7. Kết cấu khóa luận
3.2.3. Đẩy mạnh họat động tư vấn đối với DNVVN
Hoạt động tư vấn không nên dừng lại ở mức độ giải thích cho KH mà còn phải cùng với KH xem xét tính hiệu quả của dự án, trên cơ sở đó giúp họ lập ra các phương án SXKD hiệu quả. Như đã đánh giá ở chương 2, điểm yếu phổ biến của các DNVVN là họ chưa có khả năng xây dựng những dự án có tính khả thi lâu dài. Chi nhánh nên sử dụng các mối quan hệ của mình để giúp đỡ các DNVVN có thể tạo ra được những phương án kinh doanh tốt, mang lại doanh thu tốt hơn cho KH thì lúc đó, họ cũng sẽ tin tưởng và hợp tác lâu dài với Chi nhánh.
3.2.4. về thu thập thông tin
Thông tin TD là tiêu chí đầu tiên mà ngân hàng cần khi quyết định cho vay. Cán bộ TD phải thu thập thông tin từ nhiều kênh, nguồn khác nhau, có khả năng chọn lọc các nguồn có hiệu quả, như vậy sẽ đảm bảo tránh được rủi ro khi ra quyết định cho vay, DN có cơ hội vay được vốn Khi thu thập cần chú ý:
- Rà soát thông tin qua việc trực tiếp gặp mặt người đi vay.
- Cần phải nắm bắt thông tin qua các phương tiện thông tin, phối hợp với trung tâm thông tin TD của NHNN (CIC), thông tin từ đồng nghiệp, bạn bè. Chi nhánh cũng cần tạo lập mối quan hệ với trung tâm liên quan đến các DNVVN.Đây là tổ chức có thể cung cấp những thông tin đầy đủ nhất về các hoạt động SXKD của các DNVVN
- Ngoài ra thông tin từ các BCTC, cán bộ TD cần phải chủ động đi khảo sát tình hình tại cơ sở của các DN. qua đó, Chi nhánh có thể nắm bắt được thông tin về khả năng SXKD nói chung của DN, năng lực quản lý, nhu cầu hiện tại và tương lai của KH một cách khách quan nhất có thể.
3.2.5. về phân tích và đánh giá
Sau khi thu thập đầy đủ thông tin, cán bộ TD phải đánh giá các thông tin này. Qua BCTC, cần phân tích tốt các chỉ tiêu để từ đó đánh giá tình hình vay nợ, khả năng hoàn trả, tốc độ vòng quay vốn lưu động bình quân, tình
hình tiêu thụ, lợi nhuận của DN. Khi phân tích các dữ liệu, cán bộ TD cần đặc biệt chú ý đến khả năng sinh lời của phương án, nếu phương án khả thi thì hoạt động SXKD có hiệu quả và tạo ra lợi nhuận, KH sẽ có khả năng thanh toán khi hợp đồng vay vốn đến hạn.
Việc phân tích cần tập trung vào các thành phần chính sau: - KH phải đảm bảo đầy đủ các hồ sơ trong quy trình.
- Phương án, dự án vay vốn nhất định có hiệu suất tốt và tính hữu ích cao.
- Hồ sơ, thủ tục vay vốn phải hợp lệ, nếu có tranh chấp thì cũng phải đảm bảo được an toàn cho Chi nhánh.
- Năng lực pháp lý của KH như quyết định thành lập, đăng ký KD, quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng và người đại diện.
- Đánh giá về độ uy tín của KH để có thể tránh những hạn chế xảy ra không đáng có.
3.2.6. Tổ chức đào tạo cán bộ
Chi nhánh phải củng cố,nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ TD.
Cán bộ TD cần phải có tư tưởng và lập trường vững vàng vì đặc thù công việc luôn phải va chạm với đồng tiền. Cần có tâm lí vững vàng, và tránh xa những hành vi sai trái.
Có kiến thức chuyên môn, biết vận dụng sáng tạo linh hoạt trong từng vị trí công tác được giao.
Để nâng cao chất lượng cán bộ TD, Chi nhánh phải thực hiện một số giải pháp sau đây:
- Tổ chức các đợt tuyển dụng công bằng, nghiêm túc,khách quan tuyển chọn những người có năng lực, ưu tiên người có kinh nghiệm. nếu không có kinh nghiệm thì cũng phải có một thái độ tốt, chuyên môn nghiệp vụ chưa đủ sâu cũng không sao.
- Nối tiếp các đợt đào tạo trước, mỗi năm nên có một vài đợt đào tạo với các cán bộ nhân viên để có thể tiếp thu những kiến thức, kỹ năng mới, giúp họ thích ứng được với những thay đổi.
- Các ngân hàng nên phối hợp tổ chức các cuộc hội thảo để cập nhật các thông tin, nắm bắt xu hướng mới giúp nhân viên ngân hàng tự tin và đầy bản lĩnh hơn.
- Chi nhánh phải có chế độ thưởng phạt nghiêm minh, gắn lợi ích với hiệu quả hoạt động nhằm nâng cao trách nhiệm cán bộ TD trong việc tìm kiếm KH mới, mở rộng quy mô nguồn vốn cũng như giảm nợ quá hạn,nợ khó đòi,....
3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với DNVVN tại Vietinbank Quang Minh
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ ban ngành liên quan
- Đưa ra các chính sách phù hợp, kịp thời nhằm hỗ trợ DNVVN có thể được vay vốn của ngân hàng, vượt qua giai đoạn khó lường gần đây. - Bổ sung văn bản, hướng dẫn có quy định cho phép ngân hàng có thể
yêu cầu cơ quan thi hành tham gia cưỡng chế thu hồi tài sản trong trường hợp người thế chấp cố tình gây khó khăn hoặc không giao tài sản.
- Các cơ quan có thẩm quyền phê duyệt dự án đầu tư cần cẩn trọng hơn trong việc phê duyệt các dự án, cần phải đảm bảo các dự án có hiệu quả, có ý nghĩa về mặt khoa học, có giúp ích cho xã hội.
- Đề nghị Chính phủ nên đưa ra những tiêu chí đánh giá cụ thể hơn để xếp loại DN, những DN làm ăn có hiệu quả, để từ đó tạo sự tin tưởng đối với các tổ chức ngân hàng trong việc cho vay vốn, các ngân hàng sẽ mạnh dạn hơn trong việc cho những DN được đánh giá làm ăn có hiệu quả. Từ đó những doanh nghiệp làm ăn thật sự có hiệu quả sẽ ngày càng phát triển hơn, nguồn vốn sẽ không còn là vấn đề lớn, từ đó họ thực sự yên tâm và tập trung vào việc SXKD.
- Mặt khác, Chính khủ cần xây dựng hệ thống thông tin chi tiết về DNVVN để giúp cho quá trình cho vay diễn ra nhanh hơn, chuyên nghiệp hơn
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
- NHNN cần ban hành thêm chính sách để có thể hỗ trợ và đồng hành cùng các DNVVN, từ đó, NHTM có thể mở rộng tệp KH của mình. - NHNN cần nâng cấp và triển khai mạnh hơn nữa về phần thông tin
TD để có thể giúp các NHTM tránh được những hậu quả không may xảy ra.
- NHNN cần rà soát các văn bản không còn phù hợp với thực tế để hệ thống các văn bản của ngành ngân hàng mang tính pháp lý cao chứ không đơn thuần là hướng dẫn nghiệp vụ.
3.3.3 Kiến nghị với Vietinbank
Ngân hàng cần đổi mới cơ chế cho vay đối với DNVVN:
- Về thủ tục cho vay: Thực tế, KH vay vốn luôn mong được vay nhanh, vì vậy, thủ tục cần đơn giản, gọn nhẹ, hoàn tất hồ sơ vay vốn trong thời gian ngắn nhất nhưng phải đảm bảo đúng và đủ nguyên tắc cho vay. Các cán bộ TD cần hướng dẫn KH về những giấy tờ cần thiết 1 cách rõ ràng để họ hiểu và thông cảm cho những khó khăn của ngân hàng. Tuy vậy, cũng không vì thủ tục đơn giản mà bỏ qua những bước cần thiết.
- Về kỳ hạn cho vay: Ngân hàng cần điều chỉnh thời hạn cho vay linh hoạt hơn với từng loại DN. Việc xác định kỳ hạn cho vay không chỉ đơn thuần căn cứ vào bảng tổng kết tài sản, kế hoạch sản xuất mà còn phải dự trên kế hoạch tiêu thụ sản phẩm, các hợp đồng mua bán, tiêu thụ, từ đó ngân hàng xác định kỳ hạn trả nợ.
- Về lãi suất cho vay: Lãi suất là một công cụ trọng yếu trong các biện pháp cạnh tranh của ngân hàng. Vì thế, việc xác định một mức lãi suất hợp lý thật không đơn giản. Lãi suất đó phải đảm bảo trang trải đủ chi phí và có lợi nhuận cho ngân hàng nhưng cũng phải đảm bảo là thấp hơn tỷ suất lợi nhuận bình quân mà các doanh nghiệp đạt được Tuy nhiên, đối với DNVVN của
nước ta hiện nay, cần có mức lãi suất ưu đãi để hỗ trợ họ nâng cao , phát triển hoạt động SXKD.
KẾT LUẬN
Việt Nam đang ngày càng mở rộng và nâng cao vị thế của mình hơn trong thời gian gần đây. Chúng ta đã tham gia thêm nhiều hiệp định thương mại quốc tế, điều này là một lợi thế lớn cho các doanh nghiệp Việt Nam phát triển. Vi vậy, các ngân hàng sẽ gặp thách thức không hề nhỏ do sự ganh đua khốc liệt không chỉ đến từ các ngân hàng trong nước mà cả ngân hàng nước ngoài. Khoảng thời gian gần đây, Vietinbank Quang Minh đã có những bước tăng trưởng đột phá. Tuy nhiên vẫn còn những hạn chế, khó khăn mà Chi nhánh cần khắc phục sớm để có thể đạt được lợi nhuận cao hơn. Vì vậy, Chi nhánh cần nỗ lực đưa ra những chính sách, phương án thỏa đáng, thích hợp nhất đối với từng các hình thức DN để có thể thu hút, thuyết phục KH vay vốn, nâng cao uy tín của mình. Với việc vận dụng các lý luận về chất lượng cho vay, các phương pháp nghiên cứu mà bài khóa luận với đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh” đã phần nào đánh giá được thực trạng của hoạt động cho vay
đối với DNVVN của Chi nhánh, sau đó đưa ra được một số hạn chế, nguyên nhân và đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm giải quyết hạn chế đó.
Do trình độ về mặt lý thuyết và thực tế của em còn ít nên khóa luận sẽ không thể tránh còn nhiều điểm khiếm khuyết. Em rất mong nhận được nhận xét đóng góp từ các thầy, cô hướng dẫn và anh chị ở Chi nhánh để khóa luận có thể tốt hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS.TS Lê Văn Tề (2003), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê.
2. Lê Hồng Quang (2006), “Nâng cao chất lượng cho vay đối với Doanh
nghiệp vừa và nhỏ tại Sở Giao dịch 1 - Ngân hàng Công thương Việt Nam."
3. Ngô Thu Trang (2012), “giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh
nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Quang Trung”.
4. Đinh Khắc Nghĩa (2015), “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đầm Hà ”.
5. Nguyễn Thị Thu Hương (2012), “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng
cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- chi nhánh UôngBí”.
6. Nguyễn Hữu Mạnh Cường (2015), “Phân tích tình hình cho vay khách hàng
doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Đắk Lắk”.
7. Trần Thị Quỳnh Anh (2018), “Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách
hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á-chi nhánh Huế”.
8. Phạm Thị Thùy Trang (2018), “Phát triển tín dụng khách hàng doanh
nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân NVB giai đoạn 2015 - 2017”.
9. Chính Phủ Việt Nam (2009), Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018
của Thủ tướng Chính Phủ về các tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam, Hà Nội.
10.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017, Hà Nội.
11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Văn bản số 22/VBHN- NHNN ngày
Kính gửi quý Anh/ Chị,
Tôi là sinh viên đến từ khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, Hà Nội. Hiện tại, tôi đang thực hiện đề tài "Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- chi nhánh Quang Minh”. Tôi rất mong Qúy Anh/ Chị có thể bớt chút thời gian làm khảo sát này.
Mọi ý kiến của Anh/ Chị đều dựa trên quan điểm, ý kiến cá nhân không dựa trên đúng/ sai. Tôi xin đảm bảo rằng, mọi ý kiến của Anh/ Chị đều được bảo mật tuyệt đối và chỉ phục vụ cho việc nghiên cứu. Sự đóng góp của Qúy Anh/ Chị có ý nghĩa rất lớn với nghiên cứu của tôi.
Tôi xin trân trọng cảm ơn Qúy Anh/ Chị.
Chúc Anh/ Chị thật nhiều sức khỏe, thành công và may mắn!
1. Doanh thu của công ty:
□ < 5 tỷ □ 5- 10 tỷ □ 10- 15 tỷ □ 15- 20 tỷ □ > 20 tỷ
2. Thời gian thành lập của công ty:
□ < 6 tháng □ 6 tháng- 1 năm
1. □ 1 năm- 2 năm
2. □ 2 năm- 5 năm
3. □ > 5 năm
phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng, Hà Nội.
12.Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Vietinbank Quang Minh (2018, 2019, 2020), Bảng cân đối kế toán năm 2018, 2019, 2020, Hà Nội.
13.Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Vietinbank Quang Minh (2018, 2019, 2020), Báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh năm 2018, 2019, 2020, Hà Nội.
PHỤ LỤC
Rất không hài lòng
Không hài
lòng
Bình thường Hài lòng Rất hài lòng
2. Nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản
3. Công nghiệp, xây dựng
4. Thương mại, dịch vụ
5. Tần suất nhu cầu về vốn của công ty: 6. Rất ít, hiếm khi
7. Phụ thuộc vào phương án kinh doanh trong tương lai
8. Tùy thuộc vào mùa vụ
9. Rất nhiều, thường xuyên
10. Thời gian đã hợp tác với Vietinbank Quang Minh: 11.< 6 tháng
12.□ 6 tháng- 1 năm
13.1 năm- 2 năm
14.> 2 năm
15. Đã trải nghiệm các sản phẩm của Vietinbank Quang Minh (có thể chọn nhiều hơn 1 đáp án):
16.Gửi tiết kiệm
17.Cho vay
18.Tài khoản thanh toán
19.Bảo lãnh
20.Thanh toán quốc tế
21. Đánh giá sự hài lòng của Quý Anh/ Chị về Vietinbank chi nhánh Quang Minh, Quý Anh/ Chị lựa chọn một trong các mức độ sau:
Cơ sở vật chất Số lượng điểm giao dịch Thái độ nhân viên Trình độ nhân viên Rất không hài lòng Không hài lòng Bình thường Hài lòng Rất hài lòng Thủ tục vay vốn của ngân hàng
Thời gian giải ngân Lãi suất của khoản vay
Hạn mức tín dụng được phê duyệt Thời hạn của khoản vay
Yêu cầu về tài sản bảo đảm
18.
14. 8. Đánh giá về hoạt động cho vay của Vietinbank Quang Minh, Quý Anh/ Chị
Tư vấn của nhân viên ngân hàng Các ưu đãi đi kèm khoản vay Các sản phẩm cho vay hỗ trợ cho việc kinh doanh của công ty Hoạt động truyền thông các sản phẩm cho vay của ngân hàng đến công ty
Chi sõ Tương đồng 20% Tương đồng theo Nguôn Internet Sources: 16% Ấn phấm xuât bản: 23% Bài của Học Sinh: 13% 3% match (Internet từ 04-thg 12- 2013)
httD7∕lιιanvan.co∕lιιan-van∕khoa- lιιan-thuc-tranq-va-qiai-DhaD-tin-dιιnq-doi- voi- 2% match (bài của học Sinh từ 12-
thg 12-2017)
Submitted to National Economics 1% match (ãn phẩm) VNUA 1% match (ãn phẩm) VNUA 1% match (ãn phẩm) VNUA 1% match (ãn phẩm) VNUA 1% match (ãn phẩm) VNUA 1% match (ãn phẩm) VNUA 1% match (Internet từ 18-thg 12- 2019) httD√∕www.zbook.vn∕ebook∕nanq- cao-chat-luonq-tin-dunq-doi-voi-cac-doanh- 1% match (Internet từ 09-thg 7- 2020) httDi∕∕www.zbook.vn∕ebook∕nanq -cao-chat-luonq-cho-vay-doi-voi-doanh- 1% match (Internet từ 11-thg 4- 2019) httDi∕∕tai-lieu.com∕tai- lieu∕chuven-de-hoat-donq-tin- dunq-doi-voi-doanh-nqhiep-
Theo Quý Anh/ Chị thì Vietinbank Quang Minh cần cải thiện điều gì trong quy trình cho vay?
5/28/2021 Turnitin
Turnitin Báo cáo Độc
sáng
Đã xử lý vào: 28-thg 5-2021 22:23 +07 ID: 1591662599
Đẽm Chữ: 10293 Đã Nộp: 4