Hà Nội
Hà Nội
Tại Vietcombank chi nhánh Hà Nội công tác tổ chức phân tích đánh giá khách hàng do phòng Khách hàng DN hoặc phòng Khách hàng DN nhỏ và vừa (SMEs) thực hiện sau khi thực hiện định vị khách hàng dựa trên doanh thu và vốn chủ sở hữu của khác hàng. Với DN có doanh thu trên 100 tỷ và vốn chủ sở hữu trên 30 tỷ trên BCTC năm gần nhất sẽ là được định vị là khách hàng của của phòng Khách hàng, các DN còn lại sẽ được định vị là khách hàng của phòng Khách hàng DN nhỏ và vừa. Trước tiên, khách hàng sẽ làm việc với trưởng phòng, trình bày về nhu cầu vay vốn, phương án kinh doanh và các điều kiện của mình. Neu thấy các khách hàng phù hợp với các quy định về cho vay của Vietcombank (Quyết định số 228/QĐ-Vietcombank.HĐQT ngày 02/10/2006) thì trưởng phòng sẽ phân công cho một hoặc một số cán bộ trực thuộc phòng tín dụng trực tiếp làm việc với DN.
Sau khi tiếp nhận công việc thì CBTD sẽ trao đổi tình hình với người đại diện của DN để hiểu sơ bộ về DN và hướng dẫn cho DN lập bộ hồ sơ xin vay vốn theo quy định hiện hành của Vietcombank, chuyển cho DN một danh mục hồ sơ tài liệu mà DN cần hoàn thiện để phục vụ cho việc thẩm định tài chính trước khi NH ra quyết định cho vay. CBTD sẽ trực tiếp nhận hồ sơ và tiến hành kiểm tra bộ hồ sơ, nếu nhận thấy hồ sơ chưa đầy đủ thì sẽ yêu cầu DN bổ sung, chỉnh sửa lại. Khi bộ hồ sơ đã đầy đủ và hợp lệ thì CBTD tiến hành phân tích, thẩm định.
Trong Quy trình Tín dụng đối với Khách hàng Tổ chức của Vietcombank số 246/QĐ-VCB.CSTD ngày 22/7/2008, công tác phân tích tài chính tài chính DN được thực hiện khi đề xuất giới hạn tín dụng. Cụ thể:
CBTD chủ động thu thập thông tin và hồ sơ tài liệu trực tiếp từ khách hàng, từ nguồn khác (nếu có) để làm cơ sở phục vụ công tác xây dựng giới hạn tín dụng.
Trường hợp khách hàng có thay đổi, bổ sung hồ sơ pháp lý, CBTD pải thu thập kịp thời và gửi ngay cho phòng Quản lý nợ để cập nhật hồ sơ pháp lý của khách hàng.