Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Sài Gòn tiền thân là Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Nhà Bè được thành lập 1/11/1988, tên giao dịch quốc tế là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, viết tắt là Agribank. Ngân hàng có Slogan: “Mang phồn vinh đến khách hàng”.
Hình 2.1 Logo Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Những ngày đầu thành lập, Agribank Nhà Bè đã phải trải qua nhiều khó khăn thử thách: Trụ sở làm việc cũ nát, trình độ cán bộ còn nhiều bất cập, trong tổng số trên 114 cán bộ lúc đó chỉ có 6% trình độ đại học, cao đẳng còn lại là trung cấp, sơ cấp hoặc chưa được đào tạo. Với tổng nguồn vốn trên 2 tỷ đồng, trong đó vốn huy động 676 triệu đồng chỉ chiếm 33.5%, còn lại 66.5% phải vay từ Ngân hàng cấp trên. Tổng dư nợ 2,091 triệu đồng. Khách hàng hoàn toàn là các doanh nghiệp quốc doanh, các hợp tác xã phần lớn là làm ăn thua lỗ phải giải thể. Nhưng được sự quan tâm của các ngành, sự hỗ trợ, tạo mọi điều kiện thuận lợi của NHNN, của các cấp lãnh đạo Agribank cũng như sự chỉ đạo điều hành của Ban Giám đốc cùng với sự đoàn kết nhất trí của tập thể cán bộ Chi nhánh đến nay Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn đã có trụ sở làm việc tương đối khang trang được trang bị máy móc phương tiện làm việc hiện đại với đội ngũ cán bộ có trình độ Đại học và tương đương Đại học chiếm 80% trên tổng số cán bộ.
Mạng lưới hoạt động của Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Chi nhánh Nam Sài Gòn có Hội Sở toạ lạc tại số 18 Bis lô J, đường Trần Xuân Soạn, phường Tân Thuận Tây, Quận 7, với 8 phòng nghiệp vụ, bao gồm: Phòng Hành chính Nhân sự, phòng Kiểm tra Kiểm soát nội bộ, phòng Kế hoạch tổng hợp, phòng Tín
dụng, phòng Kinh doanh ngoại hối, phòng Điện toán, phòng Dịch vụ và Marketing, phòng Kế toán Ngân quỹ.
Một Chi nhánh loại III Phú Mỹ Hưng trực thuộc, địa chỉ: 77 Hoàng Văn Thái, Phường Tân Phú, Quận 7, thành phố Hồ Chí Minh.
Và bảy Phòng giao dịch phụ thuộc tọa lạc ở thành phố Hồ Chí Minh gồm:
Phòng giao dịch Tân Hưng, trụ sở tại số 259 Lê Văn Lương, Phường Tân Thuận Tây, Quận 7.
Phòng giao dịch Đô thị Mới, trụ sở tại số 60A Nguyễn Thị Thập, Phường Bình Thuận, Quận 7.
Phòng giao dịch Tân Thuận, trụ sở tại số 58 Huỳnh Tấn Phát, Quận 7.
Phòng giao dịch Khu Nam được thành lập theo Quyết định số 88/QĐ/ NHNo - TCCB ngày 28/01/2008 của NHNo&PTNT. Địa chỉ: 470 Nguyễn Thị Thập, phường Tân Quy, Quận 7.
Phòng giao dịch Phú Mỹ được thành lập theo Quyết định số 1372/QĐ/NHNO - TCCB ngày 11/07/2008 của NHNo&PTNT. Địa chỉ: 94 Hoàng Quốc Việt, phường Phú Mỹ, Quận 7.
Phòng giao dịch Phú Gia được thành lập theo Quyết định số 2792/QĐ/NHNo - TCCB ngày 24/12/2008 của NHNo&PTNT. Địa chỉ: Số 4 đường số 9, phường Tân Phú, Quận 7.
Phòng giao dịch Mỹ Phúc được thành lập theo Quyết định số 284/QĐ/NHNo - TCCB ngày 12/03/2009 của NHNo&PTNT. Địa chỉ: D2-13 Mỹ Toàn, Quận 7.
Quy mô vốn và nhân sự của Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn thuộc hệ thống Agribank có trụ sở chính tại Hà Nội, hoạt động theo Luật các TCTD Việt Nam, thuộc loại hình công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, là ngân hàng thương mại có 100% vốn nhà nước, giữ vai trò chủ đạo trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho Nông nghiệp, Nông dân, Nông thôn (tam nông).
Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn là một trong những ngân hàng lớn của Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến 31/12/2013, theo bảng tổng kết tài sản và hoạt động kinh doanh được kiểm toán Nhà nước thì Chi nhánh có số liệu như sau:
1 9
Giảng viên hướng dẫn: TS. Trần Điệp Kiều Ngân Sinh viên thực hiện: Đoàn Ngọc Huyền
2 0
2 1
Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán và kho quỹ, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
Thực hiện nghiệp vụ thanh toán, ngân quỹ theo quy định như tiền gửi, thanh toán trong nước, mở tài khoản đối với khách hàng trong và ngoài nước.
Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ, công tác hậu kiểm và chế độ báo cáo theo quy định của Agribank.
Phòng Dịch vụ và Marketing:
Trực tư vấn, tiếp thị giới thiệu các loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng; tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ, đề xuất hướng dẫn cải tiến nâng cao chất lượng, hiệu quả dịch vụ.
Tham mưu với Giám đốc Chi nhánh về chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng cáo đặc biệt là các dịch vụ, sản phẩm cung ứng trên thị trường.
Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực hiện văn hoá doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với cơ quan báo chí truyền thông, quảng bá hoạt động của Chi nhánh Nam Sài Gòn và của Agribank Việt Nam như các ấn phẩm catalog, sách, lịch, thiệp, áp phích theo quy định.
Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ và giải đáp thắc mắc của khách hàng về hoạt động thẻ trên địa bàn, tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh Nam Sài Gòn phát triển mạng lưới đại lý và chủ thẻ, giám sát nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo quy định của Agribank.
Phòng Tín dụng:
Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc Chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.
Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh. Phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy định quy trình tín dụng, dịch vụ của ngân hàng.
Thường xuyên phân loại dư nợ, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, phân tích nợ quá hạn, nợ tiềm ẩn rủi ro tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục.
Giảng viên hướng dẫn: TS. Trần Điệp Kiều Ngân Sinh viên thực hiện: Đoàn Ngọc Huyền
2 2
Chịu trách nhiệm marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng.
Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác ...) hồ sơ tín dụng, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thông tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công.
Phối hợp với các phòng nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng; quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ của phòng. Tiếp nhận và tái thẩm định trình Giám đốc Chi nhánh Nam Sài Gòn những món vay vượt quyền phán quyết của Chi nhánh loại III và các Phòng giao dịch phụ thuộc.
Chủ động nhắc khách hàng trả nợ đến hạn và nợ đã gia hạn để thu hồi, hạn chế phát sinh nợ quá hạn ở mức thấp nhất. Bằng mọi biện pháp, tích cực thu hồi nợ đã xử lý rủi ro và nợ xấu.
Phòng Kinh doanh Ngoại hối:
Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi...) thanh toán quốc tế trực tiếp tại Chi nhánh theo quy định; hạch toán các nghiệp vụ phát sinh thuộc nhiệm vụ của phòng.
Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT Agribank Phối hợp với Phòng Tín dụng trong các nghiệp vụ tín dụng liên quan đến thanh toán quốc tế, bảo lãnh có yếu tố nước ngoài. Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền nước ngoài.
Thực hiện quản lý thông tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp liên quan đến công tác của phòng và lập các báo cáo theo quy định).
Phòng Điện toán:
Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của Chi nhánh. Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định.
Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học. Có trách nhiệm trong việc quản lý, sử dụng các tài sản, công cụ dụng cụ, trang thiết bị tin học, vật tư được giao phục vụ cho công tác chuyên môn theo quy định của Agribank.
Làm các dịch vụ tin học, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định.
2 3
Phòng Kế hoạch tổng hợp:
Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi. Đề xuất mức lãi suất huy động tiền gửi cũng nhu lãi suất cho vay phù hợp, kịp thời và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Tham muu cho Giám đốc điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến luợc khách hàng, chiến luợc huy động vốn tại địa phuơng và giải pháp phát triển nguồn vốn.
Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn (tính các loại phí, lãi liên quan đến nguồn vốn) và điều hòa vốn kinh doanh đối với Chi nhánh loại III và các Phòng giao dịch phụ thuộc. Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết.
Phòng Hành chính và Nhân sự:
Tu vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của Chi nhánh. Đầu mối quan hệ với cơ quan tu pháp tại địa phuơng.
Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại Chi nhánh.
Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh; thực hiện công tác hành chính, văn thu, lễ tân, phuơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế của Chi nhánh.
Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá - tinh thần và thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên, quản lý hồ sơ cán bộ thuộc Chi nhánh nghỉ huu theo quy định của Nhà nuớc và của ngành Ngân hàng. Trực tiếp thực hiện chế độ tiền luơng, bảo hiểm, tính thuế thu nhập cá nhân, quản lý lao động; theo dõi thực hiện nội quy lao động, thoả uớc lao động tập thể. Hàng tháng theo dõi rà soát và tổng hợp việc chấm công lao động, phối hợp với phòng Kế toán Ngân quỹ thực hiện quyết toán quỹ tiền luơng theo quy định của Agribank Việt Nam. Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nuớc theo quy định. Tổng hợp, theo dõi thuờng xuyên cán bộ, nhân viên đuợc quy hoạch, đào tạo.
Đề xuất, hoàn thiện và luu trữ hồ sơ theo đúng quy định của Nhà nuớc, Đảng, NHNN, Agribank trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thuởng, kỷ luật cán bộ nhân viên trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng Giám đốc Agribank Việt Nam.
Chi nhánh loại III:
Tổ chức bộ máy kinh doanh; thực hiện theo các cơ chế, quy trình nghiệp vụ kinh doanh của Agribank; công tác cán bộ, đào tạo, tiền luơng, thi đua, khen thưởng...
Giảng viên hướng dẫn: TS. Trần Điệp Kiều Ngân Sinh viên thực hiện: Đoàn Ngọc Huyền
2 4
Quảng bá, tiếp thị thương hiệu, sản phẩm dịch vụ của Agribank đến khách hàng, đối tác và cộng đồng; củng cố, phát triển nâng tầm thương hiệu Agribank; xây dựng và phát triển văn hóa Agribank, đưa văn hóa Agribank lan tỏa trong cộng đồng; lưu trữ hình ảnh, tư liệu phục vụ cho quảng bá thương hiệu Agribank.
Quản lý và khai thác tài sản Agribank đảm bảo an toàn, hiệu quả.
Thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và công tác báo cáo, thống kê được Giám đốc Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn giao hàng năm, hàng quý.
Phòng giao dịch trực thuộc:
Sơ đồ 2.2: Tổ chức bộ máy của Phòng giao dịch Đô Thị Mới Agribank Chi
Nguồn: Phòng giao dịch Đô Thị Mới, Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban:
Phó Giám Đốc Phụ Trách
Trực tiếp điều hành và thực hiện các nhiệm vụ trong quyền hạn của mình theo phân cấp, ủy quyền của Giám Đốc Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn. Được kí kết HĐTD, thế chấp tài sản và hợp đồng khác liên quan đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo quy định.
Tổ tín dụng
Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng và các mô hình tín dụng thí điểm. Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh bằng VND, ngoại tệ theo đúng thể lệ và quy trình tín dụng của NHNN và NHNo&PTNT. Tổ chức hướng dẫn khách hàng về các nghiệp vụ ngân hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn. Tổ chức theo dõi nợ vay, thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay và tài sản thế chấp, cầm cố của khách hàng. Tổ chức lưu trữ hồ sơ tín dụng, bảo lãnh, lập hồ sơ khách hàng, đôn đốc thu hồi nợ và xử lý nợ quá hạn.
Tổ kế toán ngân quỹ
Thực hiện giao dịch thanh toán và ngân quỹ với khách hàng như tiền gửi, thanh toán trong nước, mở tài khoản đối với khách hàng trong và ngoài nước, thu tiền điện, tiền
2 5
Giảng viên hướng dẫn: TS. Trần Điệp Kiều Ngân Sinh viên thực hiện: Đoàn Ngọc Huyền
nước, thuế. Kết sổ quỹ vào giữa ngày và cuối ngày cho thủ quỹ. Liệt kê chứng từ, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán và kho quỹ, tiết quỹ từ hội sở về Phòng giao dịch.
2.1.4 Thị trường hoạt động và khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác của Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
2.1.4.1 Địa bàn kinh doanh của Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Theo báo cáo thường niên Agribank tính đến 31/12/2014 thì địa bàn hoạt động của toàn hệ thống Agribank nói chung đang dẫn đầu vị thế với mạng lưới Chi nhánh rộng nhất so với các ngân hàng khác ở Việt Nam. Ngoài hơn 2300 Chi nhánh và Phòng giao dịch trải dài trên cung hình chữ S.
Biểu đồ 2.1: Thống kê Chi nhánh và Phòng giao dịch của Agribank qua các năm 2012-2014
^^Chi nhánh và phòng giao dịch
2300 2200 2255 - -t
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Nguồn: Báo cáo thường niên của Agribank
Điều này cho thấy Agribank đang phát triển không ngừng, đáp ứng nhu cầu tài chính, tín dụng trên toàn quốc. Đặc biệt Agribank là ngân hàng có rất nhiều Chi nhánh ở những vùng thôn quê hẻo lánh, giúp cho người nông dân tiếp cận với nguồn vốn vay hay có nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng, mang những thiết bị hiện đại và kiến thức về tài chính ngân hàng đến với nông thôn một cách gần gũi nhất, tạo niềm tin tưởng cho người nông dân khi nhắc đến ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Đây có thể nói là một lợi thế hơn các ngân hàng khác vì ngoài mục tiêu kinh doanh, Agribank là ngân hàng duy nhất do Nhà nước hoàn toàn góp vốn nên luôn hỗ trợ và giúp cho lĩnh vực nông lâm ngư nghiệp, vốn là thế mạnh của Việt Nam phát triển.
Có được mạng lưới phát triển và hiệu quả như thế là phải kể đến Chi nhánh Nam Sài Gòn nói riêng. Được thành lập cùng năm 1988 cùng với Trụ sở chính, đến nay Agribank Nam Sài Gòn đã phát huy và chứng tỏ được thế mạnh của Chi nhánh, hiện có một hội sở, một Chi nhánh cấp III và bảy Phòng giao dịch rải đều khắp quận 7, nơi tập trung dân cư đông và giữa lòng thành phố sầm uất. Chi nhánh đã làm tốt tạo mối quan hệ
2 6
thân thiết không những với người dân có địa chỉ thường trú mà còn
được nhiều người dân
ở các nơi khác tín nhiệm đến tham gia giao dịch. Góp phần phát
triển hoạt động kinh
doanh và có vị trí thuận lợi phải kể đến Phòng giao dịch Đô Thị
Mới, trụ sở tại số 60A
Nguyễn Thị Thập, Quận 7, thành phố Hồ Chí Minh, tiếp giáp với khu