Nguồn thông tin về khách hàng có vai trò rất quan trọng đối với ngân hàng trong công tác thẩm định để đưa ra các quyết định liên quan đến khoản vay. Hiện nay, nguồn thông tin SGD sử dụng chủ yếu do khách hàng cung cấp và thông tin từ Phòng thông tin
Tổng điểm khách hàng Quyết định cấp tín dụng Dưới 28 điểm Từ chối cấp tín dụng Từ 29 – 30 điểm Cho vay đến 500$ Tử 31 – 33 điểm Cho vay đến 1000$ Từ 34 – 36 điểm Cho vay đến 2500$ Từ 37 – 38 điểm Cho vay đến 3500$ Từ 39 – 40 điểm Cho vay đến 5000$ Từ 41 – 43 điểm Cho vay đến 8000$
tín dụng của NHNT và Trung tâm thông tin tín dụng NHNN (CIC). Nguồn thông tín từ khách hàng cung cấp thì không đảm bảo được tính chính xác và trung thực, nguồn thông tin từ NHNT TW và NHNN thiếu tính cập nhật, chủ yếu là thông tin của khách hàng truyền thống quen thuộc, còn đối với khách hàng mới hầu như chưa có thông tin. Chính vì vậy, để quản lý rủi ro tín dụng được hiệu quả, SGD cần thực hiện một số khâu sau đây:
- Thu thập thông tin về khách hàng: Thu thập thông tin trực tiếp từ cơ sở sản xuất kinh doanh (qui mô hoạt động sản xuất, thái độ làm việc của nhân viên, đánh giá khă năng quản trị điều hành của tầng lớp lãnh đạo,…); Thu thập thông tin từ đối tác của khách hàng, từ các cơ quan quản lý, từ Phòng thông tin tín dụng của NHNT VN, từ Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN.
- Thu thập thông tin về thị trường: Bên cạnh việc thu thập thông tin về khách hàng, cán bộ làm công tác tín dụng còn phải khai thác thông tin thị trường về sản phẩm kinh doanh của khách hàng: thị hiếu của xã hội đối với sản phẩm này, mức độ cạnh tranh của ngành, vị thế của ngành so với các ngành khác trong nền kinh tế quốc dân.
Qua việc thu thập thông tin từ thực tế liên quan đến tình hình của khách hàng, cán bộ tín dụng sẽ có cái nhìn tổng quát hơn trong việc ra quyết định đối với khoản vay của khách hàng.