• Đánh giá về dịch vụ thanh toán điện tử tại Việt Nam
1.3 Giới thiệu vài nét về dịch vụ Mobile Banking tại Việt Nam
Cùng với sự phát triển của mạng thông tin di động, dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam cũng đã nhanh chóng ứng dụng những công nghệ mới này.
Mobile Banking là một kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua hệ thống mạng điện thoại di động. Về nguyên tắc, đây chính là quy trình thông tin được
mã hoá, bảo mật và trao đổi giữa trung tâm xử lý của ngân hàng và thiết bị di động của khách hàng (ĐTDĐ, Pocket PC, Palm…).
Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có một phương thức đăng ký khác nhau nhưng đều có chung một quy trình là:
o Đã có tài khoản thẻ tại ngân hàng.
o Điền vào bảng đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile Banking của ngân hàng. Mang theo giấy CMND hoặc giấy tùy thân, Thẻ/ Sổ tiết kiệm đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh của các ngân hàng đề đăng ký. Mỗi ngân hàng sẽ có mỗi bảng đăng ký sử dụng dịch vụ khác nhau cho khách hàng.
Tại Hội nghị Mobile Việt Nam năm 2006, các chuyên gia viễn thông đã nhận định thị trường di động Việt Nam sẽ tiếp tục có sự bùng nổ và sẽ đạt khoảng 40% dân
số sử dụng dịch vụ vào năm 2010, tương đương với khoảng 36 triệu thuê bao. Với tốc độ phát triển “chóng mặt” của thị trường điện thoại di động và những ứng dụng ngày càng phong phú cho thiết bị này, Mobile Banking - thanh toán qua điện thoại di động đang là một lĩnh vực đầy tiềm năng cho các ngân hàng và doanh nghiệp Việt Nam. Thử làm một ước tính nhỏ, với hơn 36 triệu thuê bao (có thể hơn) vào năm 2010 và với hàng trăm loại dịch vụ có nhu cầu thanh toán như: cước viễn thông, điện, nước, truyền hình cáp, internet, chuyển tiền, mua hàng… thì số lượng khách hàng của Mobile Banking sẽ là một con số khổng lồ.
Số lượng người sử dụng dịch vụ Mobile Banking tăng lên là do nhu cầu của người dân đối với loại dịch vụ này ngày càng tăng nhờ sự tiện lợi, và đỡ mất thời gian, tốn kém.
Lợi ích mà dịch vụ MB mang lại cho ngân hàng
• Thao tác ở mọi lúc mọi nơi với nhiều ứng dụng mà không cần phải đến trực tiếp ngân hàng hoặc các quầy ATM: Những lúc đi xa, đi công tác hay du lịch đến những nơi hẻo lánh, khách hàng vẫn có thể mua thẻ cào trả trước, thanh toán tiền điện đến hạn,... mà không phải bận tâm là không có hoặc trể hạn.
• Tiết kiệm thời gian đi lại cho khách hàng: tiện ích này giải quyết những lúc khách hàng không muốn đi lại khi bận bịu một công việc gì đó.
• Đảm bảo an toàn, không rủi ro về tiền bạc: do tiền bạc không lưu thông vì thế sẽ giảm thiểu được rủi ro mất mác.
• Giải quyết tức thì khi khách hàng có nhu cầu đột suất: trong những đêm khuya anh (chị) muốn mua thẻ trả trước của điện thoại trong lúc các cửa hàng đã đóng cửa, dịch vụ này sẽ làm giúp bạn việc đó.
• Tiết kiệm thời gian giao dịch: dịch vụ có thao tác dể dàng, nhanh chóng và thân thiện giúp khách hàng thao tác một cách nhanh chóng.
Thị trường tiềm năng của Chi nhánh đối với dịch vụ MB
Là những khách hàng là nhân viên công sở hiện đang sử dụng dịch vụ Internet Banking và chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử nhưng đã biết đến lợi ích của dịch vụ này. Lý do là những khách hàng này rất ít thời gian rảnh rỗi mong muốn được tiết kiệm thời gian nhưng vẫn đảm bảo an toàn.
Là khách hàng có độ tuổi dưới 35 bao gồm cả sinh viên - học sinh. Vì thị trường này là những người rất thích tìm tòi và thích ứng nhanh với công nghệ hiện đại.
Chương 2. ĐÁNH GIÁ NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ MOBILE BANKING TẠI NHTMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HUẾ 2.1 Giới thiệu chung về NHTMCP Đông Á
Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) được thành lập vào ngày 01/07/1992, với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng. Qua hơn 16 năm hoạt động, DongA Bank đã khẳng định là một trong những ngân hàng cổ phần phát triển hàng đầu của Việt Nam, đặc biệt là đi đầu trong việc triển khai các dịch vụ ngân hàng văn minh hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu thiết thực cho cuộc sống hàng ngày.
Vốn điều lệ của ngân hàng (tính đến 06/2009) đạt 3.400 tỷ đồng. Hiện nay, Đông Á có tất cả là 202 chi nhánh và phòng giao dịch, 900 máy ATM và hơn 1.200 máy ATM trong hệ thống VNBC. Gần 1500 điểm chấp nhận thanh toán bằng Thẻ - POS. Năm 2009 ngân hàng đã phát hành 1.483.993 thẻ trên toàn quốc.
Đông Á còn có hai công ty thành viên là: công ty Kiều Hối Đông Á được thành lập vào ngày 01/11/2001 (1 Hội sở và 5 Chi nhánh) và công ty Chứng Khoán Đông Á. 2.1.2 Cơ cấu tổ chức và tình hình lao động
Sơ đồ 9: Sơ đồ tổ chức NHTMCP Đông Á
Nguồn: website:www.dongabank.com.vn
Bảng 5: Nhân sự của ngân hàng Đông Á qua 3 năm 2007 - 2009
Tiêu chí Đơn vị tính 2007 2008 2009
Số lượng Lao động 2.228 3.138 3.691
Tỷ lệ tăng giảm so với năm trước % 62,27 40,84 17,62
Nguồn: website:www.dongabank.com.vn
Từ bảng số liệu cho thấy rằng số lượng nhân viên tăng theo hằng năm. Đặc biệt là năm 2007 số lượng nhân viên tăng nhanh nhất, tăng 62,27%. Năm này ngân hàng
chú trọng mở rộng quy mô, tăng cường mở thêm các chi nhánh, các phòng giao dịch đến các tỉnh, thành trên đất nước.
Năm 2009 tốc độ tăng số lượng nhân viên là thấp nhất. Trong năm này do biến động của suy thoái kinh tế Thế giới cuối năm 2008 tác động mạnh, làm cho việc mọi hoạt động của ngân hàng giảm bớt, dẫn đến số lượng nhân viên được tuyển dụng là điều đương nhiên.
Bảng 6: Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động của Ngân hàng Đông Á qua 3 năm 2007 - 2009
CHỈ TIÊU ĐVT
2007 2008 2009 So sánh
Giá trị Giá trị Giá trị 2008/2007 2009/2008
% %
Tổng tài sản Tỷ đồng 27.376 34.713 42.52 7.337 26.80 7.807 22.49
Vốn chủ sở hữu Tỷ đồng 3.229 3.515 4.2 0.286 8.86 0.685 19.49
Vốn điều lệ Tỷ đồng 1.6 2.88 3.4 1.28 80.00 0.52 18.06
Sô dư huy động vốn bình quân Tỷ đồng 14.007 27.543 33.392 13.536 96.64 5.849 21.24
Dư nợ cho vay bình quân Tỷ đồng 11.513 23.463 29.464 11.95 103.80 6.001 25.58
Doanh số thanh toán quốc tế Triệu USD 2.039 2.383 2.533 0.344 16.87 0.15 6.29
Doanh số chi trả kiều hối Triệu USD 1000 1181 991 181 18.10 -190 -16.09
Sô lượng thẻ phát hành trong
năm Thẻ 724.351 755.887 1483.993 31.536 4.35 728.11 96.32
Tổng doanh thu Tỷ đồng 2.287 4.444 3.954 2.157 94.32 -0.49 -11.03
Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 454 703 788 249 54.85 85 12.09
Lợi nhuận sau thuế Tỷ đồng 332 539 588 207 62.35 49 9.09
Nguồn: www.dongabank.com.vn
Từ bảng số liệu, chúng ta thấy hầu hết tất cả các chỉ số đều tăng qua hai năm, trừ
doanh số chi trả kiều hối là giảm 190 triệu đồng năm 2009 so với năm 2008 và tổng doanh thu năm 2009/2008 cũng giảm 0.49 tỷ đồng tương ứng mức giảm 16.09%. Nguyên
nhân làm cho biến động giảm này là do nhiều tác động của nhiều yếu tố, nhưng chủ yếu là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới vào cuối năm 2008 làm cho không những doanh thu giảm mà còn làm cho tốc độ tăng của tất cả tiêu chí trong bảng phân tích giảm so với cùng kì năm trước. Đặc biệt là vốn điều lệ giảm từ 80% xuống còn 18.06%,
số dư huy động vốn bình quân giảm từ 96.64% xuống còn 21.24% , dư nợ cho vay bình quân giảm rất nhiều từ 103.8% xuống còn 25.58% và doanh số thanh toán quốc tế giửm
từ 16.67% xuống còn 6.29% .
Trong sự biến động của tổng tài sản, năm 2008/2007 tăng 7.337 tỷ đồng nhỏ hơn năm 2009/2008 tăng 7.807. Tuy nhiên, tính trên phần trăm tăng thì 2009/2008 thấp hơn so với tốc độ tăng năm trước.
Tuy nhiên, có điều đáng mừng là doanh số thẻ năm 2009/2008 tăng mạnh so với tốc độ tăng của năm 2008/2007, 96.32% so với 4.35% cùng kỳ năm trước.
Tất cả các biến động đó đã làm cho tốc độ tămg lợi nhuận trước thuế và sau thuế giảm, cụ thể: lợi nhuận trước thuế giảm từ 54.95% xuống còn 12.09%, lợi nhuận sau thuế giảm từ 62.35% xuống 9.09%. Mặc dù giảm, nhưng nó vẫn đảm bảo mức dương, do vậy cho thấy Ngân hàng đã nỗ lực rất nhiều để hạn chế ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng.