6. Kết cấu của luận văn
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2020
Có thể nói huy động vốn và cho vay là 2 sản phẩm có lợi thế c nh tranh của Vietinbank chi nhánh Bắc Giang. Do có lợi thế về uy tín lâu năm của một ngân hàng thương m i quốc dân (NHTMQD) và m ng lưới rộng khắp. Tuy nhiên sản phẩm d ch vụ của Vietinbank cũng há phong phú và đa ng.
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Trong những năm qua, Vietinbank Chi nhánh Bắc Giang đặc biệt coi trọng công tác huy động vốn, đưa ra nhiều hình thức huy động vốn mới với những mức lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút tối đa mọi nguồn vốn nhàn rỗi, đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ngày càng tăng của khách hàng. Huy động vốn từ cá nhân, ân cư, Vietinbank Chi nhánh Bắc Giang đang triển khai hai hình thức tiền g i chính:
Nhận tiền g i không kỳ h n và có kỳ h n bằng VNĐ và ngo i tệ của các tổ chức kinh tế và ân cư.
Nhận tiền g i tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tsiết kiệm không kỳ h n và có kỳ h n bằng VNĐ và ngo i tệ, tiết kiệm dự thư ng, tiết kiệm tích lu ...
Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu...
Ngoài ra, Chi nhánh còn huy động vốn từ các tổ chức, doanh nghiệp.
Bảng 2.1. Ngu n vốn huy động của Vietinbank Bắc Giang
Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 +/- % +/- % Tổng nguồn vốn huy động 1.277 1.670 2.168 393 30,78 498 29,82 Tiền g i của tổ chức tín ụng hác 412,34 439 555,688 26,66 6,47 116,688 26,58 Tiền g i của tổ chức
inh tế và ân cư 857,66 1.219 1.591,312 361,34 42,13 372,312 30,54 + Tiền g i tiết iệm 577,81 889,87 892,726 312,06 54 2,856 0,32 + Tiền g i thanh toán 279,85 329,13 698,586 49,28 17,61 369,456 112,2 5 Phát hành giấy tờ có giá 7 12 21 5 71,43 9 75
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Vietinbank Bắc Giang)
Với sự nỗ lực hết mình trong công tác huy động vốn qua 3 năm 2018, 2019 và 2020, nguồn vốn huy động của Vi tin an Bắc Giang qua việc thu hút tiền g i từ các tổ chức tín dụng khác, từ các tổ chức kinh tế và ân cư tăng liên tục qua các năm, năm sau luôn cao hơn năm trước một phần cũng là ết quả của việc huy động vốn bằng việc phát hành giấy tờ có giá. Do trong năm Vietinbank đã phát hành các đợt trái phiếu với lãi suất hấp dẫn, mặt khác việc huy động vốn thông qua chứng chỉ tiền g i, chứng chỉ huy động vốn với lãi suất hấp dẫn. Đặc biệt là năm 2019, 2020 chi nhánh có đợt phát hành trái phiếu nên nguồn vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá năm 2019 tăng 71,43% so với năm 2018 và năm 2020 tăng 75% so với năm 2019.
Tóm l i, nguồn vốn huy động tăng lên liên tục qua 3 năm (2018 – 2020) đã thể hiện rõ chi nhánh đã có nhiều biện pháp tích cực trong công tác huy động vốn, áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phong phú và hấp dẫn, phù hợp đã thu hút ngày càng tăng lượng tiền g i trong ân cư và các oanh nghiệp.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống của Vietinbank, không những mang l i lợi nhuận chủ yếu mà còn quyết đ nh sự tồn t i và phát triển của Vietinbank CN Bắc Giang.
Hiện nay, Vietinbank - chi nhánh Bắc Giang thực hiện các ho t động tín dụng sau:
Cho vay ngắn, trung và ài h n ằng VNĐ và ngo i tệ đối với các oanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi thành phần inh tế. Đặc iệt là oanh nghiệp vừa và nhỏ, công ty cổ phần, công ty TNHH, cá nhân….
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền g i.
Thấu chi, cho vay tiêu ùng…
Trong tổng ư nợ tín dụng của chi nhánh, cho vay ngắn h n luôn chiếm tỷ trọng lớn. Điều này được thể hiện trong bảng 2.2 ưới đây:
Bảng 2.2. Cơ cấu dư nợ
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 +/- % +/- % Tổng ư nợ 2.356 2.691 3.295 335 14,22 604 22,45 Dư nợ ngắn h n 2.099 2.152 2.283 53 2,53 131 6,09 Dư nợ trung, ài h n 257 539 1.012 282 109,73 473 87,76
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh 2018-2020)
Bên c nh cho vay ngắn h n, vay trung và dài h n tăng lên qua các năm. Năm 2018 vay trung và ài h n chiếm tỷ lệ là 10,91%/ tổng ư nợ và đến năm 2020 chiếm 30,71%/ tổng ư nợ. Giải thích cho sự tăng trư ng của tín dụng trung và dài
h n đó là o tình hình th trường bất động sản có dấu hiệu nóng lên, nhu cầu khách hàng cá nhân vay mua đất nhà có thời h n ài tăng lên. Tuy nhiên, do tình hình kinh tế có nhiều biến động, lãi suất cho vay trung và dài h n cao. Trong hi ư nợ cho vay nhất là với vốn cho vay trung, dài h n hiện không dễ thu hồi và nợ có khả năng mất vốn đang tăng nhanh nên tín ụng vay vốn trung và dài h n vẫn chiếm tỷ trọng ít hơn tín ụng vay ngắn h n.
Nhìn chung, ho t động s dụng vốn của chi nhánh đ t hiệu quả tốt, tuy nhiên nên chú trọng đến công tác thu hồi nợ để chất lượng tín dụng đ t hiệu quả cao hơn.
2.1.3.3. Các hoạt động dịch vụ
Hiện t i Vietinbank chi nhánh Bắc Giang có các sản phẩm d ch vụ sau:
Huy động vốn
- Nhận tiền g i hông ỳ h n và có ỳ h n ằng VNĐ và ngo i tệ của các tổ chức inh tế và ân cư.
- Nhận tiền g i tiết iệm với nhiều hình thức phong phú và hấp ẫn: Tiết iệm hông ỳ h n và có ỳ h n ằng VNĐ và ngo i tệ, tiết iệm ự thư ng, tiết iệm tích lu ...
- Phát hành ỳ phiếu, trái phiếu...
Cho vay, đầu tư
- Cho vay ngắn h n, trung và ài h n ằng VNĐ và ngo i tệ
- Cho vay cầm cố giấy tờ có giá như sổ tiết iệm, ỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền g i.
- Thấu chi, cho vay tiêu ùng…
Bảo lãnh
- Bảo lãnh, tái ảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh ự thầu; ảo lãnh thực hiện hợp đồng, ảo lãnh thanh toán.
Thanh toán và tài trợ thương m i
- Phát hành, thanh toán thư tín ụng nhập hẩu, thông áo, xác nhận thanh toán thư tín ụng nhập hẩu.
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế - Chuyển tiền nhanh W st rn Union
-Chi trả lương cho oanh nghiệp qua tài hoản, qua ATM - Chi trả iều hối…
Ngân qu
- Mua, án ngo i tệ (Spot, Forwar , Swap…)
- Mua, án các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu ho c,
thương phiếu…). Cho thuê két sắt, cất giữ bảo quản vàng, b c, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
- Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngo i tệ...
Thẻ và ngân hàng điện t
- Phát hành và thanh toán thẻ tín ụng nội đ a, thẻ tín ụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…)
- D ch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash car ).
- D ch vụ int rn t Ban ing, SMS Ban ing, Mo il an ing…
Ho t động hác
- Khai thác ảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ - Tư vấn đầu tư và tài chính, cho thuê tài chính
- Môi giới tự oanh, ảo lãnh phát hành, quản lý anh mục đầu tư, tư vấn, lưu ý chứng hoán
2.1.3.4. Kết quả kinh doanh
Nhờ vào việc quản lý chi tiêu tốt và đ t được nhiều hiệu quả trong ho t động inh oanh mà trong các năm qua ết quả ho t động kinh doanh của chi nhánh đều có sự tăng trư ng khá.
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Bắc Giang giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2019/2018 2020/2019 2018 2019 2020 +/- % +/- % Tổng thu nhập 162,7 216,51 255,47 53,81 33,07 38,96 17,99 Tổng chi phí 75,55 100,12 121,47 24,57 32,52 21,35 21,32 Lợi nhuận trƣớc thuế 87,15 116,39 134 29,24 33,55 17,61 15,13 Lợi nhuận trƣớc thuế/ngƣời 0,68 0,88 0,94 0,2 29,41 0,06 6,82
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2018,2019,2020 của Vietinbank Bắc Giang)
Qua bảng số liệu 2.3 cho thấy doanh thu của chi nhánh không ngừng tăng qua các năm. Cụ thể năm 2018 oanh thu đ t 162,7 tỷ đồng. Đặc biệt năm 2019 oanh thu tăng m nh và đ t mức 216,51 tỷ đồng, tăng 53,81 tỷ đồng so với năm 2018, tương ứng tăng 33,07%. Năm 2020 oanh thu của chi nhánh tiếp tục tăng và đ t mức 255,47 tỷ đồng, tăng 38,96 tỷ đồng so với năm 2019, tương ứng tăng 17,99% so với năm trước.
Tương ứng với mức oanh thu tăng thì tổng chi phí của chi nhánh đều gia tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2018 chi phí là 75,55 tỷ đồng. Năm 2019 là 100,12 tỷ đồng, tăng 24,57 tỷ đồng tương ứng tăng 32,52%. Năm 2020 tổng chi phí chi nhánh là 121,47 tỷ đồng, tăng 21,35 tỷ đồng so với năm 2019 tương ứng tăng 21,32% so với năm trước.
Qua tốc độ gia tăng của doanh thu và chi phí ta thấy tình hình ho t động của ngân hàng có ước phát triển, tuy chi phí tăng cao nhưng oanh thu cũng tăng há cao, o đó éo th o lợi nhuận chi nhánh tăng cũng há cao. Cụ thể, năm 2018 lợi nhuận đ t 87,15 tỷ đồng. Năm 2019 lợi nhuận đ t 116,39 tỷ đồng, tăng 29,24 tỷ
đồng so với năm 2018, tương ứng tăng 33,55%. Năm 2020 lợi nhuận là 134 tỷ đồng, tăng 17,61 tỷ đồng tương ứng tăng 15,13% so với năm 2019.
Vì vậy, lợi nhuận trước thuế/ người cũng tăng lên đáng ể năm 2019 với mức tăng 29,41% so với năm 2018. Nguyên nhân bên c nh việc quản lý chi tiêu tốt và chênh lệch thu – chi tăng lên thì nỗ lực trong công tác thu hồi nợ ngo i bảng trong 02 năm 2019 và 2020 đ t được nhiều hiệu quả, với việc thu hồi được nợ ngo i bảng từ các Công ty đã góp phần làm cho lợi nhuận của chi nhánh tăng lên.
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn