Củng cố và kiện toàn hoạt động kiểm soỏt nội bộ. Mục đớch của cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt vốn vay nhằm đảm bảo hoạt động cho vay phỏt triển, an toàn và đem lại hiệu quả cao, hạn chế và kiểm soỏt được rủi ro cú thể xảy ra trong quỏ trỡnh cho vay. Đảm bảo tuõn thủ cỏc quy định của phỏp luật, cơ chế cho vay, đảm bảo tiền vay hiện hành; Phỏt hiện sớm và đề ra cỏc biện phỏp ngăn chặn kịp thời những vi phạm cỏc cam kết,. nghĩa vụ của khỏch hàng trong quỏ trỡnh vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ, những sai phạm, tiờu cực gõy thất thoỏt vốn của cỏn bộ ngõn hàng; giỳp cỏn bộ tớn dụng và lónh đạo của Chi nhỏnh nắm bắt và đỏnh giỏ đỳng thực trạng tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, việc sử dụng vốn vay của khỏch hàng, những tồn tại, khú khăn trong quỏ trỡnh quản lý cho vay để cú biện phỏp điều chỉnh thớch hợp; Đưa ra cỏc quyết định đỳng đắn trong việc mở rộng, thu hẹp hoặc dừng cho vay cho đến khi xử lý TSBĐ, hoặc ỏp dụng cỏc biện phỏp phự hợp đối với khỏch hàng được kiểm tra.
Quy trỡnh kiểm tra, giỏm sỏt quỏ trỡnh vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khỏch hàng:
Thường xuyờn theo dừi diễn biến dư nợ của khỏch hàng (tăng, giảm), trạng thỏi nợ của hợp đồng tớn dụng (trong hạn, nợ quỏ hạn, nợ liờn vụ ỏn), phõn loại nhúm nợ của khỏch hàng (nhúm 1, nhúm 2...)
Đụn đốc khỏch hàng trả nợ theo lịch đó được thoả thuận giữa khỏch hàng và ngõn hàng, chậm nhất là 7 ngày trước khi đến hạn trả noẹ gốc, lói, Chi nhỏnh phải gửi thụng bỏo nhắc nhở khỏch hàng thu xếp nguồn trả nợ đỳng hạn.
Kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khỏch hàng là cụng việc định kỳ và đột xuất khi phỏt hiện khỏch hàng cú những dấu hiệu bất bỡnh thường việc
kiểm tra sử dụng vốn tại doanh nghiệp phải trả lời được cõu hỏi: Khỏch hàng cú vi phạm cỏc nội dung của hợp đồng tớn dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, tớnh trung thực trong cỏc tài liệu của khỏch hàng? Thực tế khỏch hàng đó sử dụng số tiền rỳt vốn từ ngõn hàng như thế nào (chỉ ra số tiền và giỏ trị tài sản hoặc chi phớ tương ứng), tài sản được hỡnh thành và chi phớ hỡnh thành bằng vốn vay đang ở đõu? bảo quản như thế nào?
Định kỳ 6 thỏng một lần, cỏn bộ tớn dụng nắm bắt tỡnh hỡnh tài chớnh, đồng thời phõn tớch tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh và quan hệ tớn dụng của khỏch hàng, kết hợp với việc phõn tớch bảo đảm nợ vay, đỏnh giỏ, chấm điểm là cơ sở để xếp hạng khỏch hàng, đưa ra lời cảnh bỏo cỏc rủi ro cú thể xảy ra giỳp ban Giỏm đốc cú những chớnh sỏch, định hướng hoặc cỏc quyết định xử lý quan hệ tớn dụng đối với từng khỏch hàng.
Trong quỏ trỡnh kiểm tra, giỏm sỏt vốn vay, ngõn hàng đỏnh giỏ mức tớn nhiệm của khỏch hàng. Nếu phỏt hiện khỏch hàng thụng tin sai sự thật, vi phạm hợp đồng tớn dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, khụng cú khả năng trả nợ đỳng hạn, khụng cú thiện chớ trả nợ, ngừng hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ, cú nguy cơ phỏ sản lừa đảo... Thỡ ngõn hàng phải thực hiện xử lý theo quy chế cho vay của NHNN và hướng dẫn của NHCT, ỏp dụng cỏc chế tài tớn dụng như: ngừng cho vay mới, ngừng giải ngõn, thu nợ trước hạn, truy đũi bảo lónh, yờu cầu bổ sung TSBĐ, chuyển nợ quỏ hạn, xử lý TSBĐ để thu hồi nợ, khởi kiện.