Quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong những năm qua đã được mở rộng. Song tốc độ tăng trưởng dư nợ của ngân hàng lại giảm. Nguyên nhân chính là do ngân hàng thực hiện chỉ đạo của NHNN và NHĐT&PT Việt Nam về việc kiềm chế sự tăng trưởng tín dụng giảm lượng tiền cung ứng ra nền kinh tế. Ngoài ra, do chiến lược kinh doanh của ngân hàng là tập trung mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại để giảm thiểu rủi ro từ hoạt động tín dụng mang lại. Cũng chính vì vậy mà thu nhập từ hoạt động tín dụng đã giảm, tỷ trọng của nó trong tổng thu lãi của ngân hàng không còn cao như những năm trước.
Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của ngân hàng thấp hơn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn. Chủ yếu là do trong năm qua ngân hàng đã tích cực triển khai nhiều hình thức huy động vốn với lãi suất mềm dẻo. Cung ứng các sản phẩm dịch vụ mới theo khả năng ứng dụng công nghệ hiện đại của BIDV. Thực hiện tốt dịch vụ thanh toán kết hợp với việc mở rộng và phát triển mạng lưới. Do vậy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn đạt cao.
Cơ cấu tín dụng ngắn, trung và dài hạn không đều. Dư nợ cho vay ngắn hạn khá cao trên 60% tổng dư nợ nhưng tín dụng trung – dài hạn còn hạn chế. Điều này là do nhu cầu vốn ngắn hạn của các doanh nghiệp tăng cao.
Mặc dù dư nợ cho vay ngắn hạn của ngân hàng cao nhưng tốc độ thu hồi vốn ngắn hạn lại chưa cao, chủ yếu tập trung vào một số doanh nghiệp trong lĩnh vực thi công xây lắp và một số khách hàng cá nhân kinh doanh dịch vụ. Nguyên nhân chính là do những biến động chung của nền kinh tế. Giá cả nguyên vật liệu đầu vào như xăng dầu, sắt thép, xi măng tăng liên tục nhất là những tháng cuối năm. Bên cạnh đó nhiều dự án, công trình ở địa phương có tốc độ giải ngân chậm.
Công tác thẩm định các khoản vay chưa kỹ càng. Thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng chưa đầy đủ, hoàn chỉnh đã làm ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng hoặc khách hàng chuyển hướng đầu tư mà không cho ngân hàng biết, chỉ đến khi họ không trả được nợ mới báo cho ngân hàng.
Việc xử lý tài sản thế chấp của ngân hàng chỉ là biện pháp mang tính miễn cưỡng. Bởi vì nó chiếm chi phí khá lớn mà thủ tục pháp lý lại rườm rà, rắc rối.
Tóm lại, thông qua việc phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của NHĐT&PT tỉnh Hưng Yên trên hai góc độ những kết quả đạt được và những tồn tại nguyên nhân. Đây là cơ sở thực tiễn để đưa ra các giải pháp trong chương 3 của khoá luận.
Chương 3
Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại NHĐT&PT tỉnh Hưng Yên