NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ
3.1.2 Những điểm yếu của chi nhánh
- Bên cạnh những điểm mạnh nói trên, trong quá trình hoạt động ngân hàng
- Thứ nhất, tỷ trọng huy động vốn trung dài hạn còn thấp, không đủ đáp ứng nhu
cầu vay trung dài hạn của doanh nghiệp. Nguyên nhân là do chi nhánh nằm trên một quận mới thành lập có lượng tiền dư thừa không lớn gây khó khăn cho công tác huy động vốn, mà phần lớn nguồn vốn huy động của chi nhánh là huy động nhỏ lẻ từ cá nhân và hộ gia đình. Bên cạnh đó, với tình hình lạm phát, lãi suất biến động như hiện nay nên khách hàng cũng không lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm trung dài hạn. Ngoài ra ngân hàng cũng không tránh khỏi sự cạnh tranh từ các ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác trong địa bàn.
- Thứ hai, SMEs được xác định là những khách hàng tiềm năng cùa chi nhánh trong hoạt động cho vay nhưng ngân hàng vẫn chưa khai thác triệt để những tiềm năng nay, bằng chứng là số lượng doanh nghiệp tiếp cận được với nguồn vốn của ngân hàng rất ít so với số lượng doanh nghiệp cần vốn. Điều này là do ngân hàng chưa nắm rõ đặc điểm của các doanh nghiệp, cũng như số lượng doanh nghiệp mới thành lập, doanh nghiệp cần vốn trên địa bàn để đưa ra các hình thức cho vay, các chính sách hợp lý và phổ biến các hình thức này đến doanh nghiệp.
- Thứ ba, ngân hàng chưa chú trọng trong công tác kiểm tra, quản lý việc sử dụng
vốn đúng mục đích của doanh nghiệp, hầu hết sau giải ngân thì ngân hàng ít chú ý kiểm tra kết quả hoạt động cũng như khả năng trả nợ của doanh nghiệp, điều này làm gia tăng rủi ro cho khoản vay. Bên cạnh đó việc các doanh nghiệp mua hàng nhỏ lẻ, mua hàng không có hóa đơn cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc kiểm tra, giám sát.
- Thứ tư, lãi suất cho vay khá cao gây khó khăn cho cả ngân hàng và doanh nghiệp. Hiện nay không chỉ riêng Agribank mà hầu hết tại các ngân hàng lãi suất đều bị đẩy lên cao, gây khó khăn cho các doanh nghiệp trong việc sử dụng nguồn vốn vay của ngân hàng và bản thân các ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn trong việc dư nợ quá hạn có xu hướng tăng lên.
- Thứ năm, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm quá cao trong tổng dư nợ cho vay của ngân hàng, trong khi đó nhu cầu về vốn trung, dài hạn hiện nay của người đi vay là rất lớn do các doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng vốn sản xuất kinh doanh, đổi
- mới công nghệ, phương tiện vận chuyển...nhưng ngân hàng
lại tài trợ một lượng
vốn rất ít cho các khoản vay này, điều này chưa tương xứng
với khả năng và nhu
cầu hiện tại. Nếu so sánh quy mô hoạt động của chi nhánh với
nhu cầu sử dụng sản
phẩm, dịch vụ ngân hàng của khách hàng thì sản phẩm, dịch vụ
mà chi nhánh cung
cấp hiện nay còn hạn chế, chưa mở rộng thêm nhiều dịch vụ
khác để thu hút và
phục vụ cho khách hàng được tốt hơn.
- Thứ sáu, số lượng nhân viên còn thiếu, nhất là số lượng nhân viên thuộc tổ tín
dụng. Vì vậy, tại chi nhánh không thể tách rời công tác cho vay, công tác quản lý nợ cũng như công tác thẩm định nên khối lượng công việc quá cao, gây áp lực lớn cho CBTD, ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay và gây mất thời gian của khách hàng.
- Cơ sở vật chất của ngân hàng chưa đáp ứng tối đa nhu cầu và quy mô hoạt động, gây khó khăn cho cả nhân viên và khách hàng trong việc giao dịch, hệ thống an ninh còn rất mỏng. Đây là điều ngân hàng cần sớm khắc phục trong thời gian tới. Thủ tục còn nhiều, đòi hỏi yêu cầu khách hàng cung cấp chứng từ nhiều. dịch vụ ngân hàng còn đơn điệu vẫn chủ yếu dựa vào các sản phẩm truyền thống là huy động vốn và cho vay. Các sản phẩm dựa vào thông tin, các dịch vụ tài chính hiện đại như quyền chọn mua - bán vẫn chưa được phổ biến. Cung cấp các dịch vụ khác của ngân hàng như: thanh toán hộ, thu - chi hộ, cho vay trên 10 năm, cho vay động sản, máy móc còn hạn chế.
- Do chịu sự ràng buộc của ngân hàng nhà nước về chính sách cũng như cơ chế của lãi suất nên ảnh hưởng lớn đến khả năng linh động trong việc tăng giảm lãi suất để ưu tiên cho khách hàng quen và lôi kéo những khách hàng mới cho chi nhánh. Với thời đại công nghệ thông tin như hiện nay, các doanh nghiệp dễ bị thuyết phục bởi các quảng cáo hào nhoáng mà công tác quảng cáo của Agribank - chi nhánh Bình Tân chưa đến được với hầu hết các doanh nghiệp.