II Phương thức thanh toán điện tử ở NHCT Việt Na m:
3/ Quy trình thanh toán điện tử:
4.3/ Kiểm soát, đối chiếu:
Mô hình kiểm soát đối chiếu của các Chi nhánh NHCT với Trung tâm thanh toán
Trung tâm thanh toán
4 2 5 3
1
CN NHCT A CN NHCT B
1- CN NHCT A chuyển tiền điến CN NHCT B
2- Điều chuyển của CN NHCT Avới TTTT (Cuối ngày) 3- Điều chuyển của CN NHCT B với TTTT (Cuối ngày)
4- TTTT chuyển đối chiếu về CNNHCT A và CNNHCT B.
Mô hình kiểm soát đối chiếu giữa các Chi nhánh NHCT với các NH khác hệ thống như NHĐTPT, Kho bạc TW, CityBank.v.v. vì giữa các NH trên NHCT
Việt Nam đã ký hợp đồng về việc thanh toán với các khách hàng thuộc 2 hệ thống NHCT Việt Nam và NHĐT và PT, Kho bạc TW, City Bank.v.v.
Trung tâm thanh toán
4 2 5 3
1
CN NHCT NH khác hệ thống
1- CN NHCT chuyển chứng từ về TTTT
2- TTTT chuyển tiếp chứng từ của CNNHCT cho NH khác hệ thống (như NHĐT và PT, Kho bạc TW)
3- NHĐT và PT, Kho bạc TW chuyển chứng từ về TTTT 4- TTTT chuyển chứng từ của NH khác hệ thống về cho CNNHCT
Phương thức kiểm soát đối chiếu: Quá trình kiểm soát đối chiếu trong thanh toán điện tử qua mạng vi tính của NHCT Việt Nam được thực hiện theo phương thức kiểm soát tập trung, đối chiếu tập trung.
Các Chi nhánh NHCT gửi điện đối chiếu về TTTT vào cuối ngày giao dịch gồm:
- Tổng số bảng kê chuyển tiền đi - Tổng số bảng kê chuyển tiền đến
Tại Trung tâm thanh toán sẽ đối chiếu xem có khớp đúng tổng số bảng kê chuyển tiền đi và đến của CN NHCT chuyển lên có khớp đúng không. Nếu có chênh lệch thì 2 bên phải sử lý ngay trong thời gian đối chiếu. Nếu đúng thì
Trung tâm thanh toán mới cho phép các CN NHCT được phép lưu trữ cuối ngày.