2. Các nghiệp vụ bảo hiểm liên quan đến xe cơ giới
2.3.1 Các yếu tố thuộc phạm vi doanh nghiệp
Có rất nhiều yếu tố rất quan trọng ảnh hưởng tới thị phần bảo hiểm xe cơ giới của từng doanh nghiệp bảo hiểm như: Vốn của các DNBH vì nó thể hiện khả năng tài chính của doanh nghiệp,thương hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm tạo niềm tin của khách hàng đối với doanh nghiệp bảo hiểm và nâng cao vị trí cạnh tranh của mình đối với các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ,sự phát triển của nghiệp vụ bảo
hiểm xe cơ giới của mỗi DNBH chịu tác động rất lớn từ các yếu tố trên các mặt: sản
phẩm,giá cả,chất lượng phục vụ và tuyên truyền quảng cáo.
Sản phẩm bảo hiểm là cái mà các công ty bảo hiểm cung cấp cho người mua trên cơ sở nhu cầu của họ.Vì vậy,để thị trường bảo hiểm xe cơ giới có thể phát triển,các sản phẩm mà thị trường cung cấp phải có sự đa dạng theo đúng các nhu cầu phát sinh trên thị trường.Khi các điều kiện kinh tế xã hội càng phát triển,nhu cầu về bảo hiểm càng tăng và đa dạng đòi hỏi các công ty bảo hiểm cũng ngày càng phải có nhiều sản phẩm mới cũng như cải tiến các sản phẩm cũ cho phù hợp.
Giá cả sản phẩm bảo hiểm là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc khách hàng có mua bảo hiểm hay không.Với khả năng tài chính là có giới hạn,trong khi còn phải đáp ứng nhiều nhu cầu khác,khách hàng luôn cân nhắc mức giá nào là phù hợp với túi tiền của mình.Vì vậy,bên cạnh việc đưa ra một sản phẩm đáp ứng nhu cầu của người mua,các công ty bảo hiểm còn cần phải thiết kế mức phí bảo hiểm cho phù hợp với khách hàng.Thông thường cùng với sản phẩm bảo hiểm,công ty bảo hiểm đưa ra nhiều mức phí cho khách hàng lựa chọn.Và tất nhiên mức phí bảo hiểm sẽ ảnh hưởng đến phạm vi bảo hiểm rộng hay hẹp mà khách hàng được hưởng.Ví dụ hiện nay ở Việt Nam,bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba có
mức bắt buộc của pháp luật là 60.500 đồng tương ứng với mức trách nhiệm là 30 triệu đồng/người/vụ và 30 triệu đồng/tài sản/vụ.Ngoài ra,còn có các mức tự nguyện để khách hàng lựa chọn như mức 80.500 đồng tương ứng với mức trách nhiệm là 30 triệu đồng/người/vụ và 30 triệu đồng/tài sản/vụ và có kết hợp bảo hiểm tai nạn 02 người ngồi mức 10 triệu đồng/người/vụ.Với nhiều sự lựa chọn như vậy,khách hàng sẽ được thoã mãn nhu cầu tốt hơn và sẽ tham gia đông đảo hơn.
Chất lượng phục vụ là một yếu tố đặc biệt quan trọng ảnh hưởng đến sự phât triển của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và nghiệp vụ xe cơ giới nói riêng.Do đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm là vô hình và dễ bắt chước,sản phẩm bảo hiểm cũng như giá cả,nên lúc này chất lượng phục vụ khách hàng lại đóng vai trò hết sức quan trọng. Đặc biệt với nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới,khách hàng cũng thường hay gặp rủi ro gây ra tổn thất nhỏ,nên việc mua bảo hiểm một cách dễ dàng hay được bồi thường đầy đủ kịp thời tất yếu làm cho khách hàng hài lòng;thấy được lợi ích cũng như tiện ích của việc mua bảo hiểm,góp phần tạo nên tập quán mua bảo hiểm.Do đó vấn đề kênh phân phối sản phẩm và nhân tố con người cần đặc biệt coi trọng.Xây dựng văn hoá kinh doanh mang tính đặc thù riêng luôn được các công ty bảo hiểm chú trọng nhằm tạo ra những con người chuyên nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm.Nhiều khi khâu phục vụ khách hàng của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ còn ảnh hưởng lẫn nhau và ảnh hưởng cả đến danh tiếng của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm.Mà kinh doanh bảo hiểm là kinh doanh phần chưa nhìn thấy được, điều mà không ai tham gia bảo hiểm muốn được nhận nhưng lời hứa khi xảy ra tổn thất và dịch vụ khách hàng hậu mãi chính là yếu tố quảng bá danh tiếng của doanh nghiệp bảo hiểm và của chính nghiệp vụ đó.Ở Việt Nam người dân mới làm quen với bảo hiểm,họ còn e ngại về khâu bồi thường này.Theo họ thì đây là khâu có nhiều phức tạp.Đó chính là điều làm cho tình trạng tham gia bảo hiểm xe cơ giới
chưa phải là phổ biến mà mới chỉ là để đối phó theo quy định của Chính phủ hoặc vì sự ràng buộc với những tổ chức tài chính.
Công tác tuyên truyền quảng cáo:Bảo hiểm là một sản phẩm đáp ứng nhu cầu ở bậc cao và khá phức tạp.Ngoài ra,nó có tính đặc thù là sản phẩm “không mong đợi” vì không ai muốn rủi ro xảy ra với mình cả.Vì vậy công việc tuyên truyền quảng cáo luôn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thị trường bảo hiểm nói chung,bảo hiểm xe cơ giới nói riêng phát triển.Bởi vì thông qua công tác tuyên truyền quảng cáo,người dân sẽ có được nhận thức sâu hơn, đầy đủ hơn về bảo hiểm.Từ đó thấy được sự cần thiết phải tham gia bảo hiểm.Tại Việt Nam khi nền kinh tế thị trường đã phát triển trong một thời gian dài,thị trường bảo hiểm đã có những bước tiến nhất định đã đóng góp tới 2% GDP cả nước nhưng thực sự tỷ lệ nhận thức về bảo hiểm chưa cao.Các khái niệm về bảo hiểm,sản phẩm bảo hiểm và bản thân các công ty bảo hiểm chưa được nhiều người dân biết đến.Tham gia bảo hiểm mới chỉ là đối phó chưa phải là nhu cầu cần được bảo vệ nên công tác tuyên truyền quảng cáo luôn cần hơn lúc nào hết.