IV Thực trạng thanh toán điện tử tại NHCT Thanh Xuân
5/ Đối chiếu quyết toán tháng:
Tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân : Thường là ngày 01 tháng sau, sau khi Chi nhánh đã hoàn tất công việc cân đối thì Chi nhánh phải chuyển ngay tập tin báo cáo thanh toán điện tử của tháng đó về Trung tâm thanh toán
+ Báo cáo thanh toán điện tử tháng
+ Sao kê chi tiết TK điều chuyển vốn chờ thanh toán + Báo cáo thanh toán thống kê
6/ Quyết toán năm:
Ngày 31/12 NHCT Thanh Xuân phải chấm việc chuyển lệnh thanh toán cuối cùng đúng giờ quy định của Trung tâm thanh toán. Sau đó tiến hành đối chiếu thanh toán 31/12 và doanh số tháng, doanh số năm với Trung tâm thanh toán.
NHCT Thanh Xuân nhận lệnh liên hàng đến phải đợi Trung tâm thanh toán thông báo đã hết chứng từ điện tử đến trong ngày , lúc đó mới được khoá sổ đồng thời tiến hành đối chiếu tập tin trong ngày, doanh số đến trong tháng và doanh số đến trong năm với Trung tâm thanh toán.
Sau đó Chi nhánh phải rà soát và sử lý tất toán hết số dư trên các TK điều chuyển vốn chờ thanh toán, điều chuyển vốn khác hệ thống cuối ngày 31/12.
Chậm nhất ngày 03/01 đầu năm sau Chi nhánh NHCT Thanh Xuân chuyển tập tin báo cáo thanh toán điện tử về Trung tâm thanh toán kèm:
- Báo cáo thanh toán điện tử năm
- Báo cáo thanh toán theo cơ chế thanh toán của NHNN
- Các biểu thống kê, các báo cáo được lập phải trên cơ sở số liệu của bảng cân đối năm.
Chương III
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện
quy trình thanh toán điện tử tại NHCT Thanh Xuân
Để đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của nền kinh tế, đồng thời tạo cho mình thế đứng vững chắc trong cạnh tranh. Trong các phương thức hiện nay đang được sử dụng tại Chi nhánh thì phương thức thanh toán điện tử là một sự cạnh tranh rất lớn. Nó phần nào đã tạo được lòng tin của khách hàng đối với NH đó là khả năng thanh toán nhanh, chính xác, an toàn, tiện lợi đảm bảo được cả quyền lợi của khách hàng cũng như Ngân hàng.
Để thực hiện mục tiêu đó, hệ thống NHCT Việt Nam phải phát triển không ngừng, hoàn thiện hơn và có những biện pháp thích hợp nhất cho mình.
I/ Những kiến nghị chung: