Nâng cao vai trò của công tác kiểm tra kiểm soát là công việc rất quan trọng để đảm bảo chất lượng cho vay. Do đó khi ngân hàng mở rộng đầu tư tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng thì vai trò của công tác kiểm tra kiểm soát phải được nâng lên ở mức tương xứng. Nhằm giúp cho ngân hàng có được thông tin để duy trì có hiệu quả các hoạt động tín dụng phù hợp và đáp ứng được sự phát triển của nền kinh tế và địa phương cần phải thiết lập một cơ chế vận hành hợp lý, có hiệu quả để giám sát quá trình vận động của vốn tín dụng từ khi cho vay đến khi thu hồi cả gốc và lãi. Ngân hàng cần thực hiện các bước sau:
- Kiểm tra trước khi cho vay: Tìm hiểu sự phát triển chung của các doanh nghiệp thông qua các thông tin kinh tế để thấy được chỗ mạnh, chỗ yếu của doanh nghiệp. Ngành và lĩnh vực mà doanh nghiệp tham gia chiếm vị trí như thế nào trong nền kinh tế. Ngân hàng nên thực hiện kiểm tra thông tin của của các doanh nghiệp hoạt động trong tỉnh trước khi họ đến vay tiền. Điều này sẽ giúp ngân hàng chủ động trong quyết định cho vay của mình đồng thời nó giúp giảm thiểu thời gian xét duyệt và tăng hiệu quả công việc.
- Kiểm tra trong khi cho vay: Kiểm tra việc vay tiền, chuyển tiền vay thanh toán cho các đối tác của khách hàng, vay vốn có đúng với mục đích xin vay không. Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các chứng từ liên quan đến khoản vay và mẫu chữ ký, ngày tháng số liệu giấy tờ, các loại văn bản đã khớp đúng chưa. Ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra tài khoản của khách hàng vay vốn, theo dõi dư nợ và dư có xem có khớp với các chứng từ mà doanh nghiệp cung cấp không. Không chỉ dựa vào thông tin một phía mà khách hàng cung cấp, Ngân hàng cần phải liên hệ với những đối tác làm ăn với doanh nghiệp để thu thập thêm thông tin. Sử dụng công nghệ thông tin trong việc liên lạc với các đối tác ở cách xa tỉnh.
- Kiểm tra sau khi cho vay: Được tiến hành sau khi phát tiền vay tới khi trả nợ xong. Kiểm tra việc sử dụng vốn vay, ngăn ngừa việc sử dụng vốn vay sai mục đích.
Kiểm tra khả năng thu hồi nợ trên cơ sở theo dõi quá trình luân chuyển vật tư hàng hoá hình thành từ món vay và tình hình tài chính của doanh nghiệp. Kịp thời phát hiện những khoản nợ khó có khả năng hoàn trả đúng hạn. Trong giai đoạn hiện nay thì cần tập trung kiểm tra vào các doanh nghiệp trong lĩnh vực thi công xây lắp. Nếu xét thấy dự án nào có tốc độ thi công nhanh và hiệu quả nhưng lại thiếu vốn thì ngân hàng nên cung cấp thêm vốn để những doanh nghiệp này sớm hoàn thành kế hoạch. Còn đối với những dự án có thời gian kéo dài chủ đầu tư thiếu hiểu biết về thị trường thì ngân hàng cần kiên quyết thu hồi nợ và không gia hạn nợ.