LI NÓI Ờ ĐẦU
4.NGUYÊN NHÂN GÂY RA RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
những ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động thanh toán L/C nói riêng, hoạt động ngân hàng nói chung. Chúng ta rất cần có những giải pháp thích hợp để khắc phục những khó khăn này nhằm giảm thiểu rủi ro trong thanh toán L/C.
4. NGUYÊN NHÂN GÂY RA RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍNDỤNG CHỨNG TỪ DỤNG CHỨNG TỪ
4.1. Nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng
Việc thu thập, phân tích thông tin, đánh giá tình hình hoạt động trong kinh doanh của các doanh nghiệp nhiều khi chưa được quan tâm đúng mức. Các cán bộ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế hầu hết có tuổi đời còn rất trẻ. Vì vậy nếu xét về mặt kiến thức nói chung, họ đều có được một sự hiểu biết rất đầy đủ về nghiệp vụ của mình. Nhưng phần quan trọng không kém bên cạnh nghiệp vụ chính là kinh nghiệm làm việc. Bên cạnh đó cũng cần nói đến sự xuống cấp về phẩm chất đạo đức của một số cán bộ ngân hàng. Đây chính là hậu quả của việc kém rèn luyện tu dưỡng, phấn đấu của bản thân trong suốt cả quá trình được giao việc. Vì vậy, đã và đang tồn tại những cán bộ chỉ biết làm nghiệp vụ chuyên môn đơn thuần còn các kiến thức xã hội khác lại rất hạn hẹp.
Một số cán bộ ngân hàng còn yếu về trình độ chuyên môn nghiệp vụ, chưa có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán L/C, có sự xuống cấp về tư cách đạo đức.
4.2. Nguyên nhân khách quan từ phía khách hàng
Do thiếu thông tin về thị trường, về đối tác nước ngoài
Một thực tế đáng ngại hiện nay là các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu ở nước ta hiện nay vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong việc thu thập, nắm bắt các thông tin về thị trường, về đối tác nên dễ gặp phải rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình, từ đó gián tiếp ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán. Do không nắm bắt được các thông tin về thị trường, về đối tác nên đã dẫn đến việc chọn nhầm đối tác là các công ty lừa đảo, công ty ma dẫn đến việc xuất nhập hàng bị mất hoặc mất tiền gây rủi ro cho cả ngân hàng phục vụ.
Do trình độ nghiệp vụ còn yếu kém, việc vận dụng UCP500 của khách hàng tham gia vào thanh toán thư tín dụng còn nhiều hạn chế. Một số khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu nhưng chưa hiểu biết sâu sắc về kỹ thuật buôn bán thương mại quốc tế. Biểu hiện:
- Nghiệp vụ thanh toán đối ngoại của khách hàng còn yếu nên trong một số giao dịch đã không gắn các điều kiện ràng buộc trong hợp đồng vào L/C (điều kiện và điều khoản trong L/C khác với các điều kiện trong hợp đồng).
- Không triệt để tuân thủ theo quy định của UCP500 mà L/C đã dẫn chiếu. Hàng hoá giao không đúng quy định chất lượng, chủng loại hay thời hạn. Lập bộ chứng từ thanh toán có nhiều sai sót, tạo điều kiện cho khách hàng nước ngoài có lý do từ chối thanh toán, gây khó khăn không nhỏ cho ngân hàng trong việc chiết khấu bộ chứng từ.
Do bản thân các doanh nghiệp cố tình không thanh toán cho ngân hàng hoặc cố tình trì hoãn việc thanh toán.
4.3. Nguyên nhân khách quan trên giác độ vĩ mô
Môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức L/C chưa được hoàn thiện, còn thiếu những điều kiện cần thiết để vận dụng UCP500 đạt hiệu quả cao. Hiện nay, một hệ thống văn bản pháp lý nhằm hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ tín dụng chứng từ mang tính thống nhất cho toàn hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam còn thiếu, thậm chí chưa có. Các ngân hàng thương mại tự tạo cho mình một quy định riêng dựa trên cơ sở pháp lý duy nhất là UCP500. Các quy trình thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế của mỗi ngân hàng có sự khác nhau tuỳ theo trình độ và đặc điểm của mỗi ngân hàng. Chúng ta chưa có riêng một quy chế, văn bản pháp lý hướng dẫn thực hiện giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu, chưa có văn bản pháp lý công nhận và hướng dẫn áp dụng UCP500…
Thông tin tín dụng không đầy đủ: nguyên nhân chủ yếu là do trung tâm CIC của ngân hàng nhà nước cung cấp số liệu thiếu tính cập nhật, ngay cả bản thân Ngân hàng Ngoại thương cũng chưa cung cấp thông tin một cách thường xuyên cho trung tâm CIC chính vì vậy còn tạo một số khe hở cho khách hàng vay vốn ở nhiều nơi và do đó gây ra rủi ro đối với ngân hàng.