b. Thực trạng tớn dụng phõn theo thành phần kinh tế
2.3.3.2. Nguyờn nhõn từ phớa khỏch hàng
Bỏo cỏo tài chớnh khụng minh bạch: khi thẩm định dự ỏn cỏn bộ tớn dụng phõn tớch và đỏnh giỏ khỏch hàng thụng qua bỏo cỏo tài chớnh của doanh nghiệp song những bỏo cỏo này khụng được kiểm toỏn, do vậy độ chớnh xỏc khụng cao gõy nhiều khú khăn cho cỏn bộ tớn dụng trong việc phõn tớch khả năng trả nợ của khỏch hàng và đưa ra quyết định cho vay.
Sự khụng tụn trọng và thiếu hiểu biết về phỏp luật của doanh nghiệp: Sự thiếu hiểu biết về phỏp luật cú thể đẩy doanh nghiệp tới trỡnh trạng thua lỗ hoặc phỏ sản, khụng cú khả năng trả nợ cho ngõn hàng. Đụi khi một số
doanh nghiệp mặc dự nắm vững luật kinh tế nhưng vẫn cố tỡnh vi phạm như kinh doanh mặt hàng phi phỏp, trốn thuế... khi bị phỏp luật phỏt hiện sẽ bị ngừng hoạt động gõy thiệt hại cho ngõn hàng.
Việc vay mượn giữa cỏc doanh nghiệp khụng sũng phẳng, xảy ra tỡnh trạng chiếm dụng vốn, thanh toỏn chậm hoặc khụng trả vốn giữa cỏc doanh nghiệp với nhau, điều này ảnh hưởng tới kế hoạch trả nợ của doanh nghiệp đối với ngõn hàng.
Cỏc doanh nghiệp sản xuất thường sử dụng vốn khụng đỳng, dựng
vốn lưu động vào đầu tư tài sản cố định, thiết bị sản xuất... hoạt động luõn chuyển vốn khụng lành mạnh là nguyờn nhõn dẫn đến mất khả năng thanh toỏn và khụng thể trả nợ ngõn hàng.
Sự khú khăn của cỏc doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản: hoạt động kinh doanh bất động sản hiện đang bị đúng
băng do cú một số thay đổi trong luật đất đai, làm cho cỏc doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực này rơi vào tỡnh trạng ứ đọng vốn, khụng cú khả năng trả nợ ngõn hàng.
Kinh doanh thua lỗ do sự biến động của thị trường làm phỏt sinh nợ
quỏ hạn. NHNT cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu
vay là khỏ nhiều, khi tỷ giỏ ngoại tệ/VNĐ thay đổi sẽ ảnh hưởng tớch cực hoặc tiờu cực đối với cỏc doanh nghiệp, nếu ảnh hưởng là xấu thỡ doanh nghiệp sẽ bị thua lỗ dẫn đến khụng trả nợ đỳng hạn cho ngõn hàng làm phỏt sinh nợ quỏ hạn.
Năng lực kinh doanh, khả năng quản lý của người điều hành là yếu tố quan trọng quyết định sự thành bại của doanh nghiệp. Nếu người điều hành khụng sỏng suốt cú thể đưa ra những quyết định sai lầm trong chiến lược kinh doanh, lựa chọn ngành nghề khụng phự hợp... dẫn đến làm ăn thua lỗ, khụng cú khả năng trả nợ ngõn hàng. Hơn nữa, nếu doanh nghiệp quản lý nhõn sự khụng tốt sẽ giảm hiệu quả và năng suất lao động, giảm khả năng
cạnh tranh và doanh nghiệp khú cú thể đứng vững, dễ lõm vào tỡnh trạng hoạt động khụng hiệu quả, ngõn hàng khú cú thể thu hồi đủ nợ.
Do tư cỏch và phẩm chất của một số khỏch hàng là khụng tốt: họ cố ý lừa đảo chiếm dụng vốn của ngõn hàng, trường hợp này ngõn hàng rất khú thu hồi được tiền cho vay.
Thúi quen sử dụng tiền mặt của khỏch hàng gõy khú khăn cho ngõn hàng trong việc theo dừi quỏ trỡnh sử dụng vốn vay của doanh nghiệp và đỏnh giỏ khả năng tài chớnh của doanh nghiệp.