5. cấu Kết đềtài:
1.2.8 Một sốchỉtiêu đánh giá hiệu quảhoạt động cho vay trung và dài hạn
1.2.8.1 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ
Doanh sốcho vay:Là chỉtiêu phản ánh tổng sốtiền mà ngân hàng đã cho
khách hàng vay trong một thời kỳnhất định.
Doanh sốcho vay phản ánh kết quảvềviệc phát triển, mởrộng hoạt động cho vay và tốc độtăng trưởng tín dụng của ngân hàng. Nếu như các nhân tốkhác cố định thì doanh sốcho vay càng cao phản ánh việc mởrộng hoạt động cho vay của ngân hàng càng tốt, ngược lại doanh sốcho vay của ngân hàng mà giảm trong khi cố định các yếu tốkhác thì chứng tỏhoạt động của ngân hàng là không tốt.
Doanh sốthu nợ:Là chỉtiêu phản ánh tổng sốtiền mà ngân hàng đã thuđược
từcác khoản vay của khách hàng trong một thời kỳ.
Phản ánh khảnăng trảnợ đúng hạn của khách hàng, phản ánh ngân hàng tăng thu nợquá hạn, thu hồi sớm do có dấu hiệu không lành mạnh trong tình hình tài chính của khách hàng. Mặc dù việc thu nợchưa nói lên hiệu quảhoạt động cho vay của ngân hàng một cách trực tiếp nhưng nó là yếu tốthểhiện khảnăng phân tích, đánh giá, kiểm tra khách hàng của ngân hàng là thành công hay không. Việc thu hồi một khoản nợ đúng với các cam kết trong hợp đồng tín dụng là một thành công rất lớn trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng.
Dư nợ:Là chỉtiêu phản ánh tổng sốtiền vay mà khách hàng còn nợngân hàng.
Tổng dư nợcho vay cao và tăng trưởng nhìn chung phản ánh một phần hiệu quả hoạt động cho vay tốt và ngược lại tổng dư nợcho vay thấp ngân hàng không có khả năng mởrộng hoạt động cho vay hay mởrộng thịphần, khảnăng tiếp thịcủa ngân hàng kém. Tuy nhiên, tổng dư nợcao chưa hẳn đã phản ánh hiệu quảcho vay của ngân hàng cao vìđôi khi nó là biểu hiện cho sựtăng trưởng nóng của hoạt động cho vay, vượt quá khảnăng vềvốn cũng như khảnăng kiểm soát rủi ro của ngân hàng, hoặc mức dư nợcao, hoặc tốc độtăng trưởng nhanh do mức lãi suất cho vay của ngân hàng thấp hơn so với thịtrường dẫn đến tỷsuất lợi nhuận giảm.
1.2.8.2 Tỷ lệ nợ quá hạn
Nợquá hạn Tỷlệnợquá hạn (%) =---100
Tổng dư nợ
Chỉtiêu này cho thấy tình hình nợquá hạn tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khảnăng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợcủa ngân hàng đối với các khoản vay.Đây là chỉtiêu được dùng để đánh giá chất lượng tín dụng cũng như rủi ro tín dụng tại ngân hàng.
Tỷlệnợquá hạn càng cao thểhiện chất lượng tín dụng của ngân hàng càng kém và ngược lại. 1.2.8.3 Tỷ lệ nợ xấu Tổng nợxấu Tỷlệnợxấu (%) = --- 100 Tổng dư nợ
Tổng nợxấu cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng cho thấy thực chất tình hình chất lượng tín dụng tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khảnăng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợcủa ngân hàng đối với các khoản vay.
Tỷlệnợxấu càng cao thểhiện chất lượng tín dụng của ngân hàng càng kém và ngược lại.
1.2.8.4 Tỷ lệdư nợ
Tỷlệdư nợ(%) =
Dư nợtrung và dài hạn
- Tổng dư nợ
x 100
Chỉtiêu này cho biết cơ cấu tổng dư nợtrung và dài hạn chiếm bao nhiêu phần trăm trên tổng dư nợ.
1.2.8.5 Hệ số thu nợ
Doanh sốthu nợ Hệsốthu nợ(%) =
--- 100
Chỉtiêu này đánh giá hiệu quảtín dụng trong việc thu nợcủa ngân hàng. Nó phản ánh trong một thời kỳnào đó, với doanh sốcho vay nhất định thì ngân hàng sẽ thu về được bao nhiêu đồng vốn. Tỷlệnày càng cao càng tốt.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG ĐIỀN