2.2. Thực trạng công tác thẩm định DAĐT tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á- chi nhánh Đại An. Nam Á- chi nhánh Đại An.
2.2.1. Qui trình thẩm định DAĐT tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á- chi nhánh Đại An. nhánh Đại An.
Bước 1: Hướng dẫn, tiếp nhận và thực hiện kiểm tra vay vốn của khách hàng.
Với các diện khách hàng khác nhau thì Seabank- Chi nhánh Đại An sẽ tiếp nhận và hướng dẫn theo cách khác nhau. Cụ thể:
- Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu tại ngân hàng thì cán bộ ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng cung cấp các thông tin chi tiết theo quy định của ngân hàng như là thông tin cá nhân cũng như các điều kiện vay vốn,... sau đó tiến hành lập hồ sơ hợp lệ để tiến hành vay tại ngân hàng.
- Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng thì cán bộ sẽ đối chiếu thêm thông tin và hoàn thiện hồ sơ để tiếp nhận hồ sơ của khách hàng.
Sau khi hướng dẫn khách hàng hoàn tất hồ sơ các cán bộ thẩm định sẽ kiểm tra hồ sơ theo quy định, nếu thiếu tiếp tục hoàn thiện.
Bước 2: Thẩm định những điều kiện cần thiết để tiến hành cho vay vốn
Tiến hành đánh giá trên các khía cạnh sau: Kiểm tra hồ sơ vay vốn và mục đích vay của khách hàng; thẩm định về khách hàng vay vốn; thẩm định phương án sản xuất - kinh doanh cũng như DAĐT của khách hàng theo quy định của ngân hàng; xác minh lại nguồn thông tin; tiến hành phân tích; đưa ra các lợi ích mà ngân hàng nhân được khi phê duyệt khoản vay; thẩm định về tài sản đảm bảo tiền vay.
Tùy vào đặc điểm, tình hình sản xuất - kinh doanh của khách hàng, doanh nghiệp vay vốn, khả năng luân chuyển vốn của khách hàng mà lựa chọn phương thức, cách thức cho vay cho phù hợp. Bên cạnh đó còn thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của doanh nghiệp.
Bước 4: Tiến hành đánh giá về khả năng nguồn vốn, điều kiện thanh toán cũng như mức lãi suất cho vay
Tiến hành đánh giá khả năng về nguồn vốn nhằm mục đích cân đối lại nguồn vốn đối với nguồn vốn vay có quy mô lớn và bên cạnh đó đưa ra mức ước tính về khả năng chuyển đổi ra ngoại tệ đối với nguồn vốn vay thanh toán nước ngoài. Đồng thời đưa ra điều kiện thanh toán cũng như mức lãi suất cho phù hợp.
Bước 5: Tiến hành lập tờ trình thẩm định
Sau khi đã thực hiện thẩm định các nội dung cần thiết các bước nêu trên, cán bộ thẩm định sẽ tiến hành lập một tờ trình thẩm định lên cấp có thẩm quyền. Tùy theo từng DAĐT cụ thể các cán bộ thẩm định sẽ linh hoạt trong việc lựa chọn những nội dung chính, quan trọng để thể hiện rõ hiệu quả tài chính cũng như khả năng trả nợ của khách hàng trong tờ trình thẩm định.
Bước 6: Tiến hành tái thẩm định khoản vay
Tái thẩm định sẽ tiến hành tái thẩm định lại toàn bộ nội dung của hồ sơ vay vốn một cách độc lập, sau đó đưa ra kết quả và nộp lên cấp trên. Thời gian tái thẩm định theo quy định của Seabank- Chi nhánh Đại An không quá 5 ngày đối với những khoản vay trung, dài hạn và không quá 3 ngày đối với các khoản vay ngắn hạn và không tính vào thời gian thẩm định ban đầu.
Bước 7: Tiến hành trình duyệt khoản vay
Giám đốc dựa vào tờ trình quyết định cho vay hay không đồng ý cho vay. Nếu không cho vay sẽ nêu rõ lí do chuyển đến bộ phận liên quan để
thông báo với khách hàng. Nếu cho vay sẽ tiếp tục làm thủ tục tiến hành cho vay.