàng nhà nước diễn ra hằng ngày, suôn sẻ, luôn đáp ứng mọi nhu cầu của
khách hàng. Ngoài ra,ngân hàng còn nhận ủy thác thanh toán hóa đơn: là dịch vụ thanh toán tự động các loại hóa đơn điện, nước, truyền hình cáp, internet…
Dịch vụ bảo lãnh: các loại hình bảo lánh do VPBank cung cấp bao gồm bão
lãnh dự thầu, bão lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh chất lượng sản phẩm và bảo lãnh vay nợ. Thu nhập ròng từ phí và phí môi giới của các dịch vụ bảo lãnh này đóng góp một phần vào doanh thu của ngân hàng.
Giao dịch khác liên quan đến tài khoản: sao kê/in sổ phụ, xác nhận số dư
bằng văn bản, sao lục chứng từ, cấp lại thẻ tiết kiệm, giải quyết hồ sơ thừa kế…luôn đáp ứng mọi yêu cầu của khách hàng.
Tình hình nguồn nhân lực và sử dụng nguồn lực tại chi nhánh
Bảng 2.5 : Tình hình nguồn nhân lực tại ngân hàng TMCP VPBank ( 2015-2017)
(ĐVT: Người) STT Tiêu thức 2015 2016 2017 2015/2016 2016/2017 Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) +/- Chênh lệch (%) +/- lệch (%)Chênh
(người) (người) (người)
1 Tổng số lao động 112 100 122 100 131 100 10 8.93 9 7.38
2 Giới tính
Nam 45 40.18 51 41.80 54 41.22 6 13.33 3 5.88
Nữ 67 59.82 71 58.20 76 58.02 4 5.97 5 7.04
3 Trình độ học vấn
Trên đại học và đại học 100 89.29 100 81.97 104 79.39 0 0.00 4 4.00
Cao đẳng và trung cấp 8 7.14 18 14.75 20 15.27 10 125.00 2 11.11 Trung học phổ thông 4 3.57 4 3.28 7 5.34 0 0.00 3 75.00 4 Độ tuổi lao động Trên 45 20 17.86 23 18.85 17 12.98 3 15.00 -6 -26.09 30-45 25 22.32 27 22.13 32 24.43 2 8.00 5 33.33 25-30 67 59.82 72 59.02 81 61.83 5 7.46 9 12.50
Qua bảng 2.5 ta nhận xét như sau:
- Qua bảng 2.7 ta thấy số lượng lao động của NH VPBank- Đà Nẵng tăng lên qua các năm. Cụ thể, năm 2016 tổng số lượng laođộng của chi nhánh là 122 người, tăng 10 người, với tỷ lệ tăng 8,93% so với năm 2015. Năm 2017 số lao động là 131 người tăng 9 người, với tỷ lệ tăng 7,38% so với năm 2016. Trong đó:
Về giới tính:
Nguồn nhân lực theo giới tính nam và giới tính nữ có sự chênh lệch, giới tính nữ chiếm đa số trong tổng số lao động và tăng qua các năm, năm 2016 tăng 5,97% so với năm 2015. Năm 2017 số lao động nữ là 76 người tăng 7,04% so với năm 2016 . Tuy số lao động nam vẫn tăng qua các năm nhưng vẫn chiếm tỷ trọng ít hơn số lao động động nữ. Sở dĩ có sự chênh lệch này là do, việc thực hiện giao dịch và chăm sóc khách hàng phụ nữ luôn chiếm ưu thế trong việc ăn nói , nhỏ nhẹ dễ thương nhưng nhân viên nam lại ít người có thể hoàn thành tốt công việc này . Thêm vào đó, tính cách của nữ đa phần là cẩn thận, tỉ mỉ hơn nam giới mà việc giao dịch với khách hàng rất cần điều đó nên số lượng nhân viên nữ tăng và chiếm đa số trong cơ cấu nhân sự là chuyện có thể hiểu được.
Về trình độ.
Qua bảng trên ta cũng thấy trình độ của nhân viên cũng có sự thay đổi:
- Trình độ trên đại học và đại học: chiếm số lượng lớn trong tổng số lao động, năm 2016 chiếm 100 người so với tổng số lao động 122 người và không có sự thay đổi so với năm 2015. Nhưng đến năm 2017 số lao động có trình độ trên đại học và đại học chiếm 104 người tăng 4% so với năm 2016. Điều này chứng tỏ việc đòi hỏi về nhu cầu trình độ của NH ngày một cao, đó cũng là một biểu hiện tốt trong cơ cấu lao động.
- Trình độ cao đẳng : Số lượng công nhân viên có trình độ cao đẳng cũng tăng đáng kể, năm 2016 tăng 10 người với tỷ lệ tăng 125% so với năm 2015. Năm 2017 tăng 11,11% so với năm 2016.
- Trung cấp, trung học phổ thông: số lượng nhân viên có trình độ trung cấp, lao động phổ thông chiếm tỷ lệ rất ít trong tống số lao động, tuy nhiên vẫn tăng ở năm 2017.
-
Qua bảng số liệu trên ta thấy lao động của VPbank phần lớn là lao động trẻ, chủ yếu là độ tuổi dưới 30. Đây là độ tuổi mà sức khỏe lao động tương đối dồi dào, năng động, sáng tạo, phù hợp với công việc giao dịch và công tác chăm sóc khách hàng mà Ngân hàng cần phát huy. Đây chính là điều kiện, lợi thế góp phần làm tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong thời gian qua.
Bên cạnh đó, số cán bộ công nhân viên chức ở độ tuổi 30-40 cũng chiếm một tỉ lệ không nhỏ. Đây là bộ phận công nhân viên chức có trình độ, dày dặn kinh nghiệm trong công việc.họ là đội ngũ lao động chính, có năng lực, trình độ chuyên môn cao, do vậy trong công việc họ là lực lượng chủ chốt.
Sự đan xen giữa các lao động trong NH VPbank là cần thiết, luôn có sự bổ sung lẫn nhau giữa kinh nghiệm và sức khỏe của nhân viên. Những người có thâm niên làm việc lâu dài sẽ có thể hướng dẫn hay đào tạo tại chỗ cho người mới, giúp tiết kiệm thời gian cho chi nhánh . Mọi người có thể trao đổi trong quá trình làm việc. Đồng thời cũng tạo ra môi trường làm việc thoải mái hơn.
2.2.1. Cơ sở vật chất và công nghệ
Ngân hàng VPBank Chi nhánh Đà Nẵng luôn đổi mới và ứng dụng công nghệ, phục vụ đắc lực cho công tác quản trị và phát triển dịch vụ ngân hàng. Từ năm 2009 đến nay, Ngân hàng VPBank Chi nhánh Đà Nẵng luôn ứng dụng tốt những phần mềm công nghệ của VPBank mà những phần mềm này đã và đang giữ vị trí hàng đầu Vietnam ICT Index (chỉ số sẵn sàng cho phát triển và ứng dụng CNTT) và nằm trong TOP 10 CIO (lãnh đạo CNTT) tiêu biểu của khu vực Đông Dương năm 2009. Trong những năm qua, VPBank đã chú trọng và tập trung vào đầu tư công nghệ cũng như kỹ thuật, hệ thống máy móc cho hoạt động kinh doanh dịch vụ. Công nghệ Temenos của Thụy Sĩ đã được VPBank đem vào triển khai và phát triển, tạo ra được lợi thế lớn cho các dịch vụ của VPBank, đặc biệt trong Tín dụng và thanh toán quốc tế. Vì thế mà năng lực cạnh tranh lớn cho Vpbank so với các ngân hàng khác trong hệ thống ngân hàng.
2.2.3. K t qu ho t đ ng kinh doanh trong 3 năm (2015-2016-ế ả ạ ộ 2017)
CHỈ TIÊU Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016
Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%)
1. Doanh thu lãi 273,877 100 296,455 100 347,196 100 22,578 8.24 50,741 17.12
Thu lãi vay 128,008 46.74 133,464 45.02 142,690 41.10 5,456 4.26 9,226 6.91
Thu lãi tiên gửi 143,593 52.43 160,403 54.11 201,564 58.05 16,810 11.71 41,161 25.66
Thu từ hoạt động dịch vụ 1,664 0.61 1,914 0.65 2,201 0.63 250 15.02 287 14.99