3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bến Tre
Giả định về việc hộ nghèo không thể trả mức lãi suất vay vốn hình thành trên cơ chế thị trường không phải lúc nào cũng đúng. Thực tiễn hiện nay cho thấy, lãi suất của NHCSXH không quá thấp so với lãi suất cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn cũng như một số NHTM khác nhưng người nghèo vẫn chi trả lãi hằng tháng một cách đều đặn. Việc duy trì mức lãi suất cho vay quá thấp trong thời gian dài có thể khiến người vay vốn đem số tiền đó đi gửi ở các NHTM, hoặc cho vay lại một số đối tượng khác để hưởng chênh lệch. Ngoài ra, việc quy định mức lãi suất thấp sẽ khiến Nhà nước phải bù chênh lệch lãi suất trong bối cảnh Ngân sách nhà nước đang khó khăn, lượng khách hàng là đối tượng chính sách có thể tiếp cận với tín dụng ưu đãi là không cao, làm giảm đi phạm vi tác động của tín dụng chính sách. Việc giảm dần mức độ ưu đãi trong lãi suất mà thay vào đó là những hỗ trợ về thủ tục, về kỹ thuật phù hợp định hướng phát triển NHCSXH do Thủ tướng Chính phủ phê duyệt tại Chiến lược phát triển NHCSXH giai đoạn 2011- 2020, đồng thời phù hợp với thực tiễn kinh nghiệm của các quốc gia trên thế giới.
3.3.2. Kiến nghị với NHCSXH Việt Nam
Phân tích thực trạng về tình hình nợ quá hạn, nợ xấu ở mức cao tại một số địa phương cho thấy công tác quản trị của Ban đại diện HĐQT chưa thường xuyên và sâu sát. Do vậy, hoàn thiện lại bộ máy quản trị của NHCSXH là việc làm cần thiết, không chỉ giúp giải quyết bất cập trên mà còn hướng tới tăng cường hiệu quả công tác quản trị ngân hàng. NHCSXH cần phát huy vai trò, trách nhiệm của HĐQT và Ban đại diện HĐQT các cấp trong việc nghiên cứu, đề xuất cơ chế, chính sách, giám sát hoạt động của NHCSXH; vai trò, trách nhiệm của UBND cấp xã trong việc xác nhận đối tượng, lồng ghép các chương trình, dự án, tuyên truyền và quản lý vốn vay. Thường xuyên củng cố tổ chức, đảm bảo sự chỉ đạo thống nhất trong hoạt động từ HĐQT đến Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, cấp huyện. Đồng thời, cần chú trọng nâng cao hiệu quả chỉ đạo của Ban đại diện HĐQT cấp huyện bằng cách xây dựng các tiêu thức đánh giá hoạt động của Ban đại diện HĐQT cấp huyện.
3.3.3. Kiến nghị với chính quyền địa phương
Thứ nhất, tham mưu cho chính quyền kiện toàn thành phần và hoạt động của Ban giảm nghèo để ổn định cán bộ, phân công cán bộ trực tiếp phụ trách công tác tín
5 1
dụng chính sách. Như vậy sẽ nâng cao được năng lực và kinh nghiệm chỉ đạo các Hội đoàn thể thực hiện tốt hoạt động uỷ thác củaNHCSXH.
Thứ hai, chính quyền địa phương cần phối hợp giải quyết khó khăn, vướng mắc cùng với ngân hàng, tổ chức hội đoàn thể, Tổ TK&VV khi thực hiện tín dụng chính sách của Chính phủ trên địa bàn, đặc biệt là công tác thu hồi nợ xấu và xử lý rủi ro do nguyên nhân khách quan vì đây chính là chính sách ưu đãi của Đảng, Nhà nước cho các đối tượng thụ hưởng.
Thứ ba, Sở Lao động Thương binh và xã hội cần chỉ đạo UBND cấp xã cập nhật danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo của xã theo đúng chuẩn quy định, đảm bảo nguồn vốn cho vay của Chương trình đến đúng đối tượng, thực hiện mục tiêu giảm nghèo quốc gia.
Thứ tư, NHCSXH tham mưu với chính quyền địa phương về việc tổ chức các khoá tập huấn về kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi trước, trong và sau khi giải ngân đảm bảo liên tục, thường xuyên và đến đúng đối tượng, đúng nhu cầu nhằm kết hợp hoạt động tín dụng với các hoạt động hỗ trợ nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh.
5 2
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên nền tảng cơ sở lý luận chương 1, các số liệu phân tích thực trạng, những tồn tại, hạn chế trong công tác quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Bến Tre ở chương 2 trong thời gian qua, chương 3 của luận văn đã xây dựng và lựa chọn các khuyến nghị để hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh. Bên cạnh đó, tác giả cũng xin đề xuất một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước, với NHCSXH Việt Nam, và với chính quyền địa phương để nhằm hoàn thiện hơn môi trường kinh doanh để giúp chi nhánh NHCSXH tỉnh BếnTre làm tốt hơn nữa trong công tác quản trị rủi ro tín dụng.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn rủi ro, việc nghiên cứu và áp dụng các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng nhằm giảm thiểu tối đa những thiệt hại có thể xảy ra là một trong những nhiệm vụ quan trọng trong công tác điều hành ngân hàng. Thành công trong công tác quản trị RRTD chính là kiểm soát được rủi ro ở một tỷ lệ tổn thất thấp hơn hoặc bằng tổn thất dự kiến. Đối với rủi ro trong hoạt động tín dụng của NHCSXH có những nét đặc thù riêng, không những ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh tế mà nó còn tác động và ảnh hưởng lớn về mặt xã hội.
Luận văn “Quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bến Tre” đã tập trung phân tích thực trạng RRTD tại chi nhánh thông qua các quy trình xử lý nghiệp vụ để bộc lộ rõ những rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng đến kết quả hoạt động của NHCSXH.
Xuyên suốt trong quá trình nghiên cứu mục tiêu quản trị RRTD, luận văn đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu, khảo sát, đối chiếu với từng chỉ tiêu cụ thể hoạt động của chi nhánh, đặc biệt là phân tích tình hình quản trị rủi ro tín dụng tại Chi nhánh và đã đạt được kết quả sau:
- Hệ thống hoá các vấn đề về quản trị RRTD tại Ngân hàng, các nhân tố ảnh hưởng và làm rõ các tiêu chí đánh giá hiệu quả của công tác này.
- Phân tích thực trạng QTRRTD tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Bến Tre thông qua các tiêu chí đã đề xuất ở chương 1. Qua đó, đánh giá những mặt thành công, hạn chế và nguyên nhân chính có liên quan đến công tác QTRRTD tại chi nhánh, làm cơ sở đề xuất các khuyến nghị, kiến nghị trong chương 3.
- Nêu lên những khuyến nghị và kiến nghị nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu quả công tác QTRRTD tại chi nhánh nói riêng và của NHCSXH Việt Nam nói chung.
Công tác quản trị RRTD tại NHCSXH là một vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải có một quá trình thực nghiệm lâu dài. Do thời gian và khả năng nghiên cứu còn nhiều hạn chế, cũng như số liệu thu thập chưa đầy đủ, luận văn chắc chắn không tránh khỏi những sai sót, khiếm khuyết nhất định. Tác giả rất mong nhận được ý kiến của quý Thầy, Cô để hoàn thiện luận văn của mình.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Hồ Diệu (2003), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội.
2. Lê Thị Thu Thủy (2016), “Xử lý nợ xấu của NHCSXH - Thực trạng và những vấn đề đặt ra“, Tạp chí khoa học, Đại học Quốc qua Hà Nội.
3. Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bến Tre (2016, 2017, 2018, 2019), Báo cáo tổng kết hoạt động hàng năm.
4. Nguyễn Thị Hồng Yến và Nguyễn Thị Thu Hà (2016), “Bàn về quản lý tín dụng chính sách tại NHCSXH“, Tạp chí tài chính.
5. Nguyễn Văn Tiến và Nguyễn Mạnh Hùng (2017), Cẩm nang quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất bản Lao động.
6. Nguyễn Võ Tuyết Trinh (09/2016), “Nâng cao chất lượng tín dụng hỗ trợ giảm nghèo”, Tạp chí tài chính.
7. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2017), Luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
8. Thủ tướng chính phủ nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam(2015), Quyết định số 976/QĐ-TTg ngày 01/07/2015 về ban hành quy chế phân loại nợ Ngân hàng chính sách xã hội. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
9. Trần Huy Hoàng (2011), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại,