M t là, h th ng ngân hàng Vi tnam th iu chi nl c phát tri nt ng th dài hn
2.3.1.5 in g8 cán b lâu n3m, nh it tình:
Các NHTM Vi t Nam, %c bi t là các NHTMNN có c nh ng cán b lâu n m, lành ngh và nhi t tình v i công vi c. Ph n l n cán b ngân hàng u mong mu n ph c v lâu dài cho ngân hàng c a mình.
2.3.2 Khó kh3n
Trong nh ng n m qua ngành ngân hàng ã có nhi u i m i, tuy nhiên cho n nay h th ng ngân hàng Vi t Nam v/n ang giai o n phát tri n ban u. N ng l c tài chính c a nhi u ngân hàng còn y u kém, tình tr ng tài chính thi u lành m nh, n quá h n quá cao, ti m n nhi u r i ro. M%c dù các NHTM ã c c ng c theo ch ng trình c c u l i, nh ng tiêu chu n này còn r t th p so v i tiêu chu n qu c t . T ng tài s n c a các NHTMNN còn khá nh0 bé so v i các ngân hàng trong khu v c ch! ch a nói n các ngân hàng l n và có uy tín c a M có m%t t i Vi t Nam.
Hi n t i, nhóm NHTMNN chi m th ph n tín d ng cho vay 79,5% và huy ng là 78,51% nh ng v n t có ch a t i 1 t" USD, t t" l VTC/T ng tài s n có r i ro chuy n i ch a t i 5% (theo thông l t i thi u c a BIS là 8%). Kh i NHTMCP v i 36 ngân hàng ch chi m 9,12% th ph n tín d ng và 9,47% th ph n huy ng v i s VTC bình quân t 100 t"/ngân hàng , t" l an toàn v n dao ng t$ 3 - 7%. Ngoài ra n t n (ng là m t trong nh ng khó kh n th hi n n ng l c tài chính y u kém c a h th ng NHTM Vi t Nam. Tính n cu i n m 2001, NHTMNN có t" l n quá h n chi m 11% t ng d n , NHTM c ph n chi m 9,5% nhìn chung con s cao. Trong khi ó nhóm các ngân hàng n c ngoài và ngân hàng liên doanh có ti m l c khá m nh, v i kho ng 30% v n ch s h u trong h th ng NHTM ang ho t ng t i Vi t Nam. Trong n m 2003 t t c các ngân hàng liên doanh v i n c ngoài u ho t ng có lãi v i m!c l i nhu n t ng 2,3%. Ngoài ra, ch t l ng tín d ng c a các chi nhánh c a n c
ngoài t ng khá cao, n quá h n ti p t c gi m xu ng ch còn 0,26% (trong khi ó n m 2002 là 0,43%) trên t ng d n . L i nhu n tr c thu c a nhóm ngân hàng này t ng g n 15%.
M t trong nh ng nguyên nhân d/n t i tình tr ng ho t ng y u kém ó là d n cho vay và t n tài s n có t ng nhanh trong khi v n t có t ng ch m. Các NHTM không ng$ng gia t ng cung !ng tín d ng cho n n kinh t c&ng nh các ho t ng sinh l#i khác làm h s an toàn t i thi u ã m!c th p l i càng th p h n và th m chí có th núi luôn m!c báo ng. V i ngu n l c tài chính h n h3p, n ng l c tài chính h n ch , các NHTM Vi t Nam không th m r ng quy mô ho t ng, thi u kh n ng c nh tranh, kh n ng ch ng * l i r i ro.
Trong khi ó, cùng v i ngu n nhân l c d i dào, các NHTM n c ngoài và liên doanh ang có m t th l c m nh h u thu/n là các ngân hàng m3 v i ngu n l c tài chính d i dào, s2n sàng ch p nh n " n l#i" m0ng th m chí ch p nh n thua l., áp d ng chính sách huy ng v i lãi su t th p thu hút khách hàng cho n khi chi m c v trí thích áng trong th tr #ng s+ i u chnh l i chính sách lãi su t cho phù h p thu lãi cao. H n n a, xu h ng h p nh t c a các NHTM trên Th Gi i trong th#i gian g n ây l i làm t ng h n n a ngu n tài chính và kh n ng c nh tranh c a các ngân hàng.