7. Kết cấu khóa luận
2.2.1. Thực trạng chất lượng chovay đối với DNVVN của Chi nhánh qua các chỉ
chỉ tiêu định tính
Để phân tích rõ hơn những chỉ tiêu định tính, em đã lập một bản khảo sát về chất lượng cho vay của Chi nhánh dành cho đối tượng là các DNVVN. Quy mô phát bản khảo sát là 63 DNVVN của Chi nhánh, có 3 bản không hợp lệ do KH điền thiếu thông tin nên đã bị loại. Các chỉ tiêu sẽ được đánh giá dựa trên thang điểm đo độ hài lòng từ 1- 5 tương ứng với các mức độ từ rất không hài lòng cho đến rất hài lòng.
Biểu đồ 2.1. Doanh thu của KHDN tham gia khảo sát
> 20 tỷ 17% 5-10 tỷ 17% 10-15 tỷ 16% 15- 20 tỷ 50%
(Nguồn: Bản khảo sát của sinh viên) Trong tổng số đó có 50% là KHDN có doanh thu từ 15- 20 tỷ đồng, chiếm , còn lại thì chia đề cho các doanh nghiệp khác có doanh thu lần lượt là 5- 10 tỷ đồng, 10- 15 tỷ đồng và lớn hơn 20 tỷ đồng.
Biểu đồ 2.2. Lĩnh vực kinh doanh
33.30%
-NN, LN, TS -CN, XD -TM, DV -
(Nguồn: Bản khảo sát của sinh viên) KH của Chi nhánh thực hiện khảo sát thì chia đều cho ba lĩnh vực kinh doanh là NN, LN, TS; CN, XD; TM, DV. Về tần suất nhu cầu về vốn của công ty thì đa số đều chọn phụ thuộc vào phương án kinh doanh trong tương lai, có số ít còn lại là các doanh nghiệp trong ngành nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản thì chọn rất nhiều và thường xuyên. Điều này cũng dễ hiểu vì những doanh nghiệp này thường xuyên cần mua nguyên vật liệu đầu vào, thức ăn dùng cho chăn nuôi...
Biểu đồ 2.3. Thời gian hợp tác với Vietinbank Quang Minh
■ 1 năm- 2 năm ■ < 6 tháng ■ > 2 năm
(Nguồn: Bản khảo sát của sinh viên) 41
Đa số KH tham gia khảo sát là doanh nghiệp hợp tác với Chi nhánh từ 1 năm- 2 năm chiếm 50% trong số doanh nghiệp, tiếp đó là 33% doanh nghiệp có thời gian hợp tác khá ngắn với Chi nhánh là nhỏ hơn 6 tháng, còn lại là doanh nghiệp đã hợp tác lâu với ngân hàng, lớn hơn 2 năm. Các dịch vụ sản phẩm KH hay sử dụng nhiều nhất là các sản phẩm vay vốn; tài khoản thanh toán dành cho doanh nghiệp và các sản phẩm liên quan đến thanh toán quốc tế.
- Quy trình, thủ tục cho vay là một tiêu chí rất trọng yếu trong việc KH lựa chọn hợp tác với ngân hàng. Theo thang điểm từ 1 đến 5 thì khoản mục này được KH đánh giá trung bình là 4,3 điểm. Và kết quả là đa số KH đều thấy hài lòng về quy trình, thủ tục vay vốn của Chi nhánh (50%) cho đến rất hài lòng (33,3%) còn lại là bình thường (16,7%). Điều đó có thể hiểu được là thủ tục vay vốn của Chi nhánh đã đáp ứng tốt nhu cầu của KH, thỏa mãn nhu cầu vốn vay trong thời gian khá nhanh. Vì thời gian giải ngân cũng được đa số KH nhận xét là rất hài lòng (50%), một số ít còn lại
Biểu đồ 2.4. Mức độ hài lòng của KH về quy trình cho vay
(Nguồn: Bản khảo sát của sinh viên) về yếu tố tư vấn của nhân viên ngân hàng đa số KH đều lựa chọn rất hài lòng, chỉ có 1/3 trong số đó là cảm thấy bình thường, đánh giá đó đến từ số KH mới
hợp tác với Chi nhánh nên vẫn còn cảm thấy việc tư vấn của nhân viên ngân hàng là bình thường, do chưa tiếp xúc quá nhiều.
- về thời gian, lãi suất của khoản vay: Điểm trung bình cho chỉ tiêu này là 4,3. Theo nhận xét từ KH thì họ đều khá hài lòng với lãi suất của các khoản vay mà Chi nhánh cung cấp và tư vấn, do mỗi ngành nghề kinh doanh khác nhau nên mức lãi suất mà Chi nhánh đề nghị với KH đều rất ưu đãi và tạo điều kiện nhất có thể với mỗi doanh nghiệp. Về hạn mức TD được phê duyệt và thời hạn khoản vay thì đều được KH nhận xét là hài lòng cho đến rất hài lòng. Do các doanh nghiệp đều đáp ứng đầy đủ về mặt hồ sơ nên ngân hàng từ đó có thể đưa ra hạn mức cho vay phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Chi nhánh luôn cố gắng cung cấp gói vay sao cho có thể hợp lí và thích hợp nhất với nhu cầu của KH.
Biểu đồ 2.5. Nhận xét của KH về khoản vay
Lãi suất của khoản vay
Hạn mức tín dụng được phê duyệt
Thời hạn của khoản vay
0 5 10 15 20 25 30 35
■ Rất hài lòng ■ Hài lòng ■ Bình thường ■ Không hài lòng ■ Rất không hài lòng
(Nguồn: Bản khảo sát của sinh viên) - Các yêu cầu về tài sản bảo đảm: Các KH lựa chọn cảm thấy hài lòng cho
đến rất hài lòng đối với yêu cầu của ngân hàng, còn 1/3 trong số doanh nghiệp được hỏi lựa chọn bình thường. Vì hiện nay tỉ lệ nợ xấu của ngân hàng còn khá cao nên để đề phòng những rủi ro không đáng có xảy ra, Chi nhánh đòi hỏi KH phải đưa ra được một tài sản đảm bảo tương ứng để từ đó có thể tăng sự tin tưởng giữa ngân hàng và KH.
Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 567 0 7 600,6 77 640,7 3 78,1 Trung và dài hạn 243 0 3 179,4 3 2 179,3 7 21,8 Tổng dư nợ DNVVN 810 10 0 780 100 820 100