đối với tỷ lệ này là 5%. Đối với các NHTM, với tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3% được đánh giá là khá tốt trong hoạt động ngân hàng.
1.2.3. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tài trợ thương mạiquốc tế quốc tế
1.2.3.1. Nhân tố khách quan
a. Hệ thống chính sách, pháp luật và tập quán của các nước
Do liên quan đến nhiều lĩnh vực, ngành nghề và đối tượng kinh tế của nhiều quốc gia khác nhau, hoạt động tài trợ TMQT chịu ảnh hưởng mạnh mẽ bởi tác động của hệ thống chính sách, pháp luật và tập quán của các quốc gia.
Thứ nhất, chính sách kinh tế đối ngoại
Các định hướng mang tính chiến lược về bảo hộ hay tự do hóa mậu dịch có ảnh hưởng rất lớn đến hành vi của các doanh nghiệp. Chính phủ các nước cũng thường sử dụng biện pháp này trong quản lí và điều hành vĩ mô nền kinh tế. Trong hoạt động ngoại thương, ngân hàng với vai trò là trung gian thanh toán, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài trợ TMQT không thể bị thiếu cũng sẽ chịu sự tác động của các chính sách này.
Thứ hai, chính sách thuế
Các chính sách thuế của Nhà nước có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Đặc biệt, thuế xuất nhập khẩu, thông qua việc áp dụng mức thuế cao hay thấp sẽ hạn chế hay khuyến khích sản xuất hay nhập khẩu hàng hóa đó. Qua đó, ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động tài trợ TMQT của các ngân hàng.
Thứ ba, chính sách quản lý ngoại hối
Nhà nước thực hiện quản lý ngoại hối thông qua việc đề ra các chính sách kiểm soát luồng vận động của ngoại hối vào ra và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng. Việc làm này sẽ ảnh hưởng đến cung cầu ngoại hối trên thị
19
trường và do đó ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế của quốc gia, trước hết là ảnh hưởng đến ngoại thương và trạng thái ngoại hối của ngân hàng.
Thứ tư, môi trường pháp lý
Việc ban hành những văn bản luật điều chỉnh hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp và hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các NHTM nhằm bảo vệ quyền lợi của doanh nghiệp và ngân hàng trong nước sẽ giúp doanh nghiệp cũng như ngân hàng yên tâm hơn khi tham gia hoạt động này. Từ đó, tạo điều kiện cho các ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT của mình.
Ngoài ra, do sự cách xa về mặt địa lý, sự khác biệt về ngôn ngữ, tập quán mà các ngân hàng còn có thể gặp khó khăn trong việc thẩm định khách hàng trước tài trợ hay giám sát sau tài trợ.
b. Yếu tố khách hàng
Hoạt động tài trợ TMQT phức tạp hơn tài trợ thương mại nội địa, đòi hỏi cả khách hàng và ngân hàng phải có một trình độ nhất định về thông lệ quốc tế, thị trường thế giới,... Khi ra một quyết định tài trợ thương mại, các NHTM quan tâm đến rất nhiều yếu tố từ phía khách hàng, từ trình độ, uy tín đạo đức của cán bộ lãnh đạo doanh nghiệp, khả năng tài chính, các phương án, chiến lược kinh doanh,... Doanh nghiệp mà kinh doanh tốt, có lợi nhuận cao, thì khả năng được ngân hàng tài trợ sẽ cao hơn. Bên cạnh đó, yếu tố đạo đức kinh doanh, uy tín của khách hàng cũng rất cần được quan tâm. Nếu các doanh nghiệp XNK chủ tâm lừa đảo ngân hàng, mà ngân hàng không phát hiện ra, thì sẽ gây những thiệt hại lớn cho bản thân ngân hàng. Chính vì vậy, các NHTM cần thường xuyên giám sát, đánh giá khách hàng nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động tài trợ thương mại, góp phần ổn định kinh doanh và tăng doanh số tài trợ của ngân hàng.
c. Yếu tố bất khả kháng
Theo thông lệ quốc tế, bất khả kháng là sự kiện khi xảy ra làm cho hợp đồng trở nên không thể thực hiện được mà không ai bị coi là chịu trách nhiệm. Như vậy, nhân tố bất khả kháng không chỉ gây thiệt hại cho người xuất khẩu, nhập khẩu mà còn ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ của ngân hàng.
1.2.3.2. Nhân tố chủ quan
20
Nguồn vốn là yếu tố quyết định quy mô hoạt động của một ngân hàng. Nguồn vốn đó bao gồm vốn tự có của bản thân ngân hàng, vốn huy động và vốn đi vay. Quy mô vốn lớn cho phép ngân hàng mở rộng mạng luới và phạm vi hoạt động. Khi ngân hàng gặp khó khăn về vốn thì các điều kiện để cho khách hàng nhận đuợc tài trợ cũng khắt khe hơn, khả năng tiếp cận với nguồn vốn tài trợ của ngân hàng giảm dẫn đến số luợng khách hàng đuợc nhận nguồn tài trợ của ngân hàng sẽ ít đi và nguợc lại.
Ngoài ra, nguồn vốn quyết định khả năng đầu tu vào cơ sở hạ tầng kỹ thuật, hệ thống thông tin, bảo mật, công nghệ ngân hàng, hỗ trợ tích cực cho hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng từ đó nâng cao chất luợng dịch vụ, thu hút khách hàng.
b. Uy tín của ngân hàng
Uy tín của ngân hàng tạo lợi thế cho ngân hàng cạnh tranh, là sợi dây vô hình kéo khách hàng về phía ngân hàng. Một ngân hàng có uy tín lớn là điểm mạnh để có đuợc sự tin tuởng sử dụng của khách hàng, giúp khách hàng và ngân hàng giảm thiểu đuợc rủi ro, giúp cho các hoạt động đuợc thực hiện một cách thuận lợi và hiệu quả hơn. Từ đó giúp ngân hàng gia tăng số luợng khách hàng và tăng cung cấp dịch vụ, mở rộng hoạt động tài trợ.
Uy tín cũng giúp ngân hàng có điều kiện thuận lợi mở rộng thị truờng cả trong nuớc và nuớc ngoài, thu hút đuợc nhiều khách hàng hơn, từ đó ngày càng mở rộng quy mô hoạt động, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và tác động nguợc trở lại, uy tín của ngân hàng cũng ngày một cao hơn.
c. Trình độ cán bộ ngân hàng
Nhân lực là yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành công trong hoạt động tài trợ TMQT của các ngân hàng. Các nghiệp vụ tài trợ TMQT không chỉ liên quan đến luật pháp trong nuớc mà còn chịu sự điều chỉnh của thông lệ và tập quán quốc tế, vì vậy ngân hàng phải có những nhân viên làm trong lĩnh vực tài trợ TMQT có trình độ chuyên môn cao, có đạo đức, tinh thần trách nhiệm, hiểu biết sâu về hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu và luật pháp, thông lệ quốc tế. Nhu vậy, sẽ giúp cho ngân hàng hạn chế đuợc rủi ro, nắm bắt đuợc cơ hội và nâng cao khả năng cạnh tranh của mình trong việc cung cấp các sản phẩm tài trợ TMQT cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu.
21
Công nghệ ngân hàng bao gồm toàn bộ cơ sở vật chất và mạng lưới thông tin, thanh toán, hệ thống mạng máy tính và các chương trình ứng dụng, nó có tác động rất lớn đến chất lượng hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng. Khi có một mạng lưới thông tin cập nhật, các giao dịch được thực hiện một cách nhanh chóng chính xác, kịp thời và an toàn thì sẽ góp phần tăng tính hiệu quả của hoạt động tài trợ TMQT, thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng thúc đẩy mở rộng hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng.
e. Mô hình tổ chức hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng
Mô hình tổ chức hoạt động tài trợ TMQT có tác động không nhỏ đến hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng. Một ngân hàng có hệ thống tài trợ thương mại có quy mô lớn, tức là bao gồm rất nhiều các bộ phận có tầm bao phủ rộng thị trường thì rất khó khăn trong việc quản lý và kiểm soát hoạt động. Trong khi đó, ngân hàng có hệ thống tổ chức gọn nhẹ, thống nhất sẽ tiết kiệm được thời gian, chi phíc của ngân hàng cũng như của khách hàng.. Lựa chọn một mô hình tài trợ hiệu quả sẽ góp phần thu hút được khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn.
f. Hoạt động của hệ thống ngân hàng đại lý
Hoạt động TTQT và tài trợ TMQT đòi hỏi sự tham gia của nhiều bên ngân hàng. Hệ thống ngân hàng rộng khắp không chỉ là đối tác kinh doanh quan trọng trong việc mở rộng hoạt động, phạm vi giao dịch và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Nếu các ngân hàng ở các quốc gia khác nhau có quan hệ đại lý với nhau, gắn bó, liên kết với nhau, hiểu biết lẫn nhau, thì hoạt động tài trợ TMQT sẽ diễn ra thuận lợi hơn nhiều. Ngân hàng đại lý không những góp phần tiết kiệm chi phí giao dịch mà còn giúp ngân hàng tránh được các rủi ro, đảm bảo chất lượng hoạt động thanh toán cũng như hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng. Bên cạnh đó, thông qua ngân hàng đại lý, các ngân hàng có thể tìm kiếm được thông tin về doanh nghiệp XNK trên thế giới để tư vấn cho khách hàng của mình tốt hơn. Nhờ đó, ngân hàng sẽ duy trì và phát triển được mạng lưới khách hàng của mình và đảm bảo được hiệu quả của hoạt động tài trợ TMQT.
g. Chính sách của ngân hàng
Chính sách ở đây bao gồm chính sách khách hàng và chính sách phát triển hoạt động tài trợ. Trong thời buổi các ngân hàng cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, ngân
22
hàng nào có chính sách chăm sóc, phát triển khách hàng tốt, ngân hàng đó sẽ thành công. Các ngân hàng cần có những chính sách riêng, ưu đãi riêng hướng tới từng đối tượng khách hàng của mình. Có như vậy, mới tạo ra được sự khác biệt đối với các ngân hàng khác. Ngân hàng càng thu hút và tạo được mối quan hệ gắn bó với nhiều khách hàng uy tín thì hiệu quả kinh doanh nói chung , hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại nói riêng cũng sẽ được nâng cao. Bên cạnh chính sách khách hàng, chính sách phát triển hoạt động tài trợ TMQT cũng ảnh hưởng tới sự mở rộng hoạt động này, nếu chính sách tập trung ưu tiên phát triển hoạt động tài trợ TMQT thì nguồn vốn, nhân lực, các yếu tố cần thiết cho hoạt động này cũng được chú trọng tăng cường, do đó hoạt động này có điều kiện mở rộng.
h. Chiến lược Marketing
Việc nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT phụ thuộc vào chiến lược Marketing của ngân hàng. Với chiến lược Marketing phù hợp, sẽ giúp ngân hàng quảng bá các sản phẩm tài trợ của mình đến khách hàng, góp phần duy trì khách hàng truyền thống cũng như mở rộng mạng lưới khách hàng của ngân hàng.
i. Khả năng kiểm soát rủi ro
Hoạt động kinh doanh XNK tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, do vậy, các ngân hàng thực hiện tài trợ TMQT cũng cần quan tâm đến việc kiểm soát rủi ro để đảm bảo an toàn cho mình. Khi ngân hàng kiểm soát rủi ro tốt, hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại và lợi nhuận của ngân hàng cũng sẽ được gia tăng.