1.3.1.1 Quy mô, thị phần hoạt động xuất nhập khẩu của ngân hàng
Quy mô hoạt động xuất nhập khẩu tác động trực tiếp đến hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng. Quy mô hoạt động xuất nhập khẩu có lớn, thì hoạt động tài trợ TTQT cũng như tài trợ TMQT mới có điều kiện để phát triển. Các nhân tố ảnh hưởng
hàng trong khu vực. Ngân hàng có thể mở rộng quy mô hoạt động xuất nhập khẩu bằng cách thu hút thêm các khách hàng mới, đồng thời kéo khách hàng từ các ngân hàng khác sang sử dụng dịch vụ bên mình. Chính vì vậy, việc mở rộng thị phần là hết sức quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu phát triển của hoạt động tài trợ TMQT tại ngân hàng.
1.3.1.2 Năng lực cung ứng dịch vụ tài trợ TMQT thông qua phương thức
thanh
toán TDCT của ngân hàng
Năng lực cung ứng dịch vụ tài trợ TMQT thể hiện khả năng ngân hàng đáp ứng các nhu cầu khách hàng đến đâu. Nếu khả năng cung ứng không tốt, rất có thể khách hàng sẽ chọn một ngân hàng với khả năng cung ứng dịch vụ tốt hơn, điều này làm giảm doanh thu và lợi nhuận của ngân hàng. Năng lực cung ứng dịch vụ tài trợ TMQT chịu ảnh hưởng các nhân tố dưới đây:
- Nguon vốn của ngân hàng cho nghiệp vụ tài trợ TMQT
Ngân hàng muốn cung ứng, tài trợ cho càng nhiều doanh nghiệp XNK, trước hết phải có nguồn vốn lớn và dồi dào cũng như ổn định và ngược lại, vì giá trị hợp đồng ngoại thương cũng như khoản vay có giá trị rất lớn. Không những thế, nguồn vốn dồi dào còn tạo động lực phát triển tầm phạm vi ảnh hưởng cũng như phát triển mới các sản phẩm mới, ứng dụng công nghệ hiện đại vào quản lý cũng như giám sát.
- Kỹ năng, khả năng tư duy, kiến thức của cán bộ ngân hàng
Trong lĩnh vực tài trợ thương mại, đội ngũ cán bộ nếu có sự hiểu biết tốt, am hiểu pháp luật, thông lệ, tập quán quốc tế (UCP 600, ISBP 745, Incoterms 2010...) cùng nhuần nhuyễn về ngoại ngữ (Tiếng Anh,.), cùng thái độ phục vụ tốt sẽ giúp giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh cho khách hàng, tăng tốc độ phục vụ. Vi dụ: Đóng góp vai trò lớn trong việc rút ngắn thời gian chờ đợi cho khách hàng khi tiến hành mở L/C, nếu đội ngũ cán bộ thực sự am hiểu quy trình mở L/C sẽ giúp khách hàng mở L/C đạt yêu cầu một cách nhanh chóng mà không phải liên tục sửa đổi các nội dung trong thư liên quan, hoặc giúp khách hàng chuẩn bị bộ chứng từ xuất trình cho phù hợp, bổ sung chứng từ nhanh chóng giúp hoạt động đòi tiền từ NHPH diễn ra nhanh chóng.
- Công nghệ của ngân hàng
Công nghệ ngân hàng được hiểu là mạng lưới cơ sở vật chất cùng kết nối mạng và thanh toán giữa các chi nhánh, phòng giao dịch với hội sở. Công nghệ hiện đại sẽ giúp quá trình luân chuyển chứng từ trong quá trình tài trợ TMQT diễn ra nhanh hơn, sự kết nối với các ngân hàng đại lý diễn ra trôi chảy hơn, giảm thời gian chờ đợi khi khách hàng được thanh toán từ phía đối tác. Điều này giúp tăng chất lượng dịch vụ khi giảm thiểu thời gian chờ đợi của khách hàng, nâng cao năng suất lao động của nhân
viên ngân hàng, là một trong những tiêu chí nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ tài trợ TMQT.
- Quy trình, thủ tục các sản phẩm
Việc quy định quy trình, thủ tục càng rõ ràng, dễ hiểu bao nhiêu thì sẽ giúp các cán bộ thực hiện chính xác, thống nhất từ hội sở đến chi nhánh, phòng giao dịch, giảm rủi ro cho ngân hàng. Phát triển tài trợ TMQT phải đi liền với hoạt động đơn giản hóa quy trình thủ tục, vì hầu như các nhu cầu tài trợ TMQT đều cần được đáp ứng trong thời gian ngắn. Vi như chiết khấu bộ chứng từ, khách hàng đang cần vốn nên mới đem bộ chứng từ đến ngân hàng để thanh toán, yêu cầu đầu tiên là ngân hàng phải rút ngắn thời gian thẩm định và ra quyết định tài trợ để khách hàng có vốn tiếp tục mở rộng sản xuất. Vi vậy, quy trình, thủ tục tốt sẽ giúp ngân hàng phát triển tốt nghiệp vụ tài trợ thương mại và là một điểm cộng trong mắt khách hàng.
- Sự đa dạng các sản phẩm tài trợ
Nhu cầu tài trợ hiện tại của các doanh nghiệp rất đa dạng, từ phát hành L/C, đến cho vay thanh toán hàng nhập, cho vay tài trợ xuất khẩu, chiết khấu chứng từ hàng xuất... Cùng sự phát triển ấy, ngân hàng cần tập trung phát triển thêm các hình thức tài trợ qua phương thức thanh toán L/C, đáp ứng nhu cầu khách hàng, điển hình như L/C trả chậm được phép thanh toán ngay - UPAS L/C.
1.3.1.3 Khả năng đo lường mức độ rủi ro, năng lực quản trị rủi ro của ngân
hàng
trong tài trợ TMQT
Hoạt động TTQT cũng như tài trợ TMQT tiềm ẩn rất nhiều rủi ro: rủi ro mất vốn, rủi ro thanh khoản, rủi ro tỷ giá... Việc phát triển quy mô hoạt động tài trợ TMQT đồng thời phải đi liền hoạt động đo lường và quản trị rủi ro, hệ thống cảnh báo sớm, tránh mang lại rủi ro cho ngân hàng. Điều này có thể thực hiện thông qua kiểm soát sau tài trợ với khách hàng, xem xét kỹ tư cách khách hàng cũng như theo dõi sát sao tình hình kinh tế, chính trị trên thế giới trước khi ra quyết định tài trợ. Quản trị, đo lường rủi ro càng tốt bao nhiêu thì hoạt động tài trợ TMQT sẽ phát triển đúng nghĩa cả về quy mô cũng như chất lượng, giúp phát triển hoạt động tài trợ TMQT bền vững hơn.
1.3.1.4 Hoat động quảng bá, giới thiệu sản phẩm
Cùng với các yếu tố công nghệ, nhân lực, nguồn vốn, hoạt động marketing và quảng bá sản phẩm cũng là một yếu tố quyết định sự thành bại trong kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng tiến hành hoạt động giới thiệu sản phẩm tốt đến khách hàng, thông qua các kênh như: Mạng thông tin, báo chí, ấn phẩm, tờ rơi...sẽ được nhiều
khách hàng biết và hiểu về sản phẩm của mình, giúp quá trình bán sản phẩm diễn ra tốt hơn do lượng khách hàng có nhu cầu nhiều khi sẽ tự tìm đến ngân hàng. Hoạt động tài trợ thương mại cũng vậy, ngân hàng cần đẩy mạnh tuyên truyền, giới thiệu các sản phẩm mới, các ưu đãi của sản phẩm hiện hành đến các đối tượng như công ty xuất nhập khẩu, thương gia xuất nhập khẩu... kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu của họ.
1.3.1.5 Quan hệ ngân hàng đại lý, uy tín của ngân hàng
Hoạt động thanh toán quốc tế yêu cầu sự liên kết chặt chẽ thông qua các ngân hàng giữa các quốc gia. Ngân hàng nếu có mạng lưới đại lý trải rộng sẽ có ưu thế khi có thể đáp ứng nhu cầu tài trợ của khách hàng ở các quốc gia khác nhau, việc vận chuyển chứng từ cũng như thanh toán diễn ra nhanh chóng, giảm chi phí và thời gian của các bên.
Uy tín của ngân hàng trên trường quốc tế cũng là một vấn đề rất quan trọng, vì uy tín ngân hàng càng cao sẽ càng dễ được chấp nhận giao dịch cùng, chấp nhận L/C đã mở. Vi vây, quan hệ ngân hàng đại lý cũng như uy tín của ngân hàng là phần cốt lõi, thể hiện công tác “đối ngoại” của các ngân hàng, nếu công tác này tốt sẽ nâng cao năng lực hoạt động , tăng khả năng cạnh tranh, tăng khả năng đáp ứng cho khách hàng.