> HÌNH 2.5: Quy trình nghiệp vụ L/C xuất khẩu
> Tiếp nhận và xử lí L/C từ phía Ngân
hàng phát hành
>________________________________________________V
> Thông báo L/C cho nhà xuất khẩu và nhận bộ chứng từ
>________________________________________________V
> Gửi bộ chứng từ sang phía nhà nhập khẩu, thanh toán và
đóng hồ sơ
>Giai đoạn 1: Tiếp nhận và xử lí L/C từ ngân hàng phát hành
>Ngân hàng tiếp nhận L/C gốc từ phía ngân hàng phát hành L/C, kiểm tra tính xác thực để đảm bảo L/C là chân thật, đầy đủ thông tin và hợp lệ
>Giai đoạn 2: Thông báo L/C cho nhà xuất khẩu và nhận, xử lí bộ chứng từ
>Ngân hàng tiến hành thông báo cho nhà xuất khẩu và giao L/C cho nhà xuất khẩu để họ tiến hành kiểm tra và đối chiếu về các điều khoản so với hợp đồng đã kí kết. Luu ý rằng, bản gốc L/C hoặc L/C sửa đổi sẽ đuợc giao trực tiếp tại hội sở hoặc qua đuờng buu điện.
>Nếu có bất kì sai sót nào thì nhà xuất khẩu phản hồi lại với ngân hàng để tiến hành thông tin sang phía nhà nhập khẩu để thay đổi L/C.
>Nếu không có sai sót nào thì các chuyên viên của phòng TTQT sẽ tiến hành thu phí dịch vụ từ phía khách hàng, tiếp nhận và kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ và trình lãnh đạo ký duyệt.
>Trong truờng hợp khách hàng có nhu cầu chiết khấu bộ chứng từ thì phòng thanh toán quốc tế sẽ lập tờ trình gửi lãnh đạo ký duyệt duới hình thức có truy đòi: ngân hàng thực hiện chiết khấu bộ chứng từ và cũng có quyền thu lại tiền chiết khấu kèm lãi chiết khấu và các chi phí liên quan khác.
>Giai đoạn 3: Gửi bộ chứng từ sang phía nhà nhập khẩu, thanh toán và đóng hồ sơ.
>Sau khi tiếp nhận bộ chứng từ, ngân hàng sẽ gửi bộ chứng từ sang phía ngân hàng phát hành L/C để nhận tiền thanh toán và thanh toán lại cho nhà xuất khẩu. Sau khi thanh toán tiến hành luu lại tại trung tâm TTQT và đóng hồ sơ.
2.2.2.3. Rủi ro thường xảy ra trong quy trình nghiệp vụ tại Sacombank - Chi
>nhánh Bình Dương
>Chuyên viên thanh toán quốc tế thuờng mắc phải một số sơ sót nhu: tiếp nhận từ khách hàng những hồ sơ chua hoàn chỉnh, có mâu thuẫn, không kiểm tra chữ ký mẫu, liệt
>kê sai chứng từ, số bản gốc, bản sao,... Nguyên nhân thường thấy dẫn đến rủi ro này là
do sự thiếu cận trọng của chuyên viên thanh toán quốc tế
>Nhân viên chấp nhận những bộ chứng từ có tỷ lệ ký quỹ không đúng quy định hoặc phong tỏa thiếu tiền ký quỹ,. có hai nguyên nhân có thể dẫn đến rủi ro này thường là do sơ sót của chuyên viên hoặc là do một vài lí do cá nhân mà chấp nhận ký quỹ không đúng quy định.
>Nhân viên thanh toán quốc tế tiến hành khai báo số liệu và file scan không phù hợp với thực tế, khai báo thiếu số liệu, scan thiếu file cũng như trong quá trình thao tác đánh máy xảy ra những sơ suất về lỗi như khai tên khách hàng, địa chỉ, tên các ngân hàng tham gia, hoặc bỏ sót các ô cần phải khai báo. Những lỗi phát sinh này thường ít được chú ý và lưu tâm nên dễ dẫn đến những sai sót không đáng có.
>Nhân viên thanh toán quốc tế phòng khách hàng chậm trễ trong việc thông báo đến khách hàng dẫn đến các phản hồi chậm trễ làm kéo dài thời gian thực hiện nghiệp vụ. Nguyên nhân dẫn đến việc chậm trễ này thường đến từ sự quản lí thời gian không được tốt.
>Để hạn chế sự việc bất hợp lí đến từ phía chuyên viên TTQT của Ngân hàng khi thực hiện nghiệp vụ Sacombank cho một kiểm sát viên TTQT để kiểm soát hoạt động nghiệp vụ TTQT của chi nhánh với sự trợ giúp của bộ phận quản lí rủi ro của chi nhánh.
>Bên cạnh đó còn có một vài rủi ro đến từ các bên tham gia khiến cho quá trình nghiệp vụ gặp khó khăn:
- Rủi ro do người xuất khẩu cố tình giao hàng kém chất lượng, không đúng số lượng.
- Người nhập khẩu từ chối nhận hàng và không thanh toán cho ngân hàng phát hành.
- Rủi ro do người xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ có sự sai biệt so với quy định của L/C