5. Kết cấu của đề tài
2.5.1. Giải phỏp về marketing
Agribank đang ỏp dụng cỏc sản phẩm, dịch vụ trờn nền tảng của cụng nghệ điện tử, trong đú cú trờn điện thoại di động, đõy là một điều kiện rất thuận lợi để Agribank cú thể thực hiện cỏc cụng cụ marketing của mỡnh, thớ dụ như mobile marketing. Khỏi niệm mobile marketing khụng cũn mới lạ gỡ trờn thế giới nhưng hiện tại ở Việt Nam cỏc doanh nghiệp ỏp dụng cũn rất nhỏ lẻ và chưa thật sự chỳ trọng tới. Nguyờn nhõn cũng rất nhiều nhưng nhỡn chung là do kinh nghiệm quảng cỏo, truyền thụng của cỏc doanh nghiệp Việt Nam trờn cỏc phương tiện này chưa cú nhiều, bờn cạnh đú do cơ chế quản lý của nhà nước về tryền thụng, quảng cỏo trờn cỏc phương tiện này cũn hạn chế, cỏc cụng ty viễn thụng cũn hạn chế cỏc dịch vụ này như hạn chế Spam trờn mạng SMS, khụng dựng SMS trong hỡnh thức quảng cỏo… Thị trường mobile marketing tại Việt Nam theo thực trạng là rất lớn, rộng mở và đầy thử thỏch với khoảng 24 triệu thuờ bao di động vào năm 2010. Vỡ vậy nếu triển khai hỡnh thức mobile marketing bằng điện thoại di động sẽ mang lại một một lợi ớch khụng nhỏ, với hỡnh thức này cú thể quảng bỏ sản phẩm dịch vụ của mỡnh tới hàng triệu người biết đến. Đõy là một hỡnh thức marketing cú tiềm năng rất hiệu quả. Cú thể thực hiện mobile marketing theo nhiều hỡnh thức khỏc nhau nhưng phải làm sao cho khi khỏch hàng nhận được cỏc tin nhắn khụng hiểu nhầm đõy là những tin nhắn rỏc làm phiền lũng khỏch hàng. Vỡ vậy chiờu thức thực hiện phải làm khỏch hàng hài lũng khi nhận được tin nhắn từ ngõn hàng Agribank. Chỳng ta cú thể dựng tin nhắn để nhắn tin tới khỏch hàng những thụng tin về thị trường, giỏ cả sản phẩm, tin tức hay chỳc mừng khỏch hàng nhõn dịp những ngày lễ, sinh nhật hay mời khỏch hàng tham gia nhắn tin trỳng thưởng, miễn phớ cỏc tin nhắn của khỏch hàng khi khỏch hàng sử dụng điện thoại gửi tin nhắn yờu cầu nhà cung cấp cung cấp thụng tin về kết quả sổ số, kết quả búng đỏ, thụng tin chứng khoỏn…từ đú kớch thớch khỏch hàng tự tỡm đến ngõn hàng, họ cảm thấy vui vẻ khi nhắn tin và mong muốn nhận được tin nhắn phản hồi từ đú ngõn hàng đưa những thụng tin ngắn về cỏc thụng tin về dịch vụ mà ngõn hàng đang cung cấp, website của ngõn hàng làm cho khỏch hàng biết đến dịch vụ của mỡnh một cỏch nhanh nhất. để khỏch hàng cú thể vui vẻ mở cỏc tin nhắn ra đọc cỏc tin nhắn của Agribank. Để làm được điều trờn ngõn hàng Agribank phải cú cỏc dữ liệu cỏc thụng tin về khỏch hàng của mỡnh. Đối với ngõn hàng, cỏc thụng tin về khỏch luụn cú sẳn vỡ vậy đõy cũng là lợi thế để Agribank cú thể ỏp dụng hỡnh thức marketing này. Bờn cạnh đú Agribank đó, đang hợp tỏc với cỏc đối tỏc là cỏc cụng ty viễn thụng, đõy là một sự hợp tỏc rất cú lợi để ngõn hàng cú thể thực hiện hỡnh thức mobile SVTH: Bựi Ngọc Quý Lớp: 48B2- QTKD
marketing để đưa dịch vụ của mỡnh tới khỏch hàng một cỏch nhanh chúng. Agribank cú một mạng lưới rộng khắp cả nước, với đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn đụng đảo. Đõy là điều hết sức thuận lợi cho Agribank triển khai sản phẩm, dịch vụ của mỡnh tới khỏch hàng dễ dàng và hiệu quả, bằng cỏch Agribank cần cung cấp thụng tin, huấn luyện cỏn bộ cụng nhõn viờn của mỡnh hiểu rừ về cỏc dịch vụ Mobilebanking, sau đú cỏc nhõn viờn này cú thể tư vấn cỏc dịch vụ này tới những người thõn, bạn bố, những người quen khỏc, cho họ hiểu rừ về những điều kiện cũng như những lợi ớch khi sử dụng dịch vụ này. Khụng cú gỡ tin tưởng hơn khi mà chớnh bạn bố, người thõn của mỡnh tư vấn, gúp ý kiến khi khỏch hàng quyết định mua sản phẩm hay sử dụng một dịch vụ nào đú. Với một đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn đụng đảo là một yếu tố quan trọng gúp phần triển khai sản phẩm mobilebanking của Agribank đến với khỏch hàng một cỏch nhanh chúng và hiệu quả hơn, giảm được những chi phớ marketing cho ngõn hàng. Agribank là một ngõn hàng thương mại của nhà nước, hoạt động vỡ lợi nhuận và những mục tiờu khỏc của nhà nước. Để khỏch hàng biết đến cỏc sản phẩm, dịch vụ của mỡnh một cỏch nhanh nhất và hiệu quả nhất thỡ khụng thể khụng núi tới hỡnh thức quảng cỏo trờn cỏc phương tiện truyền thụng và quảng cỏo ngoài trời. Với sự phỏt triển nhanh chúng, đời sống vật chất cũng như tinh thần của người dõn ngày càng được nõng cao, cỏc phương tiện truyền thụng ngày càng đa dạng thỡ việc quảng cỏo trờn cỏc phương triện cũng đúng gúp một phần hết sức quan trọng vào sự thành cụng của một sản phẩm, dịch vụ. Nếu để ý một chỳt, chỳng ta cú thể nhận ra lượng quảng cỏo cũng như cỏc videoclip quảng cỏo, cỏc biển quảng cỏo, cỏc băng rụn…để giới thệu sản phẩm, dịch vụ mobilebanking của Agribank cũn hạn chế, đặc biệt là những nơi đụng người, chủ yếu tập trung tại cỏc trụ sở chớnh cũng như cỏc chi nhỏnh của Agribank. Cỏc hỡnh thức quảng cỏo cỏc sản phẩm, dịch vụ của Agribank so với cỏc ngõn hàng khỏc là cũn khiờm tốn. Đõy cũng cú thể là một phần hạn chế làm cho việc triển khai sản phẩm, dịch vụ của Agribank tới khỏch hàng cũn chậm. Vỡ vậy Ngõn Hàng Nụng Nghiệp cần tăng cường cỏc hỡnh thức quảng cỏo cho cỏc dịch vụ của mỡnh như quảng cỏo trờn vụ tuyến truyền hỡnh: làkờnh quảng cỏo hiệu quả nhất trong tất cả cỏc kờnh quảng cỏo truyền thụng bởi vỡ nú là kờnh duy nhất cú thể tỏc động đến tất cả cỏc của khỏch hàng mà quảng cỏo muốn nhắm đến như từ hỡnh ảnh sinh động , õm thanh của õm nhạc, giọng núi cho đến ngụn ngữ, màu sắc…. Bờn cạnh đú số lượng người xem TV bao giờ cũng lớn nhất so với cỏc kờnh media thụng thường khỏc nờn thụng điệp của nú sẽ được tiếp cận với nhiều đối tượng khỏch hàng hơn. Việc bố trớ cỏc chương trỡnh TV đối với tường đối tượng riờng của đài cũng giỳp cho cỏc nhà marketing chuyển thụng điệp của mỡnh đến với khỏch hàng muốn nhắm tới một cỏch dễ dàng. Tuy nhiờn kinh SVTH: Bựi Ngọc Quý Lớp: 48B2- QTKD
phớ để xõy dựng và phỏt cacs mẫu quảng cỏo cũng khỏ cao, chi phớ để phỏt một mẫu quảng cỏo khoảng 30s cao gấp nhiều lần so với cỏc loại hỡnh quảng cỏo khỏc. Tuy nhiờn hiệu quả mà nú mang lại thỡ quảng cỏo trờn TV luụn là sự lựa chọn số một. Đối với Agribank với mạng lưới rộng khắp cả nước và hoạt động ở nhiều vựng kinh tế khỏc nhau thỡ quảng cỏo trờn TV là phự hợp với thực tiễn. Tăng cường quảng cỏo trờn bỏo chớ như cỏc bỏo tuổi trẻ, bỏo lao động, thanh niờn…đối với quảng cỏo trờn bỏo chớ, mọi người sẽ đọc hàng ngày. Thúi quen của người đọc bỏo chớ là họ sẽ đọc lướt nhanh và họ chỉ đọc những gỡ nổi bật. Do đú, muốn quảng cỏo cú được hiệu quả cao, ngõn hàng cần chỳ ý là nổi bật tiờu đề bao gồm tờn dịch vụ của ngõn hàng và tiện ớch của dịch vụ. Cũng như tất cả cỏc hỡnh thức quảng cỏo khỏc, chi phớ dành cho quảng cỏo phụ thuộc vào nhiều yếu tố như kớch thước quảng cỏo, khu vực trờn bỏo…quảng cỏo trờn cỏc nhật bỏo này thường cú chi phớ thấp. Người đọc luụn muốn biết dịch vụ sẽ mang lại cho họ những lợi ớch gỡ, chớnh vỡ thế cần làm sao cho cỏc tiờu đề dự ngắn gọn nhưng cũng phải đảm bảo được khỏch hàng thấy được những gỡ họ cần. Bờn cạnh cỏc hỡnh thức truyền thụng truyền thống, thỡ ngõn hàng cũng cần tăng cường quảng cỏo trờn cỏc website, blog hay cỏc bỏo điện tử như thiết kế cỏc banner trờn cỏc điện tử hay cỏc trang web. Gửi cỏc clip quảng cỏo lờn cỏc cỏc trang web chia sẻ clip…nhằm thu hỳt một lượng lớn khỏch hàng là nhõn viờn văn phũng thường xuyờn truy cập mạng internet.
2.5.2. Nõng cao cơ sở hạ tầng :
Để triển khai mobilebanking đến với khỏch hàng một cỏch hiệu quả, vấn đề cơ sở hạ tầng là một yếu tố khụng thể thiếu. Nếu với kờnh phõn phối khỏc, ngõn hàng cú quyền chủ động gần như tuyệt đối hoặc chỉ dựa trờn cơ sở hạ tầng kỹ thuật do bờn ngoài cung cấp thỡ Mobile banking là dịch vụ dựa trờn dịch vụ của cỏc cụng ty viễn thụng để khai thỏc khỏch hàng vốn cú của họ, vỡ vậy ngõn hàng sẽ phụ thuộc rất nhiều vào cơ sở hạ tầng, trang thiết bị của cỏc cụng ty viễn thụng. Cơ sở hạ tầng của cỏc cụng ty viễn thụng yếu kộm, sẽ dẫn tới chất lượng dịch vụ của cỏc cụng ty viễn thụng yếu kộm và cũng dẫn tới chất lượng dịch vụ của ngõn hàng cũng bị yếu kộm theo. Với những nơi như khu rừng, nỳi mà súng điện thoại di động khụng cú, dẫn tới cỏc giao dịch của khỏch hàng sẽ khụng thể thực hiện được. Đặc biệt nhu cầu chuyển tiền của khỏch hàng cho người thõn để mua sắm trong cỏc dịp lễ, tết, đặc biệt là tết nguyờn đỏm là rất lớn. Với tỡnh trạng cỏc mạng điện thoại của cỏc cụng ty viễn thụng bị ngẽn mạng trong cỏc dịp này sẽ dẫn tới cỏc giao dịch của khỏch hàng sẽ khụng thực hiện được, làm mất niềm tin của người sử dụng, gõy thiệt hại lớn cho khỏc hàng. Như vậy mục tiờu thực hiện dịch vụ của ngõn hàng ở mọi lỳc, mọi nơi của ngõn hàng sẽ khụng thể thực hiện được. Chớnh vỡ những SVTH: Bựi Ngọc Quý Lớp: 48B2- QTKD
lý do trờn, ngõn hàng Agribank nờn phối hợp với cỏc cụng ty viễn thụng, lập kế hoạch đầu tư xõy dựng cỏc trạm tiếp súng điện thoại tại cỏc vựng nỳi, vựng sõu, vựng xa. Nõng cấp trang thiết bị, mỏy múc của cỏc cụng ty viễn thụng cũng như phương phỏp quản lý để phủ súng điện thoại trờn khắp cả nước, sao cho đảm bảo dịch vụ hoạt động một cỏch xuyờn suốt, nhanh chúng, đem lại sự tin tưởng, cũng như độ an toàn cho người sử dụng, nõng cao uy tớn cũng như nõng cao tớnh cạnh tranh của ngõn hàng.
2.5.3. Nõng cao trỡnh độ nguồn nhõn lực:
Ngõn hàng cú thể liờn kết với trường đại học khối kinh tế đưa nội dung marketing cũng như những nội dung liờn quan tới hoạt động ngõn hàng vào giảng dạy sõu hơn từ đú ngõn hàng cú thể lựa chọn được những nhõn viờn cú đủ năng lực về phục vụ cho ngõn hàng, từ đú xõy dựng được nguồn nhõn lực cú chất lượng cao cho hiện tại cũng như trong tương lai. Bờn cạnh đú ngõn hàng cú thể tổ chức cỏc buổi hội thảo,trao đổi kinh nghiệm trong nội bộ ngõn hàng, mời cỏc chuyờn gia về marketing ngõn hàng về giảng dạy, cử cỏn bộ đi học tập cỏc khúa về marketing ở trong vàngoài nước sau đú về truyền đạt, trao đổi với cỏc cỏn bộ khỏc nhằm nõng cao chất lượng của đội ngũ cỏn bộ trong ngõn hàng. Với một nguồn nhõn lực lớn vừa là thế mạnh của Agribank nhưng cũng là một thỏch thức đối với ngõn hàng này, đặc biệt với việc chuẩn húa về nguồn nhõn lực,nõng cao chất lượng đội ngũ cụng nhõn, viờn chức trong ngõn hàng. Do đú để việc chuẩn húa về nguồn nhõn lực, ngõn hàng cầnphải thường xuyờn mở cỏc khúa đào tạo, bồi dưỡng, đào tạo thờm đối với những nhõn viờn cũn kộm về trỡnh độ cũng như năng lực để nhõn viờn đú cú thể đạt được những tiờu chuẩn về những tiờu chớ mà ngõn hàng đó đặt ra. Khi triển khai cỏc sản phẩm, dịch vụ mới, ngõn hàng cần quỏn triệt cỏc điều kiện cần thiết đối với cỏc nhõn viờn của mỡnh về sự hiểu biết đầy đủ cỏc dịch vụ này trước khi triển khai tới khỏch hàng của mỡnh, từ đú cỏc nhõn viờn của ngõn hàng mới cú thể giải đỏp những thắc mắc về dịch vụ khi khỏch hàng cú yờu cầu. Với một đội ngũ cụng nhõn viờn lớn của Agribank cú đầy đủ kiến thức về cỏc dịch vụ của ngõn hàng thỡ việc triển khai sản phẩm, dịch vụ của ngõn hàng sẽ hết sức thuận tiện, mà cũn tiết kiệm được chi phớ, nhưng rất hiệu quả. Agribank cũng cần luõn chuyển cỏn bộ sao cho hợp lý, bố trớ cỏn bộ vào những cụng việc đỳng chuyờn mụn, nghiệp vụ của họ để họ cú thể phỏt huy được những kiến thức mà họ đó được đào tạo như thế cụng việc mới tiến triển thuận lợi và nhõn viờn cũng cảm thấy thoải mỏi khi làm việc. Agribank cần phải xỏc định con người là nhõn tố quan trọng nhất trong việc thực hiện cỏc mục tiờu phỏt triển sản phẩm dịch vụ núi chung và phỏt triển cỏc hoạt động marketing núi riờng, do đú ngõn hàng cần chỳ trọng phỏt triển nhanh lực lượng cỏn bộ chuyờn sõu, đặc biệt là cỏc chuyờn gia về thương mại điện tử SVTH: Bựi Ngọc Quý Lớp: 48B2- QTKD
bằng tuyển dụng những nhõn viờn ở cỏc trường chuyờn về cụng nghệ thụng tin hay đưa nhõn viờn ra nước ngoài để học hỏi cụng nghệ điện tử của cỏc nước tiờn tiến trờn thế giới, đỏp ứng kịp thời và thường xuyờn nhu cầu của thị trường trong thời gian tới, vỡ thương mại điện tử là xu hướng mà cỏc ngõn hàng trong nước cũng cỏc ngõn hàng nước ngoài đang hướng tới trong thời gian gần. Ngõn hàng muốn thành cụng cần đầu tư vào nguồn nhõn lực để cú thể chăm súc khỏch hàng và truyền tải được văn húa, con người của toàn tổ chức.
2.5.4. Tăng cường hợp tỏc với cỏc đối tỏc khỏc nhằm tạo lợi thế giao dịch của dịch vụ mobile banking :
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn việt nam (Agribank) đó hợp tỏc với cỏc đối tỏc như Vnpay,cỏc cụng ty viễn thụng Viettel, Vinaphone, Sfone, EVN Telecom…. Đõy là một sự hợp tỏc tất yếu và phự hợp với tỡnh hỡnh hiện nay nhằm giảm cỏc chi phớ về xõy dựng cơ sở hạ tầng, trang thiết bị, nguồn nhõn lực và kinh nghiệp quản lý… Tuy nhiờn để đảm bảo chất lượng cũng như là sự triển khai sản phẩm dịch vụ một cỏch hiệu quả thỡ Agribank cũng như cỏc đối tỏc cần hợp tỏc chặt chẽ hơn nữa. Phối hợp ăn ý với nhau nhằm nõng cao chất lượng của dịch vụ, tăng độ tin tưởng của khỏch hàng đối với dịch vụ, nõng cao cỏc tiện ớch của dịch vụ đối với khỏch hàng cũng như tớnh an toàn của dịch vụ. Một khi ngõn hàng thực hiện cỏc nghiệp vụ của minh tốt nhưng cỏc đối tỏc thực hiện khụng tốt sẽ ảnh hưởng tới khỏch hàng, qua đú dẫn tới ảnh hưởng đến kết quảkinh doanh cũng như uy tớn của ngõn hàng. Cỏc dịch vụ điện tử cú sự tham gia của cỏc đối tỏc khỏc nhau, rất khú để cỏc ngõn hàng cú thể kiểm soỏt được chất lượng của dịch vụ. Vỡ vậy khụng cũn con đường nào khỏc là cỏc đối tỏc cũng như là ngõn hàng phải hợp tỏc chặt chẽ thỡ cỏc dịch vụ mới bảo đảm được.
2.6. Một số đề xuất với ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụngthụn Việt Nam. thụn Việt Nam.
2.6.1. Điều kiện dịch vụ.
Cỏc dịch vụ của mobilebanking chủ yếu phục vụ cho khỏch hàng của Agribank khi đó đăng ký dịch vụ và cú tài khoản trong hệ thống của Agribank, bờn cạnh đú mỗi khỏch hàng cả Agribank chỉ được sử dụng một số điện thoại đó đăng ký với ngõn hàng để thực hiện dịch vụ.Với cỏc điều kiện này, Agribank đang hạn chế một lượng khỏch hàng muốn tham gia sử dụng cỏc dịch vụ mobile banking của Agribank. Khi mà khỏch hàng của Agribank cú tài khoản trong hệ thống của Agribank muốn chuyển tiền cho người thõn, bạn bố nhưng những người này lại cú tài khoản trong ngõn hàng khỏc ngoài Agribank thỡ giao dịch này lại khụng thể thực hiện được. Bờn cạnh đú mỗi khỏch hàng chỉ được thực hiện được cỏc giao dịch bằng một số điện thoại, khi SVTH: Bựi Ngọc Quý Lớp: 48B2- QTKD
mà điện thoại này hết pin hay hết tiền thỡ xem như cỏc giao dịch trờn khụng thể thực hiện được. Vỡ vậy ngõn hàng Agribank nờn nghiờn cứu sao cho nới lỏng cỏc điều kiện dịch vụ nhằm giữ chõn cỏc khỏch hàng cũ đồng thời thu