Thương Tín giai đoạn 2011 - 2013
Ngân hàng hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận, lợi nhuận là chỉ tiêu tổng hợp để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, các Ngân hàng không những phải thỏa mãn các yêu cầu đặt ra về lợi nhuận của cổ đông mà còn phải thực hiện đúng các quy định, chính sách của NHNN về tiền tệ Ngân hàng ... Các Ngân hàng luôn đặt ra mục tiêu làm thế nào để đạt lợi nhuận cao nhất với mức độ rủi ro thấp nhất mà vẫn đảm bảo thực hiện đúng các quy định của NHNN và đạt được kế hoạch kinh doanh của mình.
Bảng 2.1 : Kết quả hoạt động kinh doanh của NH Sacombank CN Lâm Đồng giai đoạn 201 1 - 2013. ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 Lượng tăng (giảm) Tốc độ tăng (giảm) (%) Lượng tăng (giảm) Tốc độ tăng (giảm) (%) A. Thu nhập 60.24 2 79.370 82.154 19.12 8 31,75 2.784 3,51
Thu thuần từ lãi 50.383 68.262 68.64
2
17.879 35,49 380 0,56
Thu dịch vụ thuần 6.19
5 8.271 8.840 2.076 33,51 569 6,88
Thu KD ngoại hối 3.664 2.837 4.672 -827 -22,57 1.835 64,68
B. Chi phí 22.133 29.06
4 30.257 6.931 31,32 1.193 4,10
Chi điều hành 21.630 28.459 29.69
3 6.829 31,57 1.234 4,34
- Chi phí nhân viên 14.747 19.449 20.18
9 4.702 31,88 740 3,80
- Chi tài sản 3.684 4.374 4.912 690 18,73 538 12,30
- Chi quản lý công vụ 3.19 9 4.636 4.592 1.437 44,92 -44 -0,95 Chi nộp thuế, lệ phí 503 605 564 102 20,28 -41 -6,78 C. Lợi nhuận 38.109 50.306 51.89 7 12.19 7 32,01 1.591 3,16
Nguồn: Sacombank Chi nhánh Lâm Đồng
Biểu đồ 2.1 : Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank chi nhánh Lâm Đồng giai đoạn 2011 - 2013.
2.2.2.I. Doanh thu
Tình hình doanh thu qua 3 năm của Ngân hàng không ngừng tăng lên mặc dù nền kinh tế trong giai đoạn này còn gặp rất nhiều khó khăn. Cụ thể, năm 2011 đạt 60.242 triệu đồng; sang năm 2012 là 79.370 triệu đồng, tăng 19.128 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 31,75% so với năm 2011; năm 2013 đạt 82.154 triệu đồng, tăng 2.784 triệu đồng tương ứng tăng 3,51% so với năm 2012. Trong năm 2011, tổng doanh thu là 60.242 triệu đồng, trong đó thu thuần từ lãi là 50.383 triệu đồng, chiếm tỷ trọng cao nhất ( 83,63% tổng doanh thu). Năm 2012, thu thuần từ lãi của Ngân hàng là 68.262 triệu đồng ( chiếm 86,00%% tổng doanh thu), tăng 17.879 triệu đồng, tương ứng tăng 35,49% so với năm 2011. Sang năm 2013, thu thuần từ lãi là 68.642 triệu đồng ( chiếm 83,55% tổng doanh thu), tăng 380 triệu đồng tương ứng tăng 0,56% so với năm 2012.
Mặc dù nền kinh tế trong giai đoạn này gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của
suy thoái kinh tế thế giới, nhiều doanh nghiệp đã phải giải thể hoặc phá sản, KH gặp
khó khăn trong việc thanh toán lãi cho NH, nhưng thu thuần từ lãi của Sacombank
Lâm Đồng vẫn tăng đều qua các năm, cho thấy Ngân hàng đã thực hiện tốt hoạt
động tín dụng về số lượng và cả chất lượng cũng như đa dạng hóa các loại hình dịch
vụ Ngân hàng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu về vốn của Khách
hàng trên địa bàn.
SVTH: Hồ Thanh Cang Lớp: 10DQTC02
Thu dịch vụ thuần tăng rõ rệt qua 3 năm. Cụ thể, năm 2011 là 6.196 triệu đồng, năm 2012 tăng lên 8.271 triệu đồng, tăng 2.076 triệu đồng tương ứng với tăng 33,51% so với năm 2011. Năm 2013 đạt 8.840 triệu đồng, tăng 569 triệu đồng tương ứng tăng 6,88% so với năm 2012. Sacombank CN Lâm Đồng đã tích cực thực hiện nhiều biện pháp nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của Khách hàng để tăng thu nhập cho Ngân hàng thông qua các dịch vụ như: chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước, thanh toán quốc tế, thanh toán thẻ tín dụng...
Bên cạnh đó, thu từ kinh doanh ngoại tệ tăng giảm không đều qua các năm. Do năm 2012, nền kinh tế bị ảnh hưởng mạnh của suy thoái kinh tế toàn cầu, các DN vẫn có nhu cầu mua bán ngoại tệ để xuất nhập khẩu hàng hóa nhưng cầm chừng, hạn chế, vì vậy giao dịch ngoại tệ giảm. Và sang năm 2013, khi nền kinh tế có dấu hiệu phục hồi trở lại, các DN lại thực hiện mua bán xuất nhập khẩu hàng hóa, cải thiện hoạt động kinh doanh nên nhu cầu mua bán ngoại tệ tăng mạnh trở lại. Cụ thể năm 2011 là 3.664 triệu đồng, sang năm 2012 giảm còn 2.837 triệu đồng, giảm 827 triệu đồng tương ứng giảm 22,57% so với năm 2011. Năm 2013, khoản mục này là 4.672 triệu đồng, tăng 1.835 triệu đồng tương ứng tăng 64,68% so với năm 2012. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng vẫn đang phát triển rất ổn định vì đây là loại hình kinh doanh mang lại hiệu quả cao, vì vậy thu từ kinh doanh ngoại tệ trong 3 năm qua vẫn tăng mặc dù trong giai đoạn này nền kinh tế thế giới và Việt Nam còn gặp nhiều khó khăn, có nhiều ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Trong 3 năm qua, khi nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn, nhận thức được rủi ro có thể tăng cao trong hoạt động cấp phát tín dụng, Ngân hàng đã đa dạng hóa các hoạt động dịch vụ và đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ làm cho tốc độ nguồn thu này tăng cao. Tuy nhiên, thu từ kinh doanh ngoại tệ gặp không ít khó khăn trong năm 2012 nên đã sụt giảm nhưng không nhiều. Cụ thể so với năm 2011 thì năm 2012 thu từ dịch vụ tăng 33,51%, thu từ kinh doanh ngoại tệ giảm 22,57%, thu lãi tăng 35,49%. So sánh năm 2013 với năm 2012 thì thu từ dịch vụ tăng 6,88%, thu từ kinh doanh ngoại tệ tăng 64,68%, trong khi thu thuần từ lãi chỉ tăng 0,56%.
2.2.2.2. Chi phí
Khóa Luận Tốt Nghiệp 39 GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ
Song song với mức gia tăng của doanh thu thì chi phí cũng gia tăng qua các năm. Cụ thể, tổng chi phí năm 2011 là 22.133 triệu đồng; năm 2012 là 29.064 triệuđồng, tăng 6.931 triệu đồng tương ứng tăng 31,32% so với năm 2011; tổng chi phí năm 2013 là 30.257 triệu đồng, tăng 1.193 triệu đồng tương ứng tăng 4,10% so với năm 2012. Chi phí năm 2012 tăng mạnh là do NH tăng cường tuyển dụng nhân viên bán hàng để đảm bảo lợi nhuận đề ra trong khi nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn, việc tìm kiếm KH tốt tương đối khó tại thời điểm này. Tuy nhiên, Ngân hàng cũng đã kiểm soát tốt mức gia tăng về chi phí để làm tăng lợi nhuận cuối cùng.
Chi điều hành của Ngân hàng tăng mạnh vào năm 2012 nhưng đã được kiểm soát chi tiêu hiệu quả và hợp lý vào năm 2013 do Ban lãnh đạo NH nhận thức được khó khăn chung của nền kinh tế, giảm chi tiêu để củng cố được lợi nhuận. Cụ thể, năm 2011 là 21.630 triệu đồng; năm 2012 là 28.459 triệu đồng, tăng 6.829 triệu đồng tương ứng tăng 31,57% so với năm 2011; năm 2013 là 29.693 triệu đồng, tăng 1.234 triệu đồng tương ứng tăng 4,34% so với năm 2012. Việc kiểm soát hiệu quả được phần chi phí này cũng phần nào làm gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
2.2.2.3. Lợi nhuận
Mặc dù 3 năm qua nền kinh tế vẫn còn gặp nhiều khó khăn nhưng với tinh thần làm việc có trách nhiệm và thái độ tích cực của mỗi CBCNV trong Sacombank thì lợi nhuận của Ngân hàng vẫn tăng đều qua các năm.
Năm 2011, lợi nhuận của Ngân hàng là 38.109 triệu đồng, năm 2012 đạt 50.306 triệu đồng, tăng 12.197 triệu đồng tương ứng tăng 32,01% so với năm 2011. Năm 2013, lợi nhuận đạt 51.897 triệu đồng, tăng 1.591 triệu đồng tương ứng tăng 3,16% so với năm 2012.
Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua ba năm đều tăng, có được kết quả khả quan như vậy là do sự lãnh đạo đúng đắn của Ban Giám đốc NH cùng với sự nổ lực, phấn đấu không ngừng của tập thể CBCNV giàu kinh nghiệm và trình độ chuyên môn cao. Tuy nhiên, trong thời gian sắp tới, NH cần phải cố gắng hơn nữa trong hoạt động kinh doanh của mình, đặc biệt là hoạt động cấp tín dụng để lợi nhuận của NH luôn có sự gia tăng không ngừng.
Khóa Luận Tốt Nghiệp 40 GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ