Cơ cấu tổ chƣ́c

1. TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á– CN HÀ NỘI

1.2. Cơ cấu tổ chƣ́c

Ngân hàng TMCP Đông Á hiê ̣n có 9 Khối - 36 phòng ban trung tâm thuộc hội sở cùng 3 công ty thành viên và 223 chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc.

Tổng số cán bô ̣ nhân viên : 4.183 ngƣời, đƣợc đào tạo kiến thức, kỹ năng cho đội ngũ phát triển kinh doanh, vận hành và các nghiệp vụ liên quan.

44

Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Hà Nô ̣i

Nhìn vào sơ đồ tổ chức ta thấy, tất cả các phòng ban đều chịu sự quản lý trực tiếp từ ban giám đốc, trách nhiệm mỗi phòng ban đều đƣợc quy định cụ thể. Bên cạnh đó, ban lãnh đạo chi nhánh tổ chức nhân sự sao cho tạo ra môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp, năng động cùng với chính sách đãi ngộ nhân viên công bằng, thỏa đáng, tạo điều kiện tối đa để khuyến khích cán bộ nhân viên làm việc và phát huy hết khả năng của mình.

Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban:

Giám đốc chi nhánh:Điều hành toàn bộ hoạt động của Chi nhánh và chịu hoàn toàn trách nhiệm trƣớc Ban giám Đốc. Tham mƣu và thực hiện triển khai các chỉ đạo điều hành của Tổng giám đốc , trực tiếp quản lý Phòng quan hệ khách hàng, chịu trách nhiệm về hoạt động tín dụng và chăm sóc khách hàng tại chi nhánh.

GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH

PHÒNG HÀNH CHÍNH KIỂM SOÁT NỘI BỘ

THƯỜNG TRỰC BỘ PHẬN NGÂN QUỸ PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHÒNG KẾ TOÁN- TÁC NGHIỆP BỘ PHẬN TÍN DỤNG BỘ PHẬN BÁN HÀNG TRỰC TIẾP

45

Phòng hành chính: là bộ phận hỗ trợ, giúp việc cho Giám đốc chi nhánh, đồng thời phụ trách toàn bộ công việc quản lý nhân sự, chấm công nhân viên, theo dõi và nhắc nhở việc thực hiện nội quy, quy định chung.

Phòng kiểm soát nội bộ thường trực : Kiểm tra, kiểm soát hoa ̣t đô ̣ng của tƣ̀ng phòng ban trong chi nhánh.

Phòng Kế toán – Tác nghiệp: là bộ phận dịch vụ khách hàng, trực tiếp giao dịch với các khách hàng về các nghiệp vụ chính nhƣ: tiền gửi, thanh toán, các dịch vụ về tài khoản.

- Tiếp nhận và sử lý yêu cầu của khách hàng.

- Thực hiện các giao dịch tiền mặt và phi tiền mặt: rút tiền , gửi tiền , chuyển tiền , mở tài khoản , mơ sổ tiết kiệm và thay đổi thông tin cá nhân.

- Tao hình ảnh chuyên nghiệp vói khách hàng, cung cấp dịch vụ nhanh nhất và tốt nhất .

- Gọi điện chăm sóc khác hàng và bán chéo sản phẩm .

- Kiểm tra và đối chiếu giao dịch , lƣợng tiền sau khi hết giờ giao dịch và lập báo cáo hàng ngày .

Bộ phận ngân quỹ: thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tiền mặt, kho quỹ, hỗ trợ cho phòng Kế toán – Tác nghiệp.

Phòng Quan hệ khách hàng: Gồm bộ phận tín dụng (thực hiện nghiệp vụ cho vay vốn) và bộ phận bán hàng trực tiếp (bán các sản phẩm bán lẻ trực tiếp đến khách hàng). Nhiệm vụ chủ yếu của Phòng quan hệ khách hàng là tìm kiếm khách hàng, tƣ vấn các giải pháp tài chính, các dịch vụ bán lẻ của Ngân Hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam và trực tiếp chăm sóc khách hàng của Chi nhánh.

Tìm kiếm khách hàng tiềm năng , gọi điện tƣ vấn cho khách hàng về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng , bán chéo sản phẩm , giải quyết và xử lý thu hồ sơ khách hàng ,chăm sóc khách hàng cũ và mới. Đẩy mạnh các hoạt động cho vay và thẻ

Tất cả các bộ phận phòng ban đều có quan hệ tác nghiệp với nhau để đảm bảo chỉ tiêu cho hoạt đông kinh doanh của đơn vị.

46 - Lên kế hoạch hàng ngày , tuần ,tháng. - Thiết lập cơ sở khách hàng.

- Chăm sóc khách hàng cũ và phát triển thêm khách hàng mới .

- Thực hiện hoạt động bán hỗ trợ. Gặp khách tìm hiểu nhu cầu, chào bán sản phẩm, thẩm định tài sản đảm bảo , thẩm định hồ sơ cho vay.

- Thực hiện hoạt động sau vay: gọi điện thông báo nợ cho khách hàng , thu hồi nợ xấu (nếu có )

- Hỗ trợ bộ phận giao dịch

1.3.Khát quát tình hình tín du ̣ng của Ngân hàng :

1.3.1. Tình hình huy động vốn :

BẢNG 1.1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN ĐÔNG Á BANK – CN HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT

(%) Số tiền Tỉ lệ

(%) Số tiền Tỉ lệ (%) Tổng vốn

huy động 926.208 1100 1.152.268 100 1.549.096 100 226.06 24,41 396.828 34,44

[Nguồn : Báo cáo tình hình huy động vốn của Ngân hàng Đông Á – CN Hà Nội - Phụ lục 04]

BẢNG 1.2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA ĐÔNG Á BANK - CN HÀ NỘIGIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018

Số tiền TT

(%) Số tiền TT

(%) Số tiền TT

(%) Số tiền Tỉ lệ

(%) Số tiền Tỉ lệ

(%) Huy động từ dân cƣ 877.347 94,72 1.017.268 88,28 1.368.148 88,32 139.921 15,95 350.88 34,5 Huy động từ TCKT 48.861 5,28 135 11,72 180.948 11,68 86.139 76,29 45.948 34,04

[Nguồn : Báo cáo tình hình huy động vốn của Ngân hàng Đông Á – CN Hà Nội - Phụ lục 04]

47

BẢNG 1.3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO THỜI GIAN CỦA ĐÔNG Á BANK - CN HÀ NỘIGIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT

(%) Số tiền Tỉ lệ

(%) Số tiền Tỉ lệ (%) Dài hạn 140.351 15,15 169.500 14,71 371.035 23,95 29.149 20,77 201.535 118,9 Trung Ngắn hạn 785.857 84,85 982.768 86,59 1.178.061 76,05 196.911 25,06 195.292 19,87

[Nguồn : Báo cáo tình hình huy động vốn của Ngân hàng Đông Á – CN Hà Nội - Phụ lục 04]

Tình hình huy động vốn: Năm 2019 Chi nhánh đã huy động đƣợc trên địa bàn 1.549.096 triệu đồng (Chủ yếu là huy động ngắn hạn), tuy rằng tăng nhiều hơn năm 2018 là 396.828 triệu đồng nhƣng nguồn vốn tự huy động chỉ chiếm 60,07% tổng nguồn vốn, từ đó cho thấy chi nhánh chƣa chủ động đƣợc nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của mình . Mặt khác, thị phần huy động vốn của chi nhánh trên địa bàn tỉnh mới chỉ chiếm 7,71%, đây là con số khá khiêm tốn so với vị thế của Ngân hàng TMCP Đông Á.

Từ số liệu trên cho ta thấy hoạt động cho vay nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung của chi nhánh chƣa thực sự chủ động và độc lập , vẫn còn phụ thuộc khá nhiều vào Ngân hàng TMCP Đông Á . Khả năng huy động vốn của chi nhánh chƣa cao, nguồn vốn hoạt động mô ̣t phần vẫn do N gân hàng TMCP Đông Á bổ sung.

1.3.2. Tình hình cho vay

Trên cơ sở nguồn vốn huy động ổn định và tăng trƣởng qua các năm đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng vốn tại Chi nhánh, đƣợc thể hiện dƣới bảng sau:

48

BẢNG 1.4: TÌNH HÌNH DƢ NỢ CỦA ĐÔNG Á BANK - CN HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng dƣ nợ cho vay 897.097 100 1.030.246 100 1.167.582 100 133.149 14,84 137.336 13,33

[Nguồn: Báo cáo dư nợ của Đông Á Bank – CN Hà Nội - Phụ lục 01 ]

BẢNG 1.5: TÌNH HÌNH DƢ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA ĐÔNG Á BANK - CN HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Cá nhân 371.238 41,38 469.15 45,54 609.351 52,19 97.912 26,37 140.201 29,88 Doanh nghiệp 525.859 58,62 561.096 54,46 558.231 47,81 35.237 6,70 -2.865 -0,51

[Nguồn: Báo cáo dư nợ của Đông Á Bank – CN Hà Nội - Phụ lục 01 ]

BẢNG 1.6: TÌNH HÌNH DƢ NỢ THEO THỜI GIAN CỦA ĐÔNG Á BANK - CN HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017

So sánh 2019/2018 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT

(%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Dài hạn 157.960 82,39 112.825 89,05 124.070 89,37 45.135 28,57 11.245 9,96 Trung và ngắn hạn 739.137 17,61 917.421 10,95 1.043.512 10,63 178.284 24,12 126.091 13,74

49

Qua bảng 1.2 dƣ nợ cho vay cải thiện, chia đểu cho cả dƣ nơ ̣ đối với khách hàng cá nhân và đối với khách hàng doanh nghiệp . Năm 2017 dƣ nợ cho vay là 897.097 triệu đồng Sang năm 2018 đã tăng thêm 133.149 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 14.84% so với 2017. Năm 2019 con số này đã đạt 1.167.582 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 13.33% so với năm 2018.

1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh :

Giai đoạn 2017 – 2019, thị trƣờng tiền tệ có nhiều chuyển biến, tình hình lạm phát ngày càng giảm nên hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng vì vậy mà tốt lên. Thể hiện dƣới bảng sau :

BẢNG 1.7 : TỔNG THUĐÔNG Á BANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính:VNĐ

T

TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019

1 1

Thu nhâ ̣p lãi và các khoản thu nhâ ̣p

tƣơng tƣ̣ 116,622,626,375 137,022,718,526 167,895,256,325 2

2 Thu nhập tƣ̀ ho ̣at đô ̣ng di ̣ch vu ̣ 45,896,589,541 52,356,258,652 67,232,568,953 3

3

Lãi/ lỗ thuần tƣ̀ ho ̣at đô ̣ng kinh

doanh ngoa ̣i hối 21,528,534,910 25,125,365,120 36,668,523,654 4

4

Lãi/ lỗ thuần tƣ̀ mua bán chƣ́ng

khóan kinh doanh - - -

5 5

Lãi/ lỗ thuần tƣ̀ mua bán chƣ́ng

khóan đầu tƣ - - -

6

6 Thu nhâ ̣p tƣ̀ ho ̣at đô ̣ng khác - - -

7

7 Thu nhâ ̣p tƣ̀ góp vốn. mua cổ phần - - -

TỔNG THU 184,047,750,826 214,504,342,298 271,796,348,932

[Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Đông Á Bank – CN Hà Nội - Phụ lục 02]

50

BẢNG 1.8. TỔNG CHIĐÔNG Á BANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính:VNĐ

T

TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019

4 1

Chi phí lãi và các khỏan chi

phí tƣơng tự 64,707,865,134 69,712,214,268 95,269,124,526 2

2 Chi phí lãi ho ̣at đô ̣ng di ̣ch vu ̣ 29,639,733,327 31,091,235,623 31,326,742,356 3

3 Chi phí ho ̣at đô ̣ng khác - - -

4

4 Chi phí ho ̣at đô ̣ng 50,590,930,741 56,124,582,100 71,976,210,026 5

5

Chi phí dƣ̣ phòng rủi ro tín

dụng 12,559,156,857 24,725,653,598 31,524,012,529

TỔNG CHI 157,497,686,059 181,653,685,589 230,096,089,437

[Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Đông Á Bank – CN Hà Nội - Phụ lục 02]

BẢNG 1.9. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ĐÔNG Á BANK – CN HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2017 – 2019

Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019

Chênh lệch

năm 2018/2017 năm 2019/2018 Chênh lệch

Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) A. Tổng thu 184.047 100 214.504 100 271.796 100 30.457 16,54 57.292 26,71 B. Tổng chi 157.497 100 181.654 100 230.096 100 24.157 15,33 48.442 26,67 C. Lợi nhuận trƣớc thuế 26.550 – 32.850 – 41.700 – 6.300 23,73 8.850 26,94

[Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Đông Á Bank – CN Hà Nội - Phụ lục 02]

51

Biểu đồ 1.1 : Kết quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh Đông Á – CN Hà Nô ̣i giai đoa ̣n 2017-2019

Năm 2018 lợi nhuận của Chi nhánh đạt 32.850 triệu đồng tăng so với năm 2017 là 6.300 triệu đồng tƣơng đƣơng với tăng 23,73%. Năm 2019 tăng 8.850 triệu đồng so với năm 2018, tƣơng đƣơng 26.94%.

Trong đó tổng thu nhập của năm 2018 là 214.504 triệu đồng tăng so với năm 2017 là 16,54% , chi phí năm 2018 là 181.654 triệu đồng tăng so với năm 2017 là 15,33%, từ đó ta thấy đƣợc lợi nhuận của năm 2018 tăng so với năm 2017 là ngân hàng chƣa có những biện pháp, chính sách hợp lý để tối đa hóa doanh thu và giảm chi phí để dẫn đến tối đa hóa lợi nhuận, tuy vậy mức độ tăng lợi nhuận giữa năm 2018 so với năm 2017 là chƣa cao.

Tuy nhiên đến năm 2019 thì lợi nhuận đạt mức tăng trƣởng là 26,94% so với năm 2018, nguyên nhân là do lƣợng tiền huy động dồi dào năm 2018 đã tạo điều tiền đề để chi nhánh có bƣớc tiến mạnh mẽ về lợi nhuận năm 2019. Tổng chi phí

184.047 214.504 271.796 157.494 181.654 230.096 26.550 32.850 41.700 0 50 100 150 200 250 300 2017 2018 2019 Tổng thu

52

năm 2019 so với năm 2018 tăng 48.442 triệu đồng tƣơng ứng 26,67% trong khi đó tổng thu nhập tăng 57.292 triệu đồng tƣơng ứng 26,71%, chứng tỏ ngân hàng đã có những biện pháp để nâng cao lợi nhuận của mình.

2. THƢ̣C TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI

2.1.Thƣ̣c tra ̣ng tín du ̣ng ta ̣i Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Hà Nô ̣i

2.1.1. Công tác tổ chức

Tại chi nhánh Hà Nội , bô ̣ máy hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đƣợc chia ra thành 5 phòng ban: Phòng kinh doanh , phòng thẩm định , bộ phâ ̣n quản lý tín du ̣ng , các bộ phận khác hỗ trợ, các phòng ban đều đƣợc phân công công việc rõ ràng :

BỘ MÁY HOA ̣T ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á – CN HÀ NỘI

53

2.1.2. Quy trình tín dụng

Quy trình tín du ̣ng ta ̣i Chi Nhánh Hà Nô ̣i đƣợc bắt đầu tƣ̀ khi Bô ̣ phâ ̣n Phát triển kinh doanh (PTKD) tiếp nhâ ̣n hồ sơ khách hàng , kết thúc khi Bô ̣ phâ ̣n Quản lý tín dụng (QLTD) thƣ̣c hiê ̣n tất toán, thanh lý hợp đồng tín du ̣ng :

Bƣớc thƣ̣c hiê ̣n Ngƣời thƣ̣c hiê ̣n Trình tự công việc

Tiếp nhâ ̣n, thẩm đi ̣nh và phê duyê ̣t

Bô ̣ phâ ̣n PTKDGiám đốc Chi nhánh

Nhân viên Thẩm định

- Bắt đầu

- Tƣ vấn, tiếp nhâ ̣n và hoàn thiê ̣n hồ sơ - Thẩm đi ̣nh khách hàng, phƣơng án, dƣ̣ án sản xuất kinh doanh

- Thẩm đi ̣nh Tài sản đảm bảo - Phê duyê ̣t

- Thông báo Giải ngân Phòng QLTD

P.Giám đốc Chi nhánh

- Hoàn thiện hồ sơ, Công chƣ́ ng, Đăng ký giao dịch đảm bảo, bảo hiểm Tài sản đảm bảo - Soạn thảo, ký hợp đồng tín dụng - Giải ngân

Quản lý, thu hồi nơ ̣ sau giải ngân

Bô ̣ phâ ̣n PTKD Nhân viên Thẩm định Phòng QLTD

Giám đốc Chi nhánh P.Giám đốc Chi nhánh

- Xây dƣ̣ng kế hoa ̣ch kiểm tra sau cho vay - Thƣ̣c hiê ̣n kiểm tra sau cho vay

- Theo dõi, thu nợ lãi đi ̣nh kỳ

- Xƣ̉ lý nợ có vấn đề (cơ cấu nợ, phân loa ̣i chất lƣơ ̣ng khoản vay, theo dõi xƣ̉ lý nợ quá hạn)

- Thanh lý hồ sơ vay, giải chấp Tài sản đảm bảo - Lƣu giƣ̃ hồ sơ, kết thúc

54

2.1.3. Chính sách tín dụng

- Cở sở xây dƣ̣ng chính sách tín du ̣ng : • Thông tƣ 39/2018/TT-NHNN

• Luật TCTD 2010 &

• Luật 17/2018/QH14, 47/2019

• Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN, 09/2014/TT-NHNN

• Thông tƣ 36/2014 & các SĐBS (TT 06/2017, 19/2018, 16/2019) • Thông tƣ số 07/2015/TT-NHNN, & SĐBS TT 13/2018

• Các văn bản có liên quan khác của NHNN ..

- Chính sách về lãi suất : Ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trƣờng , nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng , chi phí vốn cho vay (Chi phí huy đô ̣ng , chi phí dự phòng rủi ro tí n du ̣ng , chi phí thanh khoản , chi phí hoa ̣t đô ̣ng ), mƣ́c lợi nhuâ ̣n mà Ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nô ̣i mong muốn , lãi suất cho vay đồng Viê ̣t Nam/ngoại tệ xác định theo năm.

- Chính sách về hạn mức : Mƣ́ c cho vay đối với khách hàng đƣơ ̣c Ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nô ̣i xác đi ̣nh và căn cƣ́ vào phƣơng án sƣ̉ du ̣ng vốn , khả năng tài chính của khách hàng , các giới hạn cho vay , biê ̣n pháp đảm bảo tiền vay , khả năng nguồn vốn DAB

- Chính sách về sản phẩm tín dụng : Danh mục các sản phẩm tín du ̣ng mà