a. Xây dựng chiến lược kinh doanh
* Xây dựng chiến lược kinh doanh dài hạn
Phần lớn ngân hàng nước ta còn hạn chế trong việc hoạch định chiến lược kinh doanh dài hạn. Chiến lược đưa ra hầu hết dựa trên kết quả hoạt động kinh
doanh năm trước và mục tiêu năm tới mà chưa xét đến mức độ rủi ro, tính cạnh tranh và khả năng quản trị của ngân hàng khi có những rủi ro xảy ra hay nền kinh tế thị trường có những biến động lớn. Vì vậy, khả năng đối phó với những trường hợp xấu tiềm tàng xảy ra chưa tốt, do đó ACB cần xây dựng cơ sở dữ liệu phân tích, đưa ra dự báo môi trường kinh doanh, xác định tầm nhìn trung và dài hạn cũng như thay đổi nhận thức về công tác quản trị rủi ro đó là cần linh hoạt, chủ động và đây chính là một phần đóng góp cho sự tồn tại, phát triển lâu dài của ngân hàng.
* Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với từng giai đoạn
Mỗi giai đoạn có những đặc điểm về nền kinh tế, nhu cầu KH, đối thủ cạnh tranh khác nhau nên để thu hút lượng KH trong thời điểm ngân hàng đang rất cạnh tranh thì ACB cần tạo nên sự khác biệt từ xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp thực hiện dịch vụ chăm sóc KH và sản phẩm nổi bật, nhiều tính năng vượt trội. ACB cần xây dựng chiến lược cụ thể sau:
- Chiến lược về TS và vốn: Tăng quy mô TS trung bình hàng năm 20-22%, đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn, đa dạng hóa cơ cấu sở hữu, tiếp tục tăng vốn chủ sở hữu. Đồng thời đáp ứng nhu cầu tăng trưởng, phát triển trong giai đoạn tới.
- Chiến lược tín dụng và đầu tư: Tín dụng là hoạt động chủ yếu trong ngân hàng, ACB cần điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý phù hợp với chiến lược chung của tổ chức; Tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu đáp ứng quy định của NHNN là không vượt quá 3% và tỷ lệ này cần thấp so với trung bình ngành ngân hàng; Đa dạng hóa các danh mục trong hoạt động đầu tư tín dụng, khuyến khích cho vay với những lĩnh vực sản xuất kinh doanh, hạn chế cho vay những lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro như bất động sản; Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và quản lý thanh khoản của ngân hàng.
- Chiến lược về dịch vụ: Phát triển đa dạng sản phẩm, tập trung vào nhóm sản phẩm mũi nhọn mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng; Áp dụng công nghệ để nâng cao chất lượng dịch vụ, kim chỉ nam là mang lại lợi ích và thỏa mãn nhu cầu KH.
65
- Chiến lược về nguồn nhân lực: Tăng cường nâng cao trình độ cán bộ, xây dựng đội ngũ nhân viên có phẩm chất đạo đức tốt, năng lực và chuyên nghiệp, đồng thời cơ chế trả lương hợp lý phản ánh đúng năng lực làm việc của nhân viên. Thống nhất quy chế nội quy lao động và văn hóa doanh nghiệp, đặc biệt được sự đồng ý của đại đa số cán bộ nhân viên trong ngân hàng.
- Chiến lược tổ chức bộ máy điều hành: Phân cấp rõ ràng, hợp lý trong việc điều hành bộ máy tổ chức; Phát triển, mở rộng mạng lưới kinh doanh đặc biệt chú trọng hệ thống ngân hàng bán lẻ.
b. Xây dựng cơ cấu tổ chức hợp lý, vận hành hiệu quả
Sự thống nhất, liên kết và phối hợp trong ngân hàng từ hội đồng quản trị, ban điều hành, cán bộ công nhân viên là vô cùng quan trọng vì chỉ khi có sự gắn kết, phối hợp mới có khả năng đạt được mục tiêu của bản thân ngân hàng. ACB cần xây dựng được cơ cấu tổ chức hợp lý, có sự phân định rõ ràng giữa các phòng ban đồng thời cũng cần có sự phối hợp giữa các khâu, bộ phận, nhân viên và nhà quản lý để quá trình vận hành hiệu quả. ngân hàng cần phân định rõ ràng quyền hạn và trách nhiệm của các bộ phận chuyên trách để mỗi bộ phận tập trung tối đa hóa hiệu quả công việc.
c. Hoàn thiện công tác quản lý rủi ro của ngân hàng
* Xây dựng cơ cấu, công cụ và quy trình theo chuẩn quốc tế
Hiện nay các ngân hàng đang từng bước thực hiện điều chỉnh hoạt động ngân hàng theo các quy định Hiệp ước Basel II và theo thông tư 36/2014/TT-NHNN. Đặt ra yêu cầu ACB cấu trúc lại toàn bộ danh mục TS có, TS nợ để tuân thủ quy định đồng thời tối ưu hóa khả năng sinh lời của ngân hàng. ngân hàng cần thay đổi cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị, quản lý rủi ro của ngân hàng và thực hiện tự động hóa công tác theo dõi, quản lý dòng tiền, giám sát giới hạn và tỷ lệ đảm bảo an toàn.
* Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro
Để thống kê được tất cả các rủi ro đã và đang xảy ra và phát hiện, dự báo những rủi ro tiềm tàng ngân hàng cần xây dựng quy trình theo dõi, giám sát và quản
lý rủi ro đồng thời nghiên cứu môi trường kinh doanh, đặc thù sản phẩm dịch vụ và toàn bộ hoạt động ngân hàng. Từ đó biết được nguyên nhân gây ra rủi ro, mức độ ảnh hưởng rủi ro đến ngân hàng, dựa trên cơ sở đó có những biện pháp khắc phục và tối thiểu hóa rủi ro. ngân hàng có những hành động cụ thể nhằm phòng ngừa, kiểm soát, hạn chế rủi ro để tổn thất ở mức thấp nhất.