Đây là một trong những yêu cầu quan trọng nhất của các Ngân hàng thương mại. Ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin (CNTT) là nhiệm vụ quan trọng, ưu tiên hàng đầu trong chiến lược phát triển và hội nhập. Công nghệ thông tin chính là phương tiện chủ lực để đi tắt đón đầu, rút ngắn khoảng cách phát triển so với các nước tiên tiến trong khu vực và trên thế giới. Trong những năm qua, Eximbank Việt Nam nói chung và Eximbank An Giang nói riêng, với nội lực của mình đã cố gắng tập trung đầu tư trang thiết bị phần cứng, phần mềm, viễn thông, các sản phẩm ứng dụng công nghệ kỹ thuật mới để tạo cho khách hàng giao dịch thuận tiện nhất. Nhưng qua tìm hiểu và phân tích thì công nghệ
của Ngân hàng có một số mặt còn hạn chế, nên cần chú ý hơn ở những biện pháp sau:
- Đối với phần mềm Korebanking phải chủ trương có cách xử lý kịp thời khi tình huống nghẽn mạch xảy ra.
- Tăng cường công nghệ hỗ trợ việc quản lý thông tin khách hàng tốt hơn và quản lý rủi ro trong hoạt động. Đầu tư những trang thiết bị hiện đại hơn cho nhân viên tiến hành giao dịch một cửa.
- Triển khai sớm công nghệ thẻ chíp để bảo đảm sự an toàn và tiện lợi hơn cho khách hàng.
Đời sống ngày càng nâng cao thì càng đòi hỏi sự tiện nghi, nhanh chóng. Áp dụng những công nghệ mới chính là đòn bẩy giúp Ngân hàng có thể khẳng
định vị thế của mình trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
5.2.1.2. Phát huy nguồn lực con người
Bất kỳ một doanh nghiệp nào cũng xem con người là nguồn lực quan trọng nhất. Ngân hàng là một loại hình kinh doanh dịch vụ nên trình độ nghiệp vụ cũng như phong cách phục vụ của nhân viên là rất quan trọng. Nó tạo nên bản sắc văn hoá rất riêng cho mỗi Ngân hàng. Nền kinh tế ngày nay người ta còn gọi là “Nền kinh tế của sự cảm nhận”, ý muốn nói ngoài mua các sản phẩm thì người ta còn mua chính sự cảm nhận của họ qua cách phục vụ và môi trường phục vụ khi mua sản phẩm đó. Vì vậy để tạo sự hài lòng nơi khách hàng, Ngân hàng cần chú ý thêm một sốđiểm để tạo ra một môi trường làm việc tốt cho nhân viên của mình:
- Cần mạnh tay hơn về thay đổi chính sách về thu nhập đối với các vị trí cao cấp để thu hút nguồn nhân sự có chất lượng cao.
- Tăng cường đội ngũ nhân viên trẻ, có trình độ chuyên môn đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng.
- Đầu tư hơn cho ngân sách đào tạo và học tập các phương pháp đào tạo từ
nước ngoài.
- Những chỉ tiêu về huy động vốn cần giao cụ thể cho từng thành viên và có chếđộđãi thưởng đối với thành viên hoàn thành xuất sắc công việc.
- Ngân hàng cần tạo một môi trường làm việc thông qua các chính sách quản lý khoa học, rõ ràng và chế độ đãi ngộ tương xứng. Mà trước hết là triển khai nhanh chóng việc xây dựng xong cơ sở mới, vừa thuận tiện cho giao dịch vừa tốt cho năng suất làm việc của nhân viên.
5.2.1.3. Đa dạng hoá trong phương thức huy động vốn
Nhằm tăng cường nguồn vốn huy động tại chỗ, các Ngân hàng cần đa dạng hóa các phương thức huy động vốn để khách hàng có nhiều sự lựa chọn. EIB An
Giang cũng đã và đang áp dụng những phương thức huy động vốn như một Ngân hàng TMCP. Vậy những biện pháp cần được xem xét là:
- Nắm chắc phân khúc khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Xác định
đối tượng khách hàng truyền thống là các cá hộ kinh tế gia đình và các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Do đó, Ngân hàng cần tập trung sức lực để phát triển chiều sâu hơn vào hệ thống khách hàng này. Tận dụng khoảng thời gian vài năm tới, khi phân khúc thị trường này còn nằm trong khả năng khai thác để đẩy mạnh các phương thức ưu đãi và nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm nắm chắc phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Về phát hành giấy tờ có giá:
+ Cần được tuyên truyền và phổ biến rộng rãi hơn nữa nhưng tác dụng của loại tiền gửi này đến người dân.
+ Áp dụng mức lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng. + Đẩy mạnh nhiều chương trình khuyến mãi.
- Với tiền gửi của các TCTD:
+ Mở rộng mối quan hệ với nhiều Ngân hàng hơn nữa để tạo sự liên thông giữa các Ngân hàng, tiện lợi hơn cho khách hàng khi gửi và rút tiền.
Ngoài ra thị trường thẻ hiện là thị trường tiềm năng đối với các Ngân hàng, do đó cần tăng cường những lợi ích thanh toán của thẻ như thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, thanh toán qua các cửa hàng, siêu thị, khách sạn,... đặc biệt phát huy vai trò của các loại thẻ quốc tế vì nhu cầu đi nước ngoài của người dân ngày càng tăng lên.
5.2.1.4. Đầu tư cơ sở vật chất, mở rộng mạng lưới
Cơ sở vật chất rất quan trọng, vì nó thể hiện tầm vóc, vị thế và uy tín của một Ngân hàng. Và sự thật là rất nhiều khách hàng đã căn cứ vào tầm vóc của trụ
sở, trang thiết bị sử dụng để đặt niềm tin vào Ngân hàng đó. Vì vậy, Ngân hàng cần lưu ý một sốđiểm sau:
Chú trọng trang bị các trang thiết bị hiện đại, ấn tượng đặc trưng riêng đối với Ngân hàng.
Về mạng lưới thì Ngân hàng cần tiếp tục duy trì định hướng phát triển, mở
rộng mạng lưới, hướng vào phân khúc của mình, để chủđộng mở rộng thị trường và chiếm thị phần đón đầu trong quá trình hội nhập. Đồng thời mở nhiều phòng giao dịch để huy động nhiều hơn vốn nhàn rỗi của khách hàng cá nhân và hỗ trợ đắc lực cho mảng dịch vụ bán lẻ, đặt thêm nhiều máy rút tiền tựđộng ATM để
thuận tiện cho việc giao dịch của khách hàng.
5.2.1.5. Tăng cường công tác tiếp thị, khuyến mãi đối với khách hàng
Thương hiệu ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
đó. Khi được nhiều khách hàng biết đến thì doanh nghiệp đó đã có những thành công bước đầu. Điều kế tiếp là khẳng định và củng cố niềm tin nơi khách hàng bằng chất lượng dịch vụ và sản phẩm, Ngân hàng cũng không ngoài những tiêu chí đó. Với Ngân hàng thì phải tạo cho khách hàng có được niềm tin tuyệt đối thì mới có thể tăng nguồn vốn huy động của mình. Một số biện pháp cần làm:
- Tăng cường quảng bá Ngân hàng mình thông qua các chương trình giới thiệu sản phẩm bằng cách: sử dụng các phương tiện truyền thông như báo Tuổi trẻ, báo An Giang, Đài truyền hình An Giang; tham gia các hội nghị khách hàng, gặp gỡ trao đổi với các doanh nghiệp, cá nhân về những chuyên đề tài chính, giới thiệu tiện ích của Ngân hàng.
- Tiến hành treo băng rôn, tờ phướn, mở các cuộc hội thảo về nghề nghiệp ở
các trường Cao đẳng Đại học nhằm cho giới sinh viên (những người chủ tương lai của đất nước cũng là những khách hàng tiềm năng) hiểu được những tiện ích của các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng.
- Với vị trí nằm ngay trung tâm thành phố Long Xuyên, gần với các trường Cao đẳng, Đại học An Giang,... Ngân hàng có thể vào tận trường để tiến hành mở
thẻ ATM miễn phí cho sinh viên và giảng viên sử dụng. Một mặt có thể quảng bá rộng rãi hình ảnh của Ngân hàng trong giới sinh viên, mặt khác có thêm được nhiều khách hàng gửi tiền và sử dụng dịch vụ của Ngân hàng. Đây là giải pháp vô cùng thiết thực và có tính khả thi cao.
- Tổ chức chăm sóc khách hàng truyền thống như tặng quà nhân ngày sinh nhật, ngày thành lập Công ty, Xí nghiệp, tổ chức thăm hỏi nhân dịp lễ tết.
5.2.2. Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của khối khách hàng doanh nghiệp tại Eximbank An Giang
Củng cố và mở rộng mạng lưới hoạt động của Ngân hàng bằng cách mở
thêm phòng giao dịch ở các khu đông dân cư đặc biệt là tại các khu công nghiệp
để thuận tiện cho công tác huy động vốn cũng như cho vay khách hàng nhất là khách hàng doanh nghiệp.
Mở rộng quan hệ với khách hàng, có chính sách ưu tiên đối với khách hàng thân thiết để giữ chân khách hàng giao dịch thường xuyên và lâu dài với Ngân hàng.
Tiếp tục cải thiện và nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến công nghệ Ngân hàng, đa dạng hóa tính năng của các sản phẩm mới như Mobile Banking, Internet Banking,… để khách hàng có thể lựa chọn nhiều hình thức giao dịch khác nhau sao cho thuận tiện nhất cho khách hàng.
Mở rộng cho vay sang nhiều đối tượng doanh nghiệp thuộc nhiều ngành, nhiều thành phần kinh tế khác nhau để giảm thiểu và phân tán rủi ro.
Thực hiện cho vay đối với các doanh nghiệp kinh doanh trong các ngành kinh tế mũi nhọn như các ngành công nghiệp, các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu,…
Xây dựng cơ chế cho vay lãi suất linh hoạt tương ứng với lãi suất huy động. Thận trọng trong khâu thu thập thông tin và thẩm định khách hàng, đặc biệt là thẩm định cho vay trung và dài hạn và cho vay theo dự án.
Chú trọng chất lượng tín dụng, coi trọng hiệu quả của dự án đầu tư, tuân thủ
các quy định của Nhà nước về quy chế cho vay, không chạy theo lợi nhuận trước mắt mà quên đi lợi ích lâu dài, tuyệt đối không cho vay đảo nợ.
Đẩy mạnh hơn nữa công tác thu hồi nợ để đẩy nhanh vòng quay vốn tín dụng nhằm giúp cho việc sử dụng vốn của Ngân hàng đạt hiệu quả cao hơn.
Đào tạo nhân sự, bồi dưỡng trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng đặc biệt là cán bộ thẩm định để nâng cao kỹ năng phân tích thẩm định tài chính dự án.
Có chính sách khen thưởng hợp lý vào các ngày lễ, tết cũng như khen thưởng đột xuất đối với các nhân viên có sáng kiến hay, hữu ích cho hoạt động
kinh doanh của đơn vị. Đồng thời xử lý nghiêm các sai phạm nhằm thúc đẩy các nhân viên làm việc với năng suất cao và hiệu quả hơn.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ