3.3.2.1. Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng.
Cụng nghệ ngõn hàng là một trong những chỡa khúa để nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, từ đú gúp phần nõng cao chất lượng cho vay. Với cơ sở vật chất và trang thiết bị hiện cú, Chi nhỏnh NHNo&PTNT Hựng Vương đang từng bước ỏp dụng những tiến bộ trong khoa học cụng nghệ vào hoạt động của ngõn hàng. Nhưng để cú thể phỏt huy vai trũ của mỡnh cũng như tiến tới hội nhập thị trường ngõn hàng tài chớnh khu vực, chi nhỏnh cần tiếp tục đổi mới cụng nghệ.
Cần hoàn thiện hệ thống trang thiết bị thụng tin trong toàn hệ thống ngõn hàng, trang bị hệ thống mỏy tớnh hiện đại với cỏc phần mềm chuyờn dụng.
Cỏc chương trỡnh phần mềm cần được cập nhận thường xuyờn và mua nếu cần thiết. Mở cỏc khoỏ đào tạo ngắn hạn, nõng cao trỡnh độ cho cỏn bộ nhõn viờn, thớch ứng nhanh với cỏc mỏy múc và trang thiết bị mới.
Chỳ trọng phỏt triển cụng nghệ chuẩn quốc tế với nguồn vốn phự hợp và đầu tư cú trọng điểm. Mở rộng cỏc dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng mới, nõng cấp hoàn thiện hệ thống thanh toỏn quốc tế vỡ hoạt đụng thanh toỏn quốc tế trong ngõn hàng cũn rất kộm phỏt triển, quy mụ cũn nhỏ. Chỳ trọng ứng dụng thành tựu cụng nghệ thụng tin trong cụng tỏc thanh tra, kiểm tra, giỏm sỏt, kiểm toỏn.
3.3.2.2. Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngõn hàng và giải phỏp phỏt triển thị
phần.
Hoạt động Marketing cú vài trũ vụ cựng quan trọng đối với hoạt động kinh doanh ngõn hàng núi chung và hoạt động cho vay núi riờng. Để tăng quy mụ, tăng khả năng cạnh tranh, thu hỳt được nhiều khỏch hàng thỡ ngõn hàng phải taọ ra sự khỏc biệt so với cỏc ngõn hàng khỏc. Trong thời gian tới chi nhỏnh NHNo&PTNT Hựng Vương cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động marketing, tổ chức hội nghị khỏch hàng, tổ chức tuyờn truyền rộng rói cho khỏch hàng những lợi ớch vay vốn tại ngõn hàng. Thỡ chi nhỏnh phải thực hiện:
Do hiện nay chi nhỏnh vẫn chưa cú phũng marketing nờn cần thiết lập một phũng marketing riờng chuyờn nghiờn cứu khỏch hàng thị trường và đề xuất cỏc chiến lược marketing tại chi nhỏnh.
Chủ động tăng cường tỡm kiếm khỏch hàng, cỏn bộ chi nhỏnh cần tỡm hiểu về nhu cầu của khỏch hàng, tiến hành phõn loại khỏch hàng, lựa chọn khỏch hàng mục tiờu, từ đú đưa ra những sản phẩm tớn dụng đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng. Tăng cường cụng tỏc tuyờn truyền quảng bỏ hỡnh ảnh, uy tớn của ngõn hàng, giới thiệu cỏc sản phẩm ngõn hàng cấp cho khỏch hàng, tạo điều kiện cho khỏch hàng tiếp cận cỏc sản phẩm của mỡnh.
Thực hiện chớnh sỏch giỏ cả hợp lý: Chi nhỏnh cần phõn loại khỏch hàng để từ đú cú chớnh sỏch hợp lý cho từng đối tượng. Cú chớnh sỏch lói suất phự hợp đối với những khỏch hàng truyền thống, cho vay với lói suất thấp hơn cỏc khỏch hàng khỏc. Tạo ra sự khỏc biệt trong sản phẩm theo hướng tối đa hoỏ nhu cầu khỏch hàng như: Tư vấn, giỳp đỡ khỏch hàng thực hiện cỏc phương ỏn kinh doanh. Miễn phớ cỏc dịch vụ kốm theo...
Phõn tớch đỏnh giỏ cỏc đối thủ cạnh tranh trờn địa bàn: Từ đú xõy dựng chiến lược cạnh tranh cụ thể, cú như vậy chi nhỏnh sẽ cú những giải phỏp kịp thời thoả món nhu cầu khỏch hàng, loại bỏ những mún vay khụng hợp lý, những lĩnh vực đầu tư nhiều rủi ro, từ đú đưa ra những sản phẩm chất lượng cao, những khoản cho vay lành mạnh.
Phải luụn chỳ trọng vào mở rộng địa bàn hoạt động, tăng thị phần trong khỏch hàng truyền thống, thu hỳt nhiều khỏch hàng mới, tổ chức tốt hội nghị khỏch hàng, tuyờn truyền quảng bỏ tạo uy tớn và vị thế.
Tổ chức phõn tớch tài chớnh doanh nghiệp, phõn loại khỏch hàng để cú cơ chế ưu đói phự hợp đồng thời trỏnh những rủi ro trong kinh doanh. Nắm bắt tốt tỡnh hỡnh lói suất trờn thị trường để điều chỉnh lói suất cho vay, huy động phự hợp.
Tớch cực tiếp cận khỏch hàng mới thiết lập quan hệ tớn dụng và thanh toỏn đặc biệt là với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Làm tốt cụng tỏc tổ chức khảo sỏt, mở thờm cỏc phũng giao dịch để tăng cường huy động vốn và cho vay đối với khỏch hàng đạt kết quả cao
3.3.2.3. Đa dạng hoỏ danh mục sản phẩm tớn dụng của ngõn hàng.
Do chi nhỏnh mới dược thành lập nờn việc đa dạng húa cỏc danh muc sản phẩm cũn hạn chế, chưa phỏt triển. Trong hoạt động tớn dụng chi nhỏnh mới chỉ tập trung cho vay khỏch hàng doanh nghiệp, khỏch hàng cỏ nhõn,tập thể chưa mở rộng đối tượng khỏch hàng cụ thể.
Để phõn tỏn rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, việc đa dạng hoỏ cỏc danh mục cho vay là biện phỏp tất yếu, ngõn hàng tiến hành phõn tỏn nguồn vốn của mỡnh cho nhiều đối tượng. Nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực thay vỡ tập trung vốn vào một khỏch hàng lớn. Mở rộng cho vay bất động sản,cho vay trả gúp, đẩy mạnh cho vay tiờu ding bởi những nhu cầu hàng húa lõu bền như: Nhà ở, xe hơi, đồ gỗ cao cấp, nhu cầu về học tập, du lịch, chữa bệnh…Điều này sẽ hạn chế rủi ro cho ngõn hàng khi khỏch hàng của ngõn hàng gặp khú khăn, ngoài ra ngõn hàng vẫn cú khoản thu nhập do đầu tư vào đối tượng khỏc bự đắp phần vốn mà ngõn hàng bị mất đi. Tài trợ cho nhiều nhúm khỏch hàng sẽ ớt rủi ro hơn tập trung cho vay với một nhúm khỏch hàng như chi nhỏnh vẫn ỏp dụng.
3.3.2.4. Đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn.
Trong ba năm 2007-2009 nguồn vốn huy động của chi nhỏnh tăng liờn tiếp với
quy mụ lớn. Tuy nhiờn nguồn tiền gửi của chi nhỏnh vẫn cũn kộm ổn định (bảng 2.1 nờu ở phõn trờn).
Huy động vốn là một hoạt động cung cấp nguồn vốn cho hoạt động cho vay. Sự ổn định về nguồn vốn sẽ tạo tiền đề cho hoạt động cho vay cú hiệu quả. Chớnh vỡ vậy, đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn gúp phần nõng cao chất lượng cho vay của ngõn hàng. Để cú nguồn tiền gửi ổn định và bền vững chi nhỏnh cần thực hiện: Tiếp tục cải thiện phong cỏch, phương thức, kỹ thuật giao dịch để phục vụ khỏch hàng ngày càng tốt hơn.
Đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện đại, ỏp dụng cụng nghệ tiờn tiến vào cỏc sản phẩm thanh toỏn, tiền gửi, đẩy mạnh việc mở tài khoản TG cỏ nhõn giỳp khỏch hàng tiết kiệm được thời gian và chi phớ nhưng an toàn tiện lợi tạo niềm tin cho khỏch hàng, giỳp ngõn hàng dễ dàng hơn trong việc huy động vốn.
Mở rộng mạng lưới huy động vốn đến cỏc địa bàn mới, tăng cường cụng tỏc tiếp thị, quảng cỏo kết hợp với phong cỏch tận tỡnh, lịch sự, chu đỏo tạo phong cỏch riờng cho chi nhỏnh.
Xõy dựng kế hoạch chăm súc khỏch hàng thường xuyờn, chủ động tiếp xỳc nắm bắt thụng tin doanh nghiệp trờn điạ bàn, đưa ra sản phẩm dịch vụ, phục vụ doanh nghiệp.
Ngõn hàng cần cú những chớnh sỏch lói suất phự hợp, linh hoạt để thu hỳt khối lượng vốn cần thiết.
3.3.2.5. Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ tại ngõn hàng.
Thụng qua kiểm tra, kiểm soỏt giỳp lónh đạo chi nhỏnh nắm bắt được thực trạng kinh doanh tại chi nhỏnh. Hàng thỏng, quý chi nhỏnh cũng đó tiến hành kiểm tra, giỏm sỏt hoạt động cho vay, cụng tỏc đụn đốc thu nợ thu lói, thẩm định khỏch hàng… nhưng vẫn chưa được chặt chẽ và sỏt sao làm cho chất lượng cho vay của chi nhỏnh cũn thấp. Trờn cơ sở đú để nõng cao chất lượng hoạt động kinh doanh và chất lượng cho vay thỡ chi nhỏnh cần phải:
Thực hiện kiểm tra, kiểm soỏt thường xuyờn và cú nội dung nhất định cho tất cả cỏc khoản cho vay.
Kết hợp kiểm tra đột xuất cỏc vụ việc, những điểm, những khõu mà thụng tin thu thập được cho thấy những vấn đề khụng ổn cú thể dẫn đến rủi ro, từ đú tỡm ra nguyờn nhõn, và biện phỏp giải quyết triệt để. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cú những biện phỏp quản lý chặt chẽ với khỏch hàng cú dư nợ lớn như: Bố trớ cỏn bộ cú năng lực phụ trỏch, thường xuyờn bỏm sỏt đơn vị, phõn tớch đỏnh giỏ khỏch hàng cú định hướng quản lý dư nợ và đầu tư trong từng thời kỳ.
Thực hiện giỏm sỏt chặt chẽ với khỏch hàng gia hạn nợ, gia hạn nhiều lần.
Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, thanh tra nội bộ toàn chi nhỏnh, nhằm thanh lọc những cỏn bộ tớn dụng mất phẩm chất, tiờu cực gõy thất thoỏt tài sản và làm mất uy tớn của chi nhỏnh.
3.3.2.6. Phỏt triển và nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực
Ngõn hàng cú thể hoạt động tốt nhờ cú đội ngũ cỏn bộ được trang bị trỡnh độ chuyờn mụn cao, cỏn bộ nhõn viờn của ngõn hàng phải nhanh chúng tiếp thu ứng dụng được cụng nghệ mới hiện đại, tỡm hiểu thị trường được nhanh thu thập thụng tin trờn thị trường nhanh và chớnh xỏc.
Trong những năm qua để nõng cao trỡnh độ của CBTD chi nhỏnh đó tổ chức cỏc khúa đào tạo chuyờn đề tớn dụng, tớch cực tham gia cỏc khúa đào tạo cỏn bộ tớn dụng của NHNo&PTNT Việt Nam để hoàn thiện nghiệp vụ chuyờn mụn của CBTD, đỏp ứng yờu cầu hội nhập và nõng cao chất lượng cho vay. Nhưng đội ngũ CBTD của chi nhỏnh trỡnh độ chuyờn mụn chưa cao, vẫn cũn một số cỏn bộ trỡnh độ khụng đỏp ứng dược yờu cầu của cụng việc.
Do đú muốn cú được cỏn bộ nhõn viờn cú trỡnh độ chuyờn mụn cao chi nhỏnh cần phải cú nhiều chương trỡnh đào tạo bồi dưỡng thờm nữa theo cỏc hỡnh thức đào tạo: Đào tạo bồi dưỡng, đào tạo lại, bổ tỳc học tập cỏc văn bản mới toàn diện cỏc mặt nghiệp vụ. Ngõn hàng cú thể đào tạo bồi dưỡng nguồn nhõn lực bằng cỏch đào tạo tại chỗ, cử đi học để lấy cỏc chứng chỉ chuyờn ngành cần thiết của trường đại học trong nước Việt Nam để am hiểu được cỏc nghiệp vụ trong thực tế, hơn nữa ngõn hàng cú thể cử cỏn bộ đi học ở nước ngoài nếu cần thiết để tiếp cận, vận dụng được cỏc vấn đề mới cụng nghệ mới.
ngõn hàng nờn đưa cỏn bộ đi đào tạo thờm đặc biệt là đi đào tạo ngắn hạn ở nước ngoài, đào tạo đại học và sau đại học để mai sau là một chuyờn gia giỏi phục vụ sự phỏt triển của chi nhỏnh.
Ngõn hàng nờn tạo điều kiện thuận lợi mời cỏc chuyờn gia giỏi vào làm hoặc cụng tỏc tại ngõn hàng giỳp ngõn hàng phỏt triển tốt và để cỏn bộ của ngõn hàng rỳt kinh nghiệm từ cụng việc của họ ở đõy coi nú là một hỡnh thức đào tạo tại chỗ cho cỏn bộ.
Thiết lập chớnh sỏch tuyển dụng cỏn bộ một cỏch cụng bằng, hợp lý theo quy trỡnh của nhà nước, cỏc ngành, cỏc hội sở chớnh để cú thể thu hỳt được nhiều người giỏi về làm việc cho chi nhỏnh
Quy định rừ quyền hạn và nghĩa vụ của CBTD, cú chớnh sỏch lương thưởng hợp lý đảm bảo phản ỏnh đỳng kết quả kinh doanh, khuyến khớch CBTD lỗ lực phấn đấu hoàn thành và nõng cao chất lượng cụng việc. Tổ chức việc phõn cụng cụng việc cụ thể khoa học đến từng người, từng vị trớ.