5. Kết cấu đề tài
1.3.1. Nhân tốkhách quan
1.3.1.1. Sựphát triển của nền kinh tế
Hệthống ngân hàng được xem như là hệthống huyết mạch của nền kinh tế. Vì vậy, hoạt động huy động vốn và sửdụng vốn của ngân hàng cũng chịuảnh hưởng của môi trường kinh tế, chính trị, xã hội.
Các chỉtiêu kinh tếnhư: tốc độtăng trưởng kinh tế, thu nhập của người lao động, tốc độchu chuyển vốn, chỉsốlạm phát, chỉsốgia tiêu dùng (CPI),… cóảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Nền kinh tếcàng phát triển, chính trịcàngổn định thì thu nhập của người lao động sẽtăng lên, do đó khả năng tích lũy của họtăng lên.
Bên cạnh đó, xã hội phát triển đưa người dân đến thói quen tiêu dùng hiện đại: việc gửi tiền vào ngân hàng vừa để đảm bảo an toàn và sinh lợi, vừa để được sử dụng các dịch vụtiện ích, hiện đại, văn minh của ngân hàng. Ngân hàng sẽcó nhiều cơ hội trong việc huy động vốn và cho vay. Ngược lại, nền kinh tếkhôngổn định, có lạm phát cao, dân chúng sẽtìm cáchđầu tư vào các lĩnh vực khác nhưbất động sản, vàng, ngoại tệ,... Khi đó, ngân hàng muốn huy động vốn phải bỏra chi phí lớn, tăng lãi suất huy động cao hơn tốc độtrượt giá của đồng tiền.
1.3.1.2. Cơ chế, chính sách của Nhà nước
Ngân hàng là một tổchức kinh doanh đặc biệt trong lĩnh vực tiền tệ, chịu tác động trực tiếp bởi các chính sách, các quy định điều chỉnh của Chính phủvà NHNN. Bất kỳmột sự điều chỉnh nào của Chính phủvà NHNN vềtài chính, tiền tệ, tín dụng và lãi suất đềuảnh hưởng đến khảnăng huy động vốn và sửdụng vốn của ngân hàng.
Ví dụ, như việc thay đổi tỷlệdựtrữbắt buộc của các ngân hàng tại NHTƯ, tăng lãi suất cơ bản, giảm cung tiền, thắt chặt tín dụng... nhằm thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệcủa NHNN trong những năm vừa qua đã buộc các ngân hàng phải tính toán cân nhắc áp dụng lãi suất huy động vốn linh hoạt kèm theo các hình thức khuyến mại, tặng quà hấp dẫn đểduy trì nền vốn và khách hàng.
1.3.1.3. Môi trường cạnh tranh
Trong nền kinh tếthịtrường, cạnh tranh là yếu tốtất yếu phù hợp với quy luật khách quan. Ngành ngân hàng là một trong những ngành có tính cạnh tranh cao, ngày càng gay gắt và hết sức quyết liệt. Trong những năm qua, thịtrường tài chính ngân hàng ngày càng trởnên sôi động hơn do sựtham gia của nhiều loại hình ngân hàng và các TCTD phi ngân hàng. Đồng thời có thêm nhiều loại hìnhđầu tư mới liên tục xuất hiện, tạo ra nhiều sựlựa chọn cho người dân khi quyết định đầu tư đồng vốn của mình. Các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển luôn phải tìm cách làm mới hìnhảnh của mình, xây dựng chính sách lãi suất hấp dẫn, chính sách marketing... đểthu hút khách hàng.