5. Tóm tắt bố cục đề tăi
1.1.2.7. Câc nghiệp vụ cơ bản của NHTM
a. Huy động vốn:
Đđy được coi lă hoạt động đầu văo cho việc kinh doanh của câc NHTM. Nó đóng vai trò rất quan trọng đối với tất cả lĩnh vực trong nền kinh tế thông qua việc cung cấp câc điều kiện thuận lợi cho việc gửi tiền nhăn rỗi của dđn cư văo tổ chức kinh tế. Theo luật câc tổ chức tín dụng, hoạt động huy động vốn bao gồm câc nghiệp vụ sau:
- Nghiệp vụ nhận tiền gửi: đđy lă hoạt động NH nhận câc khoản tiền gửi từ câ nhđn, tổ chức vă câc doanh nghiệp văo để thanh toân hoặc với mục đích bảo quản tăi sản để từ đó NHTM có thể huy động được. Ngoăi ra NHTM cũng có thể huy động câc khoản tiền nhăn rỗi của câ nhđn hay câc hộ gia đình được gửi văo NH với mục đích bảo quản hoặc hưởng lêi trín số tiền gửi.
- Nghiệp vụ phât hănh câc chứng chỉ tiền gửi, trâi phiều vă giấy tờ có giâ khâc
để huy động vốn của tổ chức, câ nhđn trong nước vă ngoăi nước. Câc NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ năy dể thu hút câc khoản vốn có tính thời hạn tương đối dăi vă ổn định, nhằm đảm bảo khả năng đầu tư, khả năng cung cấp câc khoản tín dụng mang tính trung vă dăi hạn cho nền kinh tế. Hơn nữa, nghiệp vụ năy còn giúp câc NHTM giảm thiểu rủi ro vă tăng cường tính ổn định vốn trong hoạt động kinh doanh.
- Nghiệp vụ vay vốn giữa câc tổ chức tín dụng: lă nghiệp vụ được sử dụng thường xuyín nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho mình bằng việc vay câc tổ chức tín dụng trín thị trường tiền tệ vă vay NH nhă nước dưới câ hình thức tâi chiết khấu hay vay có đảm bảo… Trong câc khoản vay từ NH nhă nước chủ yếu nhằm tạo sự cđn đối trong điều hănh vốn của bản thđn NHTM khi mă nó không tự cđn đối được nguồn vốn trín cơ sở khai thâc tại chỗ.
- Nghiệp vụ huy động khâc: ngoăi ba nghiệp vụ trín, NHTM còn có thể tạo vốn kinh doanh cho mình thông qua việc nhận lăm đại lý hay ủy thâc cốn cho câc tổ chức,
câc nhđn trong nước vă ngoăi nước. Đđy lă khoản vốn huy động không thường cuyín của NHTM, thường để nhận được khoản vốn năy đòi hỏi câc NH phải lập câc dự ân cho từng đối tượng hoặc nhóm đối tượng phù hợp với câc khoản vay.
b. Nghiệp vụ sử dụng vốn:
- Hoạt động cho vay: lă hoạt động quan trọng nhất quyết định sự thănh bại của NH bởi đđy lă hoạt động sinh lời chủ yếu của câc NH. Chính vì vậy đđy lă nghiệp vụ chứa nhiều rủi ro nhất. Để trânh rủi ro tín dụng xảy ra, việc quản lý tiền vay được tiến hănh một câch chặt chẽ, đặc biệt với món vay lớn, thời hạn dăi. Từ đó NH phải phải chia tín dụng ra nhiều hính thức khâc nhau nhằm mục đích dễ quản lý.
- Nghiệp vụ ngđn quỹ: nghiệp vụ năy phản ânh quâ trình sử dụng vốn của NHTM văo câc mục đích khâc nhau nhằm đảm bảo an toăn về khả nằng thănh toân hiện thời cũng như khả năng thanh toân nhanh của NHTM vă thực hiện quy định về dự trữ bắt buột do NHNN. Đđy lă tăi sản không sinh lời hoặc sinh lời thấp nhưng tính lỏng cao vă được coi như tiền mặt. Do đó NH phải duy trì tăi sản năy ở mức độ hợp lý sao cho vừa đảm bảo tính thanh khoản vừa đảm vảo khả năng sinh lợi.
- Nghiệp vụ đầu tư tăi chính: bín cạnh nghiệp vụ tín dụng, câc NHTM còn dùng số vốn huy động được từ dđn cư, từ tổ chức kinh tế - xê hội để đầu từ văo nền kinh tế dưới câc hình thức như hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khóan trín thị trường… vă trực tiếp thu lợi nhuận trín câc khoản đầu tư đó.
- Nghiệp vụ khâc: NHTM thực hiện câc hoạt động kinh doanh như: kinh doanh ngoại tệ, văng bạc vă kim khí, đâ quý; thực hiện câc dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngđn quỹ, nghiệp vụ ủy thâc vă đại lý, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm…
c. Nghiệp vụ trung gian khâc:
- Dịch vụ thanh toân: có thể nói NH lă thủ quỹ của nền kinh tế; câc doanh nghiệp, tổ chức kinh tế không phải mất thời gian sau khu mua hoặc bân hăng hóa vă dịch vụ bởi việc thanh toân sẽ được NH thực hiện một câch nhanh chóng vă chính xâc.
- Dịch vụ tư vấn, môi giới: NH đứng ra lăm trung gian mua bân chứng khoân, tư vấn cho người đầu tư mua bân chứng khoân, bất động sản…
- Câc dịch vụ khâc: NH đứng ra quản lý hộ tăi sản, giữ hộ văng, tiền, cho thuí kĩt sắt, bảo mật…