a) Số lượng KHCN và sự tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân
Số lượng khách hàng cá nhân tại VPBank Cầu Giấy trong các năm gần đây có sự gia tăng mạnh mẽ. Ngoài việc duy trì số lượng khách hàng cũ, chi nhánh đã biết tận dụng mối quan hệ thân thiết với nền khách hàng cũ để gia tăng thêm khách hàng mới thông qua sự giới thiệu của khách hàng cũ. Mặt khác VPBank Cầu Giấy trong các năm qua luôn tập trung các nguồn lực để tìm kiếm khách hàng tiềm năng, tiếp cận và bán hàng thành công, chăm sóc khách hàng tốt, quảng bá thương hiệu và hình ảnh chuyên nghiệp thông qua truyền thông, hoạt động từ thiện, các sản phẩm cho vay được đa dạng hóa hơn.
Số lượng khách hàng cá nhân ngày càng gia tăng chứng tỏ định hướng phát triển CVKHCN đang là mục tiêu đúng đắn, đi đúng hướng mà Ban lãnh đạo Chi nhánh đề ra.
Nhìn chung, trong dịch vụ tài chính cá nhân, chi nhánh Cầu Giấy vẫn duy trì theo đuổi chiến lược tài trợ những khách hàng cá nhân có nhu cầu đa dạng về vốn vay phục vụ đời sống, tiêu dùng và phát triển các kế hoạch đầu tư, kinh doanh hiệu quả. Các sản phẩm tín dụng luôn được cải tiến và thiết kế phù hợp với nhu cầu và thị hiếu của khách hàng. VPBank chi nhánh Cầu Giấy không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, thúc đẩy cho vay tiêu dùng. Qua bảng 2.5 cho thấy số lượng khách hàng cá nhân vay vốn của VPBank Cầu Giấy tăng dần qua các năm, lượng khách hàng cá nhân của chi nhánh tăng lên, năm 2018 số lượng khách là 2.156 người, sang năm 2019 tăng 523 khách tương ứng là 24,26%. Nguyên nhân tăng lên là do sự tăng lên của khách hàng cho vay sản xuất. Sang năm 2020 tăng lên 501 người năm 2019 với tốc độ tăng là 18,7%.
Bảng 2.4 Số lượng KHCN đang vay vốn của chi nhánh Cầu Giấy
ĐVT: Khách hàng
Chỉ tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Năm 2019/Năm 2018 Năm 2020/Năm 2019 Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) (+, -) % (+,-) % Số lượng KHCN 2.156 100 2.679 100 3.180 100 523 124,26 501 118,7
1.Cho sản xuất kinh
doanh 1.632 75,7 2.063 77 2.417 76 431 126,39 354 117,2
2.Cho vay CBNV tiêu
dùng 481 22,3 509 19 604 19 28 105,87 95 118,7
3.Cho vay tài trợ 43 2 107 4 159 5 64 248,52 52 148,4
Số lượng khách hàng cá nhân cao chứng tỏ sự tin tưởng của khách hàng dành cho Ngân hàng. Đây là một điều kiện rất thuận lợi cho chi nhánh khi phát triển khách hàng cá nhân khi đã chiếm được lòng tin của khách hàng.Về tăng trưởng số lượng KHCN, VPBank Cầu Giấy xếp thứ 4 trên tổng số 30 ngân hàng trên địa bàn. Nguyên nhân chủ yếu là do có mạng lưới sâu và rộng trên địa bàn, thuận tiện cho giao dịch.
2.2.2.Dư nợ KHCN và tốc độ tăng trưởng dư nợ KHCN
Cùng với sự gia tăng của doanh số cho vay khách hàng cá nhân, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của VPBank chi nhánh Cầu Giấy cũng liên tục gia tăng. Dư nợ cho vay trong giai đoạn 2018-2020 được thể hiện cụ thể qua biều đổ 2.6:
Dư nợ cho vay KHCN của VPBank chi nhánh Cầu Giấy gia tăng qua các năm, năm 2018 dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 532 tỷ đồng; năm 2019 là 594 tỷ đồng tăng 11,6% so với năm 2018 và năm 2020 dư nợ cho vay của Chi nhánh đạt 708 triệu đồng, tăng 19,2% so với năm 2019. Việc gia tăng các khoản dư nợ cho vay thể hiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh đang phát triển, quy mô cho vay được mở rộng. Tuy nhiên, nếu dư nợ cho vay quá cao sẽ dẫn đến tình trạng Chi nhánh không thu hồi được nợ vay và ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân của Chi nhánh. Theo tìm hiểu, nguyên nhân của tình trạng nợ vay tăng nhanh trong giai đoạn 2018-2020, một phần do Chi nhánh thay đổi kỳ hạn vay và gia hạn nhiều khoản nợ cho khách hàng; một phần do Chi nhánh không làm tốt công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay khiến nhiều khoản nợ vay không được đôn đốc, nhắc nhở hoàn trả đúng thời hạn.
Như vậy, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tại VPBank chi nhánh Cầu Giấy đang tăng nhanh. Trong thời gian tới, nêu chi nhánh không kiểm soát tốt giá trị dự nợ cho vay sẽ ảnh hưởng đến chất lượng cho vay và ảnh hưởng đến hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh.
Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ phân theo đối tượng khách hàng
Thời gian Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2019/Năm 2018 Năm 2020/Năm 2019 Chỉ tiêu +/- % +/- % Tổng dư nợ 4.441 4.467 5.015 26 0,58 548 12,2 Dư nợ KHDN 3.909 3.873 4.307 -136 -3,4 434 11,2 Dư nợ KHCN 532 594 708 62 11,6 114 19,2
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng 2018- 2020 của VPBank Cầu Giấy -P. Tín dụng)
Cùng với sự gia tăng của doanh số cho vay khách hàng cá nhân, tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân của VPBank chi nhánh Cầu Giấy cũng liên tục gia tăng. Tỷ trọng dư nợ cho vay trong giai đoạn 2018-2020 được thể hiện cụ thể qua biều đổ 2.1:
Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của VPBank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2018-2020
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
12 13.3 14.12
88 86.7 85.88
Tỷ trọng dư nợ CVKHCN Tỷ trọng dư nợ CVKHDN
Nguồn: Ngân hàng VPBank chi nhánh Cầu Giấy
Tổng dư nợ cho vay của VPBank chi nhánh Cầu Giấy gia tăng qua các năm, năm 2018 tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 4.441 tỷ đồng, trong đó khách hàng là doanh nghiệp chiếm 88%, khách hàng cá nhân chiếm 12%. Bước sang năm 2019 là 4.467 tỷ đồng trong đó khách hàng là doanh
nghiệp giảm chiếm 86%, trong khi đó KHCN chiếm 13,3%. Năm 2020 tỷ trọng dư nợ KHCN tiếp tục tăng lên và chiếm tỷ trọng 14,12%. Điều này cho thấy, tỷ trọng KHCN chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ toàn chi nhánh, song lại có xu hướng tăng lên qua các năm.