Việc thu thập thông tin có thể được tiến hành thông qua việc trực tiếp phỏng vấn khách hàng, thông qua hồ sơ t n dụng mà khách hàng trình lên, thông qua các nguồn thông tin từ các đối tác, bạn hàng với doanh nghiệp hoặc thông qua các tổ chức cung ứng thông tin. Tuy nhiên, độ tin cậy của các nguồn thông tin này là khác nhau và việc lựa chọn thông tin nào có ảnh hưởng lớn đến công tác phân tích tín dụng sau này. NHNo&PTNT chi nhánh L ong Biên đang chủ yếu thu thập thông tin của khách hàng thông qua phỏng vấn trực tiếp, qua các báo cáo tài chính hoặc thông qua việc điều tra cơ sở sản xuất của khách hàng. Điều đáng nói là không phải DN nào khi muốn vay vốn cũng cung cấp những thông tin phản ánh chính xác thực trạng kinh doanh, tài chính của DN, nên nếu chỉ dựa vào những nguồn thông tin này trong phân tích và quyết định tín dụng, thì vấn đề lựa chọn đối nghịch rất dễ xảy ra. Vì vậy, ngân hàng cần mở rộng phạm vi thu thập những nguồn thông tin khác nhưng phải biết chọn lọc để tránh những thông tin sai lệch, không chính xác, ngân hàng có thể chú ý tới những nguồn sau:
• Xây dựng cho mình một hệ thống thông tin riêng về những khách hàng đã từng có quan hệ giao dịch với ngân hàng. Mỗi năm, số lượng các DN đến giao dịch với ngân hàng là khá lớn, do đó, ngân hàng có thể b sung thêm vào cơ sở dữ liệu
Khóa luận tốt nghiệp 72 Học viện Ngân hàng
lưu trữ tại ngân hàng về khách hàng và làm phong phú những dữ liệu đó. Điều này có ý nghĩa rất quan trọng, bởi những khách hàng này hoàn toàn có thể quay trở lại ngân hàng tiến hành giao dịch, và khi đó, với những thông tin đã có sẵn về lịch sử trả nợ ngân hàng có thể đánh giá sơ bộ về khách hàng. Qua đó, tiết kiệm được thời gian và chi phí thu thập thông tin.
• Tăng cường liên kết giữa các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng trong cùng địa bàn và những khu vực lân cận. Mỗi ngân hàng đều có thể có cơ sở dữ liệu về quá khứ tín dụng với DN, nếu ngân hàng có thể liên kết được với các ngân hàng khác thì khi có một khách hàng mới đến xin vay vốn, ngân hàng có thể tham khảo thông tin từ những ngân hàng đã được liên kết và ngược lại. Có thể phải trả những khoản phí cho việc cung cấp thông tin này và việc cạnh tranh giữa các ngân hàng có thể ảnh hưởng tới sự thành công của liên kết này. Tuy nhiên, về lâu dài, rõ ràng đây là giải pháp rất hữu ích trong việc thu thập thông tin từ khách hàng, phục vụ cho quá trình ra các quyết định tín dụng, đảm bảo được chất lượng khoản vay.
• Ngân hàng có thể khai thác thông tin từ những bạn hàng của DN, cũng như mua thông tin từ các t chức cung ứng thông tin. Bạn hàng của DN có thể có hoặc không có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Một DN có những báo cáo chỉ ra rằng tình hình tài chính rất tốt, kinh doanh hiệu quả nhưng thông qua bạn hàng của DN, ngân hàng biết rằng khách hàng đang nợ bạn hàng của mình đã quá lâu và khó có khả năng trả nợ thì rõ ràng chất lượng thông tin mà DN cung cấp không đáng tin cậy. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể thu thập thông tin từ các phương tiện thông tin đại chúng, báo chí hoặc từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC) của ngân hàng nhà nước, phòng thông tin tín dụng của NHNO& PTNT Việt Nam.