nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương Lâm Đồng:
2.3.3.I. Rủi ro trong thẩm định hồ sơ và mục đích vay vốn:
Khâu kiểm tra hồ sơ là khâu đầu tiên CBTD tín dụng làm để nắm những thông tin cơ bản của khách hàng. Đối với KHCN thì CMND, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là những giấy tờ phải cung cấp; đối với KHDN thì có Quyết định thành lập, giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép hành nghề,... Một số vấn đề mà các CBTD hay gặp phải là tính không hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ văn bản trong bộ hồ sơ vay vốn như tên hay số chứng minh trong CMND, sổ hộ khẩu, giấy tờ đất không khớp nhau hoặc số hợp đồng không đúng trong hồ sơ dự án. Rất nhiều trường hợp vì muốn được vay vốn nên khách hàng đã cố tình làm giấy tờ giả nhằm tạo được lòng tin cho Ngân hàng.
Các CBTD cần kiểm tra tính hợp pháp của mục đích vay vốn, xem mục đích vay vốn của phương án kinh doanh có phù hợp với nhu cầu vay vốn. Riêng với những khoản vay bằng ngoại tệ, kiểm tra mục đích vay vốn có đảm bảo phù hợp với quy định quản lý ngoại hối hiện hành hay không. Trong rất nhiều trường hợp khách hàng thường không thực hiện đúng mục đích vay vốn như vay tiền ngân hàng để đầu tư dự án nhưng lại đem tiền để trả tiền hàng hoặc thanh toán các khoản nợ bên ngoài.
Để hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra, khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn cần kiểm tra một cách cẩn thận, không những phải xem kỹ về hình thức của giấy tờ mà còn phải tiến hành tìm hiểu thông tin những giấy tờ liên quan. Ngoài việc kiểm tra, xem xét, thẩm định qua hồ sơ xin cấp tín dụng do khách hàng cung cấp, CBTD phải điều tra, thu thập, tổng hợp và phân tích các nguồn thông tin khác về khách hàng để việc đánh giá và phân tích được toàn diện.