chứng từ tại chi nhánh NHCTHK
Đơn vị: 1000 USD
Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003
Phí kinh doanh đối ngoại 1700 2230 2430
Lãi kinh doanh ngoại tệ 700 1040 820
Tổng lãi kinh doanh đối ngoại 2400 3270 3250
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh phòng tài trợ thơng mại)
Qua bảng trên ta thấy kết quả hoạt động kinh doanh đối ngoại của NH đã thu đợc những kết quả khả quan. Lợi nhuận thu đợc từ hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung cũng nh từ hoạt động tài trợ XNK nói riêng góp phần quan trọng trong lợi nhuận kinh doanh của toàn NH.
Đạt đợc những kết quả trên xuất phát từ nỗ lực của bản thân chi nhánh thông qua việc hoàn thiện quy trình nghiệp vụ hợp lý, an toàn thực hiện các chính sách hỗ trợ khách hàng, u đãi những khách hàng lớn tạo điều kiện cho khách hàng mở L/C thuận lợi chính xác. Đồng thời không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ nhân viên, hiện đại hoá công nghệ, đã trang bị hệ thống nối mạng thanh toán liên NH toàn cầu SWIFT. Uy tín và vị thế của NHCTHK dần đợc nâng lên trong hệ thống NHCT toàn quốc cũng nh trong nớc và quốc tế. Số lợng các DN XNK đợc NH tài trợ ngày càng tăng cao và trở thành những khách hàng chủ yếu của chi nhánh.
Tuy nhiên, với thời gian hoạt động kinh doanh đối ngoại cha bằng 1/2 thời gian của chi nhánh khác nên hoạt động XNK bằng phơng thức tín dụng chứng từ tại NHCTHK còn cha đa dạng, quy mô hoạt động còn nhỏ, doanh số tài trợ XNK còn thấp, không tránh khỏi những tồn tại cần phải giải quyết.
Vấn đề này qua thực tế phân tích xuất phát từ những khó khăn khách quan nh sau:
•Thứ nhất
Trong thời gian qua tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động, trong bối cảnh đó nớc ta còn gặp nhiều khó khăn. Các chơng trình cải cách cổ phẩn hoá DNNN, cải cách hệ thống tài chính NH tiến hành chậm. Bên cạnh đó cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn, diễn biến lãi suất huy động cho vay trên thị trờng hết sức phức tạp và không thuận lợi cho hoạt động NH. Năm 2003, giá vàng và giá ngoại tệ lên xuống rất thất thờng không ổn định, các NHTM luôn ở tình trạng khan hiếm ngoại tệ. Một số NHTM đa ra các điều kiện đối với các DN khi muốn mua ngoại tệ từ NH mình (nh cam kết duy trì tài khoản tại NH, bán lại ngoại tệ cho NH khi có nguồn thu ngoại tệ…) Đồng thời cũng nhiều DN xuất khẩu có nguồn thu ngoại tệ đa ra yêu sách đối
với NH nơi mình mở tài khoản (u đãi cho vay, hởng các u đãi về các dịch vụ NH…). Tình trạng này đã làm phát sinh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các NH nhằm thu hút ngoại tệ về NH mình đồng thời làm cho hoạt động tiền tệ trên thị trờng liên NH thêm sôi động. Chính những điều này tạo khó khăn trong hoạt động tài trợ XNK.
•Thứ hai
Trớc đây các nghiệp vụ NH quốc tế hoàn toàn do NH Ngoại thơng thực hiện, tới năm 1991 các NHTM khác mới đợc chính phủ cho phép tham gia trực tiếp vào hoạt động này. Do thời gian tham gia vào lĩnh vực này còn quá ít nên kinh nghiệm và uy tín của chi nhánh NHCTHK còn cha cao. Các khách hàng hiện nay chủ yếu là các khách hàng có quan hệ tín dụng, tiền gửi… từ lâu với chi nhánh đợc thu hút về. Ngoài ra, một thị phần khá lớn từ 5% đến 20% tổng hoạt động tài trợ XNK do các NH nớc ngoài chiếm lĩnh. Họ có những u thế trong xâm nhập thị trờng nh khả năng tài chính mạnh, uy tín cao, kinh nghiệm lâu năm, mạng lới rộng khắp và trang thiết bị hiện đại đồng bộ do đó quy trình tài trợ thực hiện an toàn và chính xác. Một trong những tiêu chí mà các khách hàng lớn rất coi trọng. Ví dụ : xuất khẩu than chủ yếu qua City Bank (Mỹ) và ING Bank (Thái Lan), thuỷ hài sản qua BFCE (Pháp)…
•Thứ ba
ở Việt Nam gần nh không có văn bản hớng dẫn thanh toán L/C để các NH áp dụng vào thực tế khi phát sinh tranh chấp quyền lợi, bảo vệ quyền lợi, lợi ích của NH và DN, đồng thời tạo niềm tin với các đối tác nớc ngoài. Cho đến nay NHCTVN chỉ ban hành một vài công văn về tài trợ XNK nh công văn số 438/QĐ - NHCT 22 ngày 20/10/1999 về việc ban hành quy chế và quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong hệ thống NHCTVN là một cơ sở pháp lý để tiến hành hoạt động cho vay tài trợ XNK cho cán bộ tín dụng và cán bộ thanh toán quốc tế.
•Thứ t
Một nguyên nhân không kém phần quan trọng đó là nguyên nhân từ phía khách hàng. Với những khách hàng lớn thì vấn đề an toàn và hiệu quả là những vấn đề đợc đặt lên hàng đầu, thì những chính sách hấp dẫn nhỏ nh là giảm chi phí, tăng các dịch vụ hỗ trợ vẫn không thể thu hút và lôi kéo đợc những khách hàng này khỏi quan hệ với những NH truyền thống. Chính vì vậy, trong hoàn cảnh các DN kinh doanh hàng hoá XNK đã có bề dầy sử dụng
các dịch vụ tài trợ XNK tại NH Ngoại thơng sẽ khó chuyển sang sử dụng dịch vụ này tại NH khác cũng nh NHCTHK.
Trong quá trình tham gia hội nhập mở cửa nền kinh tế, các DN Việt Nam chập chững tham gia vào thị trờng thế giới còn gặp rất nhiều khó khăn về trình độ và kinh nghiệm trên thơng trờng quốc tế. Các DN thờng cha có sự hiểu biết đầy đủ thông tin buôn bán quốc tế, luật pháp các nớc đối tác, nghiên cứu dự báo định hớng kinh tế vĩ mô cũng nh là kế hoạch dài hạn về XNK còn yếu. Thực lực tài chính của các DN XNK còn kém, hoạt động kinh doanh chủ yếu bằng vốn vay NH. Chính vì vậy mà DN XNK gặp rủi ro sẽ gây hậu quả nghiêm trọng đến chất lợng tín dụng và thanh toán của NH, hạn chế khả năng tài trợ XNK của NH. Các NH thờng hớng đến các khách hàng quen, lớn có uy tín, rụt rè trao cơ hội cho khách hàng mới, khách hàng giao dịch lần đầu. Do đó quy mô tài trợ cha thể lớn mạnh ngay đợc mà cần có thời gian và nỗ lực mạnh mẽ để thoát khỏi khó khăn ban đầu đẩy mạnh hoạt động tài trợ XNK nói chung và hoạt động tài trợ XNK bằng phơng thức tín dụng chứng từ nói riêng.
Trên đây là một số những nguyên nhân khách quan tác động đến hoạt động tài trợ XNK, ảnh hởng đến quy mô tài trợ XNK bằng phơng thức tín dụng chứng từ. Tuy nhiên không thể không nhắc tới những nguyên nhân chủ quan xuất phát từ chính NH, có thực sự hiểu đợc bản chất sâu xa của những nguyên nhân này từ đó đa ra những đề xuất, những giải pháp hợp lý để thúc đẩy quy mô tài trợ XNK bằng phơng thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh NHCTHK.
•Các hình thức L/C sử dụng cha đa dạng
Hiện nay ở hầu hết các NH mới tham gia hoạt động thanh toán quốc tế trên thực tế đều mới sử dụng một cách thờng xuyên hình thức L/C là L/C không huỷ ngang, các loại L/C đặc biệt khác hầu nh cha đợc sử dụng. Tại sao các loại L/C khác với rất nhiều tính năng thuận tiện cho các thơng vụ làm ăn của khách hàng lại không đợc sử dụng. Vấn đề ở đây chính là do trình độ hiểu biết về các loại L/C này còn cha cao, nhân viên tham gia trong hoạt động nghiệp vụ tài trợ XNK cho DN còn gặp rất nhiều lúng túng khi xử lý các loại L/C này, nếu kinh nghiệm thực hiện các quy trình tài trợ các loại L/C đặc biệt mà không cao , dễ xảy ra các sai sót từ đó mà tiềm ẩn rủi ro cho khách hàng và cho chính NH, vì vậy các NH cha thực sự mạo hiểm thực hiện sử dụng các hình thức L/C đặc biệt khác. Việc cha thực hành tốt kỹ năng thanh toán bằng các loại L/C đặc biệt sẽ tốn nhiều thời gian để chỉnh sửa, bổ sung, chậm quá
trình thanh toán cho phía đối tác. Thời điểm hiện tại số DN có nhu cầu sử dụng các loại hình L/C đặc biệt là cha cao do họ cha nhận thức rõ đợc tính u việt của các loại L/C mới này. Tuy nhiên trong thực tế khi tình hình kinh doanh ngày càng phức tạp và đòi hỏi tính chuyên nghiệp cao thì việc đa các hình thức L/C mới vào sử dụng là việc làm tất yếu, tăng khả năng cạnh tranh của NH, tạo điều kiện mở rộng quy mô tài trợ XNK theo phơng thức tín dụng chứng từ.
•Mức ký quỹ đối với các DN XK cha linh hoạt
Các DN khi đến xin mở L/C tại NHCTHK đều phải thực hiện một mức ký quỹ nhất định tỷ lệ này sẽ dao động trong khoảng từ 5% đến 100%, tuỳ thuộc vào đối tợng khách hàng là ai, thông thờng tiêu chí để NHCTHK đa ra khi xác định mức ký quỹ đó chính là căn cứ vào tình hình tài chính của DN và mối quan hệ của DN đó với NH. Với các khách hàng truyền thống đã có quan hệ lâu năm thì mức ký quỹ có thể bằng 0%, việc này tạo điều kiện thuận lợi rất lớn cho DN khi tình trạng vốn lu động đang gặp khó khăn. Tuy nhiên với những khách hàng lần đầu đến với NH thì mức ký quỹ thờng là 100%, tuy rằng điều này không phải là không có những điểm hợp lý nhng NH cũng nên xét đến khả năng quản lý của DN, mức độ uy tín của DN trên thị trờng, từ đó mà quyết định mức ký quỹ cho hợp lý, vừa tạo tính hợp tác thân thiện với khách hàng đến giao dịch lần đầu vừa mở tạo cơ hội mở rộng quy mô tài trợ XNK cho NH. Tăng khả năng cạnh tranh của NH trên thị trờng, thu hút các khách hàng mới về NH mình.
•Việc ứng dụng Marketing vào hoạt động tài trợ XNK theo phơng thức tín dụng chứng từ còn hạn chế
Marketing phải đợc ăn sâu vào trong tiềm thức của mỗi cá nhân từng thành viên trong NH, từ đội ngũ lãnh đạo xuống tới từng nhân viên trong phòng tài trợ thơng mại. Tuy nhiên, điều này đã cha thực sự đợc thực hiện tốt, và cha đợc chú trọng với đúng tầm quan trọng của nó. NHCTHK cha chủ động tìm kiếm khách hàng, đi sâu đi sát nhu cầu cần thiết và tiềm ẩn của khách hàng, từ đó tiếp cận và tìm cách t vấn cho khách hàng, mang lại những tiện ích tốt nhất cho khách hàng. Khả năng giao tiếp, t vấn các dịch vụ thị tr- ờng, t vấn về loại L/C nên sử dụng, các dịch vụ bảo lãnh nào phù hợp với từng thơng vụ, dịch vụ thông tin cho khách hàng cha thực sự đợc quan tâm đúng mức. Lực lợng nhân viên của phòng tài trợ thơng mại còn khá mỏng, trẻ trung, nhiệt tình nhng còn thiếu kinh nghiệm cha đáp ứng đợc nhu cầu của thực tế và khách hàng. Trên đây là những yếu tố để khách hàng đánh giá khả năng và
chất lợng dịch vụ cung ứng của NH, một trong những yếu tố tạo nên mối quan hệ truyền thống giữa khách hàng và chi nhánh NHCTHK, tạo sự khác biệt trong cạnh tranh để thu hút khách hàng. Tuy nhiên cũng phải thừa nhận một thực tế đó là trong tình hình hiện nay thì việc áp dụng Marketing NH một cách đồng bộ là tơng đối khó khăn, do trình độ nghiệp vụ, cơ sở vật chất, kinh phí, công nghệ NH còn nhiều hạn chế. NH nên có những kế hoạch dài hạn để chuẩn bị cho tơng lai. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
•Ngoài một số những nguyên nhân nói trên có thể kể đến một số nguyên nhân khác nh công tác đại lý cha đợc coi trọng, số lợng NH đại lý còn cha nhiều, mới chỉ chú trọng tới việc hoàn thành trách nhiệm trong thanh toán, tránh rủi ro mà cha thực sự quan tâm tới việc tạo dựng mối quan hệ truyền thống với các NH nớc bạn, hỗ trợ nhau những lúc khó khăn. một nguyên nhân khác đó là chi nhánh cũng cha quan tâm đúng mức tới một thị trờng rất lớn đó là khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp dân doanh, kinh doanh các mặt hàng mỹ nghệ xuất khẩu. Vốn tự có của NHCTHK thấp, những ràng buộc trong quy chế cho vay khiến cho chi nhánh bỏ lỡ nhiều cơ hội đầu t, tài trợ cho các DN XNK có nhu cầu nhng tạm thời cha đáp ứng đợc đầy đủ các yêu cầu của NH.
Tổng hợp các nguyên nhân khách quan cũng nh chủ quan nêu trên để từ đó NH tìm cho mình những hớng khắc phục trong thời điểm hiện tại cũng nh các kế hoạch dài hạn trong tơng lai, việc gì cần làm trớc thì làm trớc, song song với đó là dần dần từng bớc khắc phục những tồn tại để từ đó chuyển mình cho chi nhánh NHCTHK trở thành một NH điển hình, có uy tín cao khi tham gia hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu.
Chơng 3
Giải pháp thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK theo phơng thức tín dụng chứng từ tại NHCTHK