thức
thanh toán TDCT.
1.3.2.1. Nhóm nhân tố khách quan
Giống như nhiều hoạt động kinh doanh đối ngoại khác, tài trợ XNK theo phương thức TDCT chịu ảnh hưởng của một số nhân tố khách quan cơ bản như môi trường kinh tế vĩ mô, sự ổn định về chính trị tại quốc gia của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu; cơ chế chính sách, luật pháp tại hai nước và các thông lệ, tập quán quốc tế. Bên cạnh đó, tỷ giá hối đoái - một nhân tố nhạy cảm với sự biến động của cung cầu trên thị trường tiền tệ, cũng tác động đến hành vi XNK của doanh nghiệp và ảnh hưởng đến nguồn ngoại tệ phục vụ hoạt động tài trợ của NH. Ngoài ra, cạnh tranh trong lĩnh vực XNK đối với các doanh nghiệp và cạnh tranh trong hoạt động tài trợ NH đã và đang gây sức ép không nhỏ lên quá trình nâng cao chất lượng tài trợ XNK
Khóa luận tốt nghiệp 16 Học Viện Ngân Hàng
của NH hiện nay. Tuy nhiên, xuất phát từ tính chất đặc thù của sản phẩm tài trợ XNK này là theo phương thức TDCT mà không thể bỏ qua một nhân tố khách quan có ảnh hưởng quan trọng đến chất lượng dịch vụ NH cung cấp chính là khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ.
Đối với hoạt động tài trợ XNK, khách hàng của NHTM là những doanh nghiệp kinh doanh XNK, khách hàng có quan hệ đối tác với thương nhân nước ngoài. Trong quá trình giao dịch, mỗi bên xuất khẩu hay nhập khẩu đều đòi hỏi được đảm bảo về quyền lợi và phải thực hiện những nghĩa vụ của mình. Do đó, các doanh nghiệp này cần có kiến thức về hoạt động ngoại thương, khả năng ngoại ngữ cũng như am hiểu luật pháp nước ngoài, luật pháp quốc tế. Nếu khách hàng thiếu hiểu biết trong hoạt động thương mại quốc tế, họ có thể mắc phải sai lầm trong lúc ký kết hợp đồng thương mại, bị phía đối tác nước ngoài gài vào những điều khoản bất lợi rất khó thực hiện và đến lúc thực hiện hợp đồng rất dễ bị phía nước ngoài ép giá gây thiệt hại cho doanh nghiệp và cho NH. Ngoài ra, uy tín của các doanh nghiệp cũng là yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tài trợ XNK theo phương thức TDCT của NH. Nhiều khi, các doanh nghiệp Việt Nam chỉ vì cái lợi trước mắt mà không chịu giữ uy tín kinh doanh lâu dài. Sau khi đã ký hợp đồng và nhờ NH mở L/C, do giá hàng hóa trên thị trường giảm xuống, họ lại muốn NH tìm mọi cách trì hoãn thanh toán nhằm gây sức ép đòi giảm giá hàng hóa. Thậm chí, nhiều doanh nghiệp từ chối thanh toán và nhận hàng mặc dù hàng đã giao đúng quy định và bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp. Những trường hợp như vậy đã làm cho NH khó xử và ảnh hưởng đến uy tín và chất lượng hoạt động tài trợ XNK của NH.
1.3.2.2. Nhóm nhân tố chủ quan
a) Quy mô hoạt động của NH
Một NH có quy mô nhỏ, thiếu cả về vốn, nhân lực thì khả năng cung cấp sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK theo phương thức TDCT sẽ có hạn. Nếu có triển khai thì cũng khó đáp ứng được yêu cầu của khách hàng cũng như việc kiểm soát rủi ro xảy ra. Vì thiếu vốn, NH sẽ không thể đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn theo L/C đã mở, thiếu nhân lực, giao dịch thanh toán không thể thực hiện nhanh chóng với độ
Khóa luận tốt nghiệp 17 Học Viện Ngân Hàng
chính xác, an toàn cao. Mặt khác, vì quy mô nhỏ nên việc đầu tư cho hạ tầng công nghệ thông tin bị hạn chế, không có được các máy móc, thiết bị, chương trình hiện đại, tiên tiến giúp việc thanh toán nhanh và hiệu quả hơn.
b) Nhân tố con người
Trình độ, năng lực, kỹ năng, thái độ của đội ngũ cán bộ TTQT mang tính chất quyết định đến chất lượng tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT của NHTM. Nếu các cán bộ TTQT giỏi chuyên môn nghiệp vụ, am hiểu hoạt động ngoại thương, có kiến thức về vận tải, bảo hiểm, hải quan, chính sách XNK, giỏi ngoại ngữ thì rõ ràng chất lượng dịch vụ tài trợ XNK sẽ cao hơn. Vì họ có thể tư vấn cho khách hàng từ lúc kí kết hợp đồng, giải quyết các vấn đề nảy sinh trong hoạt động tài trợ, thời gian xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, giao dịch được thực hiện chính xác, an toàn cũng như hỗ trợ khách hàng sau giao dịch. Ngược lại, khách hàng được cung cấp dịch vụ tài trợ với chất lượng thấp hơn nếu cán bộ còn non về nghiệp vụ, kém kiến thức về ngoại thương và trình độ ngoại ngữ chỉ ở mức độ nhất định, thái độ phục vụ khách hàng không tận tình chu đáo.
c) Nền tảng công nghệ thông tin
Đây là cơ sở để hoạt động tài trợ XNK có thể thực hiện được nhanh chóng, chính xác, an toàn và bảo mật. Một hệ thống công nghệ thông tin mà khả năng kết nối chậm, các chương trình không được chuẩn hóa theo thông lệ quốc tế, khả năng nhập, xuất dữ liệu thấp, mức độ kiểm soát và bảo mật kém thì sẽ không thể đáp ứng được yêu cầu về chất lượng tài trợ. Chính vì vậy, các NHTM phải triển khai hàng loạt các dự án tự động hóa các hoạt động kinh doanh cốt lõi như phê duyệt tín dụng, phát hành và thanh toán L/C, chuyển tiền và kiều hôi... nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu quả công việc của nhân viên và giảm thiểu rủi ro trong họat động tài trợ theo phương thức TDCT.
d) Quy trình thực hiện và cung cấp dịch vụ
Đó là việc tổ chức bộ máy, các quy trình, quy định để thực hiện tài trợ XNK. Khi bộ phận tài trợ được bố trí khoa học, các cán bộ thanh toán viên tại các bộ phận
Khóa luận tốt nghiệp 18 Học Viện Ngân Hàng
đủ năng lực thực hiện nhiệm vụ thì quá trình cung ứng dịch vụ tài trợ với khách hàng sẽ nhanh chóng với đầy đủ thông tin cần thiết. Đồng thời, các quy trình đối với từng nghiệp vụ cụ thể như phát hành L/C, chiết khấu L/C xuất, phát hành các loại L/C đặc biệt phải được xây dựng, ban hành sát với thực tế, phù hợp với nền tảng công nghệ thông tin, phân công, phân nhiệm rõ ràng, đảm bảo một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn sẽ cung cấp cho khách hàng sản phẩm có chất lượng tốt.
e) Chính sách khách hàng
Các khách hàng mục tiêu và tiêu chuẩn của họ phải được xác định rõ trong chính sách khách hàng. Từ đó, chất lượng dịch vụ cung cấp cho từng nhóm khách hàng sẽ khác nhau. Các khách hàng doanh nghiệp lớn, sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế và các sản phẩm tài trợ thường xuyên, có doanh thu lớn, được xếp hạng tốt sẽ có những ưu đãi nhất định về phí dịch vụ phát hành L/C, kí hậu vận đơn, lãi suất cho vay thấp và được hưởng chế độ chăm sóc riêng biệt. Chất lượng đối với những khách hàng này phải luôn đảm bảo ở mức cao nhất, vừa đảm bảo uy tín vừa tăng khả năng cạnh tranh của NH.
f) Khả năng kiểm soát rủi ro