Khỏch hàng cú ý thức trả nợ nhưng nếu thiếu năng lực, làm ăn thua lỗ thỡ cũng khụng thể thanh toỏn nợ ngõn hàng. Vỡ vậy, năng lực khỏch hàng là yếu tố quan trọng ngõn hàng cần phải xem xột khi quyết định cho vay. Nhưng để đỏnh giỏ đỳng năng lực của khỏch hàng là điều khụng dễ, đõy chớnh là trở ngại đối với ngõn hàng trong việc hạn chế rủi ro tớn dụng.
1.3.2. Mụi trường kinh tế – chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ của Chớnh phủ phủ
Bất kỡ sự thay đổi nào của Chớnh phủ về chớnh sỏch phỏt triển kinh tế, phỏt triển ngành nghề, chớnh sỏch tài chớnh- tiền tệ, chớnh sỏch thuế... đều cú ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp và ngõn hàng. Nếu ảnh hưởng đú tỏc động tới doanh nghiệp là tiờu cực thỡ ngõn hàng cũng sẽ bị ảnh hưởng theo do khú cú khả năng thu hồi nợ của doanh nghiệp. Vỡ vậy, sự thay đổi một cỏch bất ngờ cỏc chớnh sỏch liờn quan đến kinh tế của Chớnh phủ là nhõn tố ảnh hưởng tới việc hạn chế rủi ro tớn dụng của ngõn hàng.
Hệ thống phỏp luật của Nhà nước nếu thiếu đồng bộ, khụng chặt chẽ và rừ ràng sẽ tạo cơ hội cho những kẻ xấu lợi dụng kẽ hở phỏp luật để thực hiện những hành vi xấu gõy thiệt hại cho ngõn hàng. Ngõn hàng khú cú thể
nõng cao chất lượng quản trị rủi ro tớn dụng nếu Nhà nước khụng xõy dựng một hệ thống luật phỏp ổn định và hoàn thiện.
1.3.3. Hệ thống thụng tin
Hoạt động trong ngành ngõn hàng, yếu tố thụng tin là vụ cựng cần thiết. Nhưng hiện nay, ở Việt Nam, việc cung cấp thụng tin tớn dụng cũn chậm và đụi khi chưa chớnh xỏc, chưa đỏp ứng được nhu cầu của ngõn hàng.
Cỏn bộ tớn dụng thường chỉ cú thụng tin từ phớa khỏch hàng cung cấp, nờn độ chớnh xỏc khụng cao, điều này cú thể là nguyờn nhõn dẫn đến những quyết định sai lầm của cỏn bộ trong quỏ trỡnh thẩm định dự ỏn và quyết định cho vay.
Hệ thống thụng tin chưa theo kịp sự phỏt triển của ngành ngõn hàng, chưa đỏp ứng một cỏch đầy đủ nhu cầu thụng tin của ngõn hàng, đõy là nhõn tố ảnh hưởng tới hạn chế rủi ro tớn dụng.
CHƯƠNG II