2.2.1 . Quy trình tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chinhánh Lâm Đồng nhánh Lâm Đồng
Tuỳ theo đặc điểm tổ chức và quản trị, mỗi NH đều thiết kế và xây dựng cho mình một qui trình tín dụng riêng. Sau đây là các bước căn bản của một quy trình tín dụng Sacombank (Theo chính sách Tín dụng Sacombank).
Bước 1 : Tiếp thị, tiếp nhận nhu cầu cấp tín dụng của Khách hàng.
Theo mô hình bán hàng chuyên nghiệp tại Sacombank đối với nghiệp vụ cấp tín dụng, ở bước này, CVKH thực hiện công tác tìm kiếm và tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu tín dụng, sau khi tiếp thị thành công:
- CVKH hướng dẫn KH hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn theo quy định.
- Nhập thông tin KH và bảng theo dõi hồ sơ KH, đồng thời báo cáo lại cho Trưởng phòng trực tiếp quản lý về hồ sơ KH đã tiếp nhận để theo dõi và hỗ trợ.
Bước 2 : Xác minh , Thẩm định
Ở bước này, CVKH thực hiện công tác xác minh và thẩm định hồ sơ của KH làm cơ sở tham mưu cho cấp có thẩm quyền phê duyệt , ghi ý kiến vào tờ trình cấp tín dụng. Việc xác minh thực tế và thẩm định hồ sơ hướng dẫn chi tiết tại Quy trình thẩm định.
Bước 3 : Phê duyệt
Cấp có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ tại quy chế phán quyết cấp tín dụng hiện hành, chi tiết thực hiện theo quy trình phán quyết cấp tín dụng.
Lưu ý: Ý kiến phán quyết phải ghi rõ số tiền, thời hạn cho từng hình thức và khoản cấp tín dụng; trường hợp không đồng ý cấp tín dụng phải ghi rõ lý do.
Bước 4 : Hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phê duyệt
Ở bước này hướng dẫn và quy định rõ trách nhiệm của từng chuyên viên/nhân viên thuộc bộ phận quản lý tín dụng thực hiện các thủ tục cần thiết trong quá trình hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết sau khi đề xuất cấp tín dụng được phê duyệt. Chi tiết thực hiện theo quy trình hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết và các sản phẩm tín dụng hiện hành của Sacombank.
Bước 5 : Quản lý và thu hồi nợ
Sau khi cấp tín dụng cho KH, bộ phận quản lý tín dụng, phòng/ bộ phận nghiệp vụ liên quan khác tại chi nhánh thực hiện công tác quản lý và thu hồi nợ theo các quy định hiện hành của Sacombank về quản lý và thu hồi nợ.
Bước 6 : Tất toán
Sau khi KH hoàn tất nghĩa vụ thanh toán các khoản dư nợ(bao gồm vốn gốc, lãi và chi phí phát sinh), CVKH ,KSVTD,CVQLN tiến hành tất toán hồ sơ tín dụng của KH theo quy trình.
Bước 7 : Lưu hồ sơ
Các bộ phận khác liên quan lưu các hồ sơ phát sinh và kết thúc tại công đoạn của mình.
Như vậy quá trình thậm định là một trong những bước của công tác cấp tín dụng. Nhưng nó đóng vay trò quan trọng, quyết định đến việc cho phép hay từ chối khoản cấp tín dụng này.
Sơ đồ 2.2 : Quy trình tín dụng tại Sacombank Chi nhánh Lâm