6. Kết cấu luận văn
3.1.1. Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân đến năm 2025 tạ
Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Bắc Ninh
Hiện nay, dân số tỉnh Bắc Ninh khoảng 1.378.592 người, đông thứ 22 về số dân (Năm 2019). Trong đó, ở thành thị có 502.921 người (36,5%); ở nông thôn có 875.671 người (63,5%). 68,74% dân số trong độ tuổi lao động. Đây là nguồn khách hàng rất tiềm năng để HDBank Bắc Ninh phát triển cho vay KHCN trong thời gian tới.
Với đặc điểm đối tượng khách hàng mục tiêu trong cho vay KHCN của HDBank Bắc Ninh trong độ tuổi từ 25-50 tuổi, định hướng trong thời gian tới, HDBank – Chi nhánh Bắc Ninh phấn đấu tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân phù hợp với kế hoạch đề ra nhưng vẫn phải đảm bảo được chất lượng tín dụng. Chi nhánh đưa ra một số định hướng hoạt động tín dụng cá nhân như sau:
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư. Không tập trung cấp tín dụng quá lớn cho một hoặc một nhóm khách hàng, một ngành nghề, lĩnh vực.
- Phát triển các gói sản phẩm hướng tới khách hàng mục tiêu nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là khách hàng trọng tâm, cốt lõi. Đầu tư cho các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao và hệ thống hạ tầng công nghệ để đa dạng hóa sản phẩm và tối ưu hóa quy trình hoạt động. Đặc biệt, cần phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và mở rộng quy mô cho vay KHCN của chi nhánh.
- Tích cực tìm kiếm, tiếp cận khách hàng có năng lực tài chính lành mạnh, lựa chọn các phương án kinh doanh, sản phẩm đầu tư có tính khả thi, hiệu quả cao,
nguồn tài trợ chắc chắn để xem xét tín dụng, đảm bảo tăng trưởng đi đôi với chất lượng an toàn và hiệu quả. Đồng thời, giảm thấp và chấm dứt hợp đồng tín dụng đối với các KHCN kinh doanh thua lỗ, năng lực tài chính yếu kém, sản xuất kinh doanh không hiệu quả.
- Tiếp tục phát triển khách hàng theo chiều sâu, mở rộng và xây dựng mối quan hệ theo hướng hợp tác toàn diện, nâng cao số lượng, tần suất và hiệu quả của giao dịch. Tập trung phục vụ tốt các khách hàng trọng tâm, cốt lão và phát triển khách hàng mới theo đúng phân khúc khách hàng đã lựa chọn.
3.1.2. Yêu cầu đặt ra đối với quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân đến năm 2025 tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Bắc Ninh.
Trong thời gian tới, HDBank – Chi nhánh Bắc Ninh đặt ra yêu cầu đối với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân và quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân đến năm 2025 tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Bắc Ninh như sau:
- Đảm bảo an toàn chất lượng tín dụng: Giảm tỷ lệ nợ xấu nhóm 3,4,5, giảm tỷ lệ nợ xấu dưới 1%/ tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân.
- Chú trọng dịch vụ và chăm sóc khách hàng, đơn giản hóa các thủ tục giao dịch, hỗ trợ khách hàng lên kế hoạch cho tương lai, gắn chặt lợi ích của khách hàng với mọi hoạt động kinh doanh của HDBank - CN Bắc Ninh.
- Nỗ lực chủ động cùng khách hàng hoàn thiện hồ sơ, thủ tục pháp lý về đảm bảo tiền vay để tăng cường trách nhiệm, nghĩa vụ của người vay, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý khi thu hồi nợ.
- Kiên quyết giảm tỷ lệ nợ xấu nhóm 3,4,5. Tập trung quyết liệt thu hồi nợ đã xử lý rủi ro, rà soát cụ thể các khoản nợ đã được xử lý, giao chỉ tiêu thu hồi nợ xấu đặc biệt là các khoản nợ đã được xử lý tới từng phòng, từng cán bộ tín dụng cá nhân, hàng tháng đánh giá kết quả đã thực hiện. Bên cạnh đó tăng cường thực hiện cơ chế động viên, các chính sách ưu đãi đối với khách hàng để nhằm thu hồi nợ xấu đạt kết quả cao nhất.
- Phấn đấu tiếp tục nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng cá nhân theo tiêu chuẩn quy định, nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, nâng cao năng lực quản lý rủi ro, năng lực phân tích thị trường. Cán bộ tín dụng phải chuyên sâu tác nghiệp, chủ động trong công việc, có đạo đức nghề nghiệp, quản lý kiểm soát chặt chẽ sử dụng vốn vay, chủ động thu nợ đầy đủ cả gốc lẫn lãi theo từng kỳ hạn theo hợp đồng vay vốn, phấn đấu không để phát sinh nợ quá hạn mới.
- Hoàn thiện chính sách lương thưởng, xây dựng chương trình phát triển cán bộ cũng như đào tạo, tuyển dụng để xây dựng nguồn nhân lực phù hợp với chiến lược kinh doanh tổng thể của HDBank - CN Bắc Ninh.
- Hoàn thiện bộ máy, quy trình, quy định của quản trị rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động và nâng cao năng lực quản trị rủi ro của HDBank - CN Bắc Ninh theo hướng tiếp cận với chuẩn mực HDBank và chuẩn mực quốc tế.
- Xây dựng hệ thống báo cáo cảnh báo rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, xây dựng khung chính sách, quy định, kế hoạch dự phòng về quản lý rủi ro hoạt động.