5. Tóm tắt bố cục đề tăi
2.1.4.Tình hình lao động tại Hội sở Agribank TT Huế giai đoạn 2010 – 2012
Bảng 2.1: Tình hình lao động tại Hội sở Agribank TT Huế (2010-2012)
Đơn vị tính: Người Chỉ tiíu Năm So sânh 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 SL % SL % SL % +/- % +/- % Tổng số CB-CNV 89 100 88 100 87 100 -1 1,12 -1 1,14 Phđn theo giới tính Nam 43 48,31 41 46,59 41 47,13 -2 4,65 0 0 Nữ 46 51,69 47 53,41 46 52,87 1 2,17 -1 0,02 Phđn theo trình độ ĐH, sau ĐH 73 82,02 74 84,09 74 85,06 1 1,37 0 0 Cao đẳng 1 1,13 1 1,14 1 1,15 0 0 0 0 Trung cấp 3 3,37 3 3,41 3 4,45 0 0 0 0 Còn lại 12 13,48 10 11,36 9 10,34 -2 16,67 -1 10 (Nguồn: Phòng Hănh chính nhđn sự)
Nhìn chung, tỉ lệ lao động nam vă nữ của Agribank chi nhânh TT Huế không chính lệch nhiều. Năm 2010, nhđn viín nữ chiếm tỷ trọng 51, 69%. Năm 2011, nhđn viín nữ tăng 1 người, nhđn viín nam giảm 2 người, tỷ trọng nhđn viín nữ chiếm 53,41%. Năm 2012, số nhđn viín nam giữ nguyín vă số nhđn viín nữ giảm 1 người, tỷ trọng nhđn viín nữ chiếm 52,87%.
Trình độ chuyín môn nghiệp vụ của đa số cân bộ, nhđn viín NH lă Đại học vă sau Đại học. Năm 2010, tổng số lao động của chi nhânh lă 89 người tỷ trọng trình độ Đại học vă sau Đại học chiếm 82,02% vă năm 2011 tăng lín 1 người. Đđy chính lă điểm thuận lợi của NH trong việc điều chỉnh cơ cấu lao động phù hợp với xu thế kinh doanh hiện nay. Người có trình độ dưới Đại học được tuyển dụng chiếm một phần nhỏ trong
lực lượng lao động của NH, tuy nhiín những cân bộ, nhđn viín năy đê công tâc lđu năm că có trình độ chuyín môn nghiệp vụ cao.
Thời gian qua, sự nỗ lực của NH vă đội ngũ cân bộ công nhđn viín được cải thiện rõ rệt, phđn công theo cơ cấu hợp lý.
Tình hình cạnh tranh ngăy căng căng thẳng đòi hỏi lực lượng lao động phải có trình độ cao, chuyín môn nghiệp vụ được đăo tạo đầy đủ để NH có khả năng đứng vững vă phât triển hơn nữa. Ngăy nay, yếu tố phục vụ khâch hăng vă tính chuyín nghiệp của nhđn viín lă một trong những yếu tố đânh giâ vị thế của NH, quyết định đến sự thănh công của doanh nghiệp nói chung vă NH nói riíng.
2.1.5. Tình hình kinh doanh, kết quả hoạt động tại Hội sở NH NHNo&PTNT chi nhânh TT Huế giai đoạn 2010 – 2012
Về khoản mục doanh thu
Năm 2011, doanh thu của Hội sở đạt 228.657 triệu đồng, tăng 49.724 triệu đồng, tương ứng tăng 27,80% so với năm 2010. Thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu (cả 3 năm đều trín 90%). Doanh thu tăng chủ yếu lă do thu từ hoạt động tín dụng tăng 33,13%, tức tăng 54.279 triệu đồng so với năm 2010. Đạt được kết quả như trín lă do NH đê chú trọng trong việc phât triển sản phẩm dịch vụ, cũng như có chính sâch tín dụng thông thoâng hơn.
Năm 2012, doanh thu giảm 72.346 triệu đồng, tương ứng giảm 31,64% so với năm 2011. Trong năm năy, doanh thu giảm lă do thu từ hoạt động tín dụng giảm 72.698 triệu đồng, tương ứng giảm 33,33% so với năm 2011 mă thay văo đó lă sự tăng mạnh của hoạt động thu nhập khâc (tăng hơn 40% so với năm 2011). Nguyín nhđn giảm nguồn thu lă do thực hiện chính sâch thắt chặt tiền tệ theo chủ trương chỉ đạo của chính phủ nín hoạt động tín dụng giảm đâng kể.
Về khoản mục chi phí
Chi phí cho hoạt động tín dụng lă khoản mục chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi phí (năm 2010, 2011 trín 80% vă năm 2012 trín 70%). Năm 2011, tổng chi phí tăng mạnh so với năm 2010 (tăng 50.899 triệu đồng, tương ứng tăng 32,53%). Nguyín nhđn lă do chi phí cho hoạt động tín dụng tăng 33.113 triệu đồng, tương ứng tăng 26,20%, trong khi đó chi phí cho câc hoạt động còn lại giảm nhẹ. Chi phí tăng cao lă do lêi suất
huy động tăng mạnh do phải cạnh tranh với câc NH khâc cùng với việc tổ chức câc chương trình khuyến mêi để thu hút khâch hăng.
Sang năm 2012, tổng chi phí lă 157.664 triệu đồng, giảm 49.714 triệu đồng, tương ứng giảm 23,97%. Cụ thể, chi phí từ hoạt động tín dụng giảm mạnh, giảm 57.361 triệu đồng, tương ứng giảm 33,84% so với năm 2011 do lêi suất huy động giảm, chi phí cho ngoại hối vă hoạt động kinh doanh khâc cũng giảm đâng kể (ngoại hối giảm 52,52%, hoạt động kinh doanh khâc giảm 63,68%), chi phí cho hoạt động tín dụng tăng 21,11% nhưng tốc độ giảm chi phí của câc hoạt động trín cao hơn tốc độ tăng chi phí của hoạt động dịch vụ. Đđy chính lă nguyín do lăm cho tổng chi phí giảm.
Về khoản mục lợi nhuận
Năm 2011, lợi nhuận của Hội sở đạt 24.279 triệu đồng, mặc dù cả doanh thu vă chi phí đều tăng nhưng tốc độ tăng của chi phí cao hơn tốc độ tăng của doanh thu lăm cho lợi nhuận giảm 1.157 triệu đồng, tương ứng giảm 5,16 so với năm 2011.
Sang năm 2012, NH lỗ 1.353 triệu đồng, giảm mạnh so với năm 2011 (giảm 106,36%). Nguyín nhđn lă do trong năm năy, nền kinh tế xê hội của nước ta tiếp tục bị ảnh hưởng bởi sự bất ổn của kinh tế thế giới do khủng hoảng tăi chính vă khủng hoảng nợ công ở Chđu Đu chưa được giải quyết. Những bất lợi của kinh tế thế giới ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh vă đời sống dđn cư trong nước. Thị trường tiíu thụ hăng hóa bị thu hẹp, hăng tồn kho ở mức cao, sức mua trong dđn giảm, giâ cả leo thang, tỷ lệ nợ xấu NH ở mức đâng lo ngại. Bín cạnh đó, sự thănh lập câc NHTM trín địa băn đê tạo nín sự cạnh tranh giữa câc NH với nhau, từ đó có tâc động tiíu cực đến hoạt động của NH, lăm cho lợi nhuận của NH bị sụt giảm mạnh.
Nhìn chung tổng chi vẫn còn lớn so với hiệu quả kinh tế mang lại. Hội sở cần tiếp tục thực hiện chính sâch tiết kiệm vă nđng cao hiệu quả kinh tế mang lại từ câc chính sâch định hướng chiến lược kinh doanh của mình.
Chỉ tiíu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
So sânh
2011/2010 2012/2011 Giâ trị % Giâ trị % Giâ trị % +/- % +/- % I. Doanh thu 178.915 100 228.657 100 156.311 100 49.742 27,80 -72.346 -31,64
1. Thu từ hoạt động tín dụng 163.836 91,57 218.115 95,39 145.417 93,03 54.279 33,13 -72.698 -33,33 2. Thu từ hoạt động dịch vụ 3.304 1,85 4.075 1,78 3.813 2,44 771 23,34 -262 -6,43 3. Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 1.512 0,85 599 0,26 356 0,23 -913 -60,38 -243 -40,57 4. Thu từ hoạt động kinh doanh khâc 1.320 0,73 1.844 0,81 991 0,63 524 39,69 -853 -46,26 5. Thu nhập khâc 8.943 5,00 4.024 1,76 5.734 3,67 -4.919 -55 1.710 42,50
II. Chi phí 156.479 100 207.378 100 157.664 100 50.899 32,53 -49.714 -23,97
1. Chi phí cho hoạt động tín dụng 126.380 80,76 169.493 81,73 112.132 71,12 33.113 26,20 -57.361 -33,84 2. Chi phí cho dịch vụ 482 0,32 488 0,24 591 0,38 6 1,24 103 21,11 3. Chi phí cho ngoại hối 988 0,63 278 0,13 132 0,08 -710 -71,86 -146 -52,52 4. Chi nộp thuế vă câc khoản phí, lệ phí 86 0,05 80 0,04 83 0,05 -6 -6,98 3 3,75 5. Chi phí hoạt động kinh doanh khâc 250 0,16 223 0,11 81 0,06 -27 -10,8 -142 -63,68 6. Chi phí khâc 28.293 18,08 36.816 17,75 44.645 28,31 8.523 30,12 7.829 21,27
III. Lợi nhuận 22.436 21.279 -1.353 -1.157 -5,16 -22.632 -106,36
2.1.6. Tình hình tăi sản - nguồn vốn tại Hội sở Agribank TT Huế giai đoạn 2010 – 2012
Bảng 2.3: Tình hình tăi sản - nguồn vốn tại Hội sở Agribank TT Huế (2010-2012) (ĐVT: triệu đồng)
Chỉ tiíu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011 Giâ trị % Giâ trị % Giâ trị % +/- % +/- % I. Tăi sản 838.605 100 733.810 100 875.800 100 -104.795 -12,50 141.990 19,35
1. Tiền mặt vă số dư nợ tại NHNN 10.070 1,20 12.020 1,64 10.304 1,18 1.950 19,36 -1.716 -14,28 2. Đầu tư vă cho vay 798.976 95,27 688.712 93,85 658.274 75,16 -110.264 -13,80 -30.438 -4,42 3. Tiền lêi cộng dồn dự thu 10.407 1,24 11.514 1,57 17.765 2,03 1.107 10,64 6.251 54,29 4. Bất động sản vă thiết bị 7.640 0,92 5.588 0,76 4.589 0,52 -2.052 -26,86 -999 -17,88 5. Tăi sản có khâc 11.512 1,37 15.977 2,18 184.868 21,11 4.465 38,79 168.891 1057,09
II. Nguồn vốn 838.605 100 733.810 100 875.800 100 -104.795 -12,50 141.990 19,35 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1. Tiền gửi vă câc khoản vay 693.826 82,74 632.111 86,14 816.127 93,19 -61.715 -8,89 184.016 29,11 2. Câc giấy tờ có giâ đê phât hănh 23.523 2,81 11.933 1.63 21.662 2,47 -11.590 -49,27 9.729 81,53 3. Tiền gửi cộng dồn dự trả 10.788 1,29 12.603 1,72 9.570 1,09 1.815 16,82 -3.033 -24,07 4. Tăi sản nợ khâc 86.416 10,30 52.418 7,14 23.539 2,69 -33.998 -39,34 -28.879 -55,09 5. Vốn vă câc quỹ 24.052 2,86 24.745 3,37 4.903 0,56 693 2,88 -19.842 -80,19
Về khoản mục tăi sản
Tổng giâ trị tăi sản năm 2011 lă 838.605 triệu đồng, giảm 104.795 triệu đồng, tương ứng giảm 12,50% so với năm 2010. Khoản mục đầu tư vă cho vay năm 2011 giảm 110.264 triệu đồng, tương ứng giảm 13,80%.
Năm 2012, tổng giâ trị tăi sản tăng 141.990 triệu đồng, tương ứng tăng 19,35% so với năm 2011. Trong khi đó, khoản mục đầu tư vă cho vay lại giảm 30.438 triệu đồng, tương ứng giảm 4,42%. Trong 2 năm năy, mặc dù tăi sản tăng nhưng khoản mục đầu tư vă cho vay lại giảm lă do sự tăng mạnh của khoản mục tăi sản có khâc (tăng 168.891 triệu đồng, tương ứng tăng 1057,09%) lăm cho tổng tăi sản tăng lín.
Mặc dù vậy, khoản mục đầu tư vă cho vay vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất (năm 2010 vă 2011 trín 90%, năm 2012 trín 75%) trong tổng tăi sản vă đem lại nguồn thu chủ yếu cho NH.
Về khoản mục nguồn vốn
Huy động vốn lă mảng không thể thiếu trong hoạt động của NH. Trong cơ cấu nguồn vốn, khoản mục tiền gửi vă câc khoản vay chiếm tỷ trọng lớn nhất (cả 3 năm đều trín 80%) vă tăng dần qua 3 năm. Năm 2010 đạt 693.826 triệu đồng, chiếm 82,74% trong tổng nguồn vốn. Năm 2011, giảm 61.715 triệu đồng, tương ứng giảm 8,89% so với năm 2010. Qua năm 2012, khoản mục năy tăng lín 184.016 triệu đồng, tương ứng tăng 29,11% so với năm 2011. Câc khoản mục còn lại tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn nhưng cũng góp phần văo việc hình thănh vă tăng giâ trị cho nguồn vốn.
Nhìn chung, do tình hình kinh tế xê hội những năm qua còn diễn ra phức tạp, tình hình giâ cả leo thang, lạm phât, giâ văng biến động, tỷ giâ ngoại tệ không ổn định... đê ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình huy động của NH. Thế nhưng, nhờ sự nỗ lực, tinh thần trâch nhiệm cao của Ban giâm đốc vă câc cân bộ tín dụng trong NH cùng với câc chính sâch marketing, PR, khuyến mêi, câc hoạt động đa dạng hóa vă phât triển sản phẩm, dịch vụ... đê giúp cho NH đạt được những thănh quả đâng kể như trín.
2.1.7. Tình hình huy động tiền gửi tại Hội sở Agribank TT Huế giai đoạn 2010 – 2013
Bảng 2.4: Tình hình huy động tiền gửi tại Hội sở NHNHNo&PTNT TT Huế (2010 – 2013)
Năm 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
+/- % +/- %
Tiền gửi không kỳ hạn 182.477 208.165 259.304 25.688 14,08 51.193 24,57
Tiền gửi CKH dưới 12 thâng 373.372 421.322 456.089 47.950 12,84 34.767 8,43
Tiền gửi CKH từ 12 đến 24 thâng 163.645 105.646 225.987 -57.999 -35,44 120.341 113,91
Tiền gửi CKH trín 24 thâng 107.430 3.608 2.185 -103.822 -96,64 -1.423 -39,44
Tổng huy động vốn 826.924 738.741 943.565 -88.183 -10,66 204.824 27,73
(Nguồn: phòng Kế toân)
- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 thâng (tiền gửi ngắn hạn)
- Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến 24 thâng (tiền gửi trung hạn)
Năm 2011, tổng huy động vốn giảm 88.183 triệu đồng, tương ứng giảm 10,66% so với năm 2010. Trong đó tiền gửi không kỳ hạn tăng 14,08%, tiền gửi ngắn hạn tăng 12,84%. Còn đối với tiền gửi trung hạn vă tiền gửi dăi hạn đều giảm (giảm 35,44% vă giảm 96,64%), đđy chính lă nguyín nhđn lăm cho tổng huy động vốn giảm.
Sang năm 2012, tổng huy động vốn tăng 204.824 triệu đồng, tương ứng tăng 27,73%. Trong đó, cả tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi dăi hạn đều tăng. Tiền gửi không kỳ hạn tăng 51.193 triệu đồng, tương ứng tăng 24,57%, tiền gửi ngắn hạn tăng 34.767 triệu đồng, tương ứng tăng 8,43%, tiền gửi trung hạn tăng 120.341triệu đồng, tương ứng tăng 113,91%. Còn tiền gửi dăi hạn giảm 39,44%.
Nhìn chung, tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng huy động vốn của NH. Điều năy tiểm ẩn nguy cơ rủi ro về mặt kỳ hạn, đặc biệt trong thời điểm thị trường văng, bất động sản chưa ổn định thì người gửi tiền luôn sẵn săng phâ vỡ kỳ hạn để đầu tư văo lĩnh vực hấp dẫn khâc thay vì gửi tiết kiệm. Vì vậy, chi nhânh cần có những biện phâp thu hút tiền gửi để đảm bảo ổn định phât triển.
2.1.8. Uy tín, thương hiệu vă mạng lưới hoạt động của NH
Trải qua 25 năm xđy dựng vă trưởng thănh, bằng những giải phâp mang tính đột phâ, thương hiệu NH NHNo&PTNT Việt Nam chẳng những ngăy căng được khẳng định trín thị trường mă đê được nđng lín một tầm cao mới. Điều đó được khẳng định bằng hăng loạt câc danh hiệu như: Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Huđn chương Độc lập hạng Nhì…Vă mới đđy Agribank đê vinh dự lọt văo Top 10 Sao Văng Đất Việt. Việc nhận giải thưởng Sao Văng Đất Việt một lần nữa khẳng định vị thế của thương hiệu Agribank trín thị trường nội địa vă năng lực cạnh tranh của NH trong hội nhập kinh tế quốc tế. Xứng đâng với ngôi vị Doanh nghiệp số 1 vă lă NHTM lớn mạnh hăng đầu trong hệ thống NH Việt Nam. Trong thời gian tới, NH Agribank chủ trương tăng cường tiếp thị khuyến khích khâch hăng sử dụng sản phẩm vă dịch vụ của NH. Đặc biệt chú ý tới việc xđy dựng hình ảnh vă quảng bâ thương hiệu của NH. Tích cực nghiín cứu thị trường để nắm bắt nhu cầu của khâch hăng vă phản ứng nhanh vă linh hoạt với thay đổi của thị trường mục tiíu: xđy dựng, duy trì vă phât triển quan hệ khâch hăng, đặc biệt lă lòng tin vă mối quan hệ lđu dăi với khâch hăng. Phương chđm kinh doanh lă “Mang phồn thịnh đến Khâch hăng”.
Agribank lă NHTM lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp trín toăn quốc với 2.300 chi nhânh vă phòng giao dịch được kết nối trực tuyến. Với vai trò trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, chủ đạo chủ lực trín thị trường tăi chính nông nghiệp, nông thôn, Agribank chú trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp xuống câc huyện, xê nhằm tạo điều kiện cho khâch hăng ở mọi vùng, miền đất nước dễ dăng vă an toăn trực tiếp tiếp cận nguồn vốn NH. Hiện nay Agribank có số lượng khâch hăng đông đảo với trín 10 triệu hộ nông dđn vă 30 nghìn doanh nghiệp. Mạng lưới hoạt động rộng khắp góp phần tạo nín thế mạnh vượt trội của Agribank trong việc nđng cao sức cạnh tranh trong giai đoạn hội nhập nhiều thâch thức. Lă NHTM hăng đầu trong hệ thống NH Việt Nam, ngoăi 2.300 chi nhânh vă phòng giao dịch, Agribank hiện có 8 công ty trực thuộc, đó lă: Công ty cho thuí Tăi chính I, Công ty cho thuí Tăi chính II, Tổng công ty Văng Agribank, Công ty In thương mại vă dịch vụ, Công ty Cổ phần chứng khoân, Công ty Du lịch thương mại, Công ty Văng bạc đâ quý TP Hồ Chí Minh, Công ty Cổ phần bảo hiểm.
2.2. Phđn tích câc nhđn tố ảnh hưởng đến quyết định của khâch hăng câ nhđn sử dụng dịch vụ tiền gửi tại Agribank chi nhânh TT Huế