a) Hoạt động huy động vốn
Trong những năm qua, chi nhánh Tây Hồ đặc biệt coi trọng công tác huy động vốn, đưa ra nhiều hình thức huy động vốn mới với những mức lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút tối đa mọi nguồn vốn nhàn rỗi, đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ngày càng tăng của khách hàng.
Chi nhánh Tây Hồ đang triển khai hai hình thức tiền gửi chính:
- Tiền gửi thanh toán, bao gồm: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn (1- 12 tháng). Khách hàng có thể gửi tiền thanh toán bằng VND hoặc USD hoặc EUR.
-Tiền gửi tiết kiệm, bao gồm: tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn (1- 24 tháng).
Ngoài ra, chi nhánh còn huy động vốn từ các tổ chức, doanh nghiệp.
Đơn vị: Tỷ đồng
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng nguồn vốn huy động 685,53 100 726,818 100 902,49 100
Phân loại theo thành phần kinh tế
Tổ chức kinh tế 114,31 16,67 132,5 18,23 175,7 19,47 Cá nhân 571,22 83,33 594,318 81,77 726,79 80,53
Phân theo kỳ hạn
TG có kỳ hạn 416,72 60,79 478,5 65,83 601,5 66,65 TG không kỳ hạn 268,81 39,21 248,318 34,17 300,99 33,35 Phân loại theo loại tiền tệ
Nội tệ 489,3 71,38 532,33 73,24 667,12 73,92
Ngoại tệ và vàng quy đổi
196,23 28,62 194,488 26,76 235,37 26,08
(Nguồn: BCTC Agribank chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2018-2020)
Bảng 1.1: Bảng tổng nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Tây Hồ
Với sự nỗ lực hết mình trong công tác huy động vốn, qua 3 năm 2018-2020, nguồn vốn huy động của ngân hàng qua việc thu hút tiền gửi tổ chức kinh tế và dân cư tăng liên tục, năm sau luôn cao hơn năm trước.
Năm 2019, tổng nguồn vốn huy động là 726,818 tỷ đồng, tăng 41,288 tỷ đồng so với năm 2018, với tỷ lệ tăng là 6%.
Năm 2020, tổng nguồn vốn huy động là 902,49 tỷ đồng, tăng 175,672 tỷ đồng so với năm 2018, với tỷ lệ tăng là 24,1%.
Điều đó cho thấy tiền gửi từ dân cư đóng vai trò quan trọng trong tổng nguồn vốn huy động khi qua 3 năm tỷ trọng của nguồn vốn huy động từ loại hình này là 83,33% ở năm 2018 và 80,53% ở năm 2020. Tuy có sự giảm sút về tỷ trọng nhưng vẫn luôn tăng về số tuyệt đối và luôn chiếm hơn 80% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh. Cho thấy hoạt động sản xuất kinh doanh của người dân trên địa bàn ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày càng được nâng lên, thu nhập ngày càng cao, do đó nhu cầu tích lũy tiền nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng trong tương lai gia tăng. Bên cạnh đó, trong thời gian qua, chi nhánh Tây Hồ cũng đã tạo được lòng tin, uy tín nơi khách hàng; nâng cao chất lượng phục vụ cũng như điều chỉnh lãi suất linh hoạt, hấp dẫn với nhiều chương trình khuyến mãi, trúng thưởng, đơn giản về thủ tục…nên đã góp phần cho nguồn huy động vốn tăng lên đáng kể.
Căn cứ theo kỳ hạn tiền gửi, ngân hàng có thể chủ động xây dựng phương án sử dụng vốn hiệu quả, vừa đáp ứng nhu cầu của khách hàng, vừa đảm bảo tính thanh khoản. Tiền gửi được chia thành 2 nhóm có kỳ hạn và không kỳ hạn. Tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn, năm 2018 là 60,79% và đến năm 2020 tăng lên 66,65%. Nhóm tiền gửi không kỳ hạn tuy có tăng về giá trị tuyệt đối tăng từ 268,81 tỷ đồng năm 2018 lên thành 300,99 tỷ đồng vào năm 2020 nhưng có sự giảm sút về tỷ trọng qua các năm là từ 39,21% năm 2018 giảm còn 33,35% vào năm 2020. Nguyên nhân là do chi nhánh đã tích cực tìm kiếm khách hàng mới đặc biệt là các khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm lâu dài, khách hàng ngày càng tin tưởng vào uy tín của ngân hàng. Đây cũng là một dấu hiệu tốt cho việc sử dụng nguồn vốn với mục đích để cho vay trung và dài hạn.
Tóm lại, nguồn vốn huy động tăng lên liên tục qua 3 năm (2018-2020) đã thể hiện rõ chi nhánh đã có nhiều biện pháp tích cực trong công tác huy động vốn, áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phong phú và hấp dẫn, phù hợp đã thu hút ngày càng nhiều lượng tiền gửi trong dân cư và các doanh nghiệp.
b) Hoạt động tín dụng
Hiện nay, chi nhánh Tây Hồ thực hiện các hoạt động tín dụng sau:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp và cá nhan thuộc mọi thành phần kinh tế. Đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, công ty cổ phần, công ty TNHH, hộ gia đình.
- Cho vay cầm cố giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
- Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống.
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiếu khấu bộ chứng từ, thương phiếu và các giấy tờ có giá khác.
- Phát hành bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, thanh toán….cho các tổ chức kinh tế, cá nhân.
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2018 2019 2020
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 464,12 100 502,84 100 679,48 100 Theo loại tiền
Nội tệ 365,5 78,75 400,7 79,69 546,98 80,5 Ngoại tệ 98,62 21,25 102,14 20,31 132,47 19,5 Theo thời gian
Ngắn hạn 185,77 40,03 193,44 38,47 258,8 38,09 Trung và dài
hạn
278,35 59,97 309,4 61,53 420,68 61,91
(Nguồn: BCTC Agribank chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2018-2020)
Bảng 1.2: Tình hình cho vay tại Agribank chi nhánh Tây Hồ
Xét theo loại tiền tệ, đồng nội tệ chiếm tỷ trọng cao hơn hẳn ngoại tệ trong tổng dư nợ. Năm 2018, dư nợ nội tệ đạt 365,5 tỷ đồng, chiếm 78,75% trong tổng dư nợ, tăng dần qua các năm và đến 2020 đạt 546,98 tỷ đồng và chiếm tỷ trọng 80,5%. Việc mở rộng quy mô tín dụng về nội tệ trong giai đoạn nền kinh tế nhiều biến động là khá hợp lý. Vì tỷ giá ngoại hối không ổn định, nên việc đầu tư nhiều đồng nội tệ hơn sẽ giúp tăng khả năng an toàn, bền vững cho nguồn vốn, giảm thiểu rủi ro xảy ra. Tuy nhiên, chi nhánh cũng nên thực hiện các giao dịch bằng đồng ngoại tệ, mở rộng quy mô vốn và quy mô khách hàng trong và ngoài nước.
c) Tổng quan kết quả hoạt động kinh doanh
Dựa vào những số liệt trên ta có thể thấy hoạt động cho vay của ngân hàng những năm qua đều có những tăng trưởng rõ rệt. Điều này có thể lý giải bằng những chuyển biến tích cực trong công tác huy động vốn và áp dụng các chính sách tín dụng đúng đắn của ngân hàng. Có thể nói chi nhánh thời gian qua đã có sự thay đổi cũng như áp dụng nhiều hình thức, sử dụng nhiều biện pháp tích cực.
Những thành quả tích cực trong hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng của chi nhánh đã góp phần không nhỏ vào việc tăng lợi nhuận, mở rộng hoạt động kinh doanh cũng như gia tăng thị phần hoạt động của ngân hàng. Đến nay chi nhánh đã trở thành 1 trong những chi nhánh có quy mô hoạt động lớn trong hệ thống các chi nhánh của ngân hàng NNo&PTNN VN một tổ chức uy tín vững mạnh trên địa bàn Hà Nội.